Créditos para la compra de viviendas crecieron un 5%

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Por Pía Mesa
La cantidad de créditos hipotecarios otorgados por el sector financiero a las familias uruguayas, creció un 5% en el año móvil a junio de 2022, en comparación con el mismo período del año anterior.

Según los datos proporcionados por los bancos privados y el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) al Banco Central (BCU) —y consignados por la Agencia Nacional de Vivienda (ANV)—, si se analiza el año móvil a junio de 2022, el total de créditos otorgados fue de 3.423, lo que significó una suba del 5,2% frente a los 3.251 otorgados en el mismo período del año anterior.

Las cifras se desprenden del Informe del Mercado Inmobiliario elaborado por la ANV —al que accedió El País—, en el que además se informó que el monto otorgado en créditos hipotecarios para la adquisición de viviendas, en el mismo período, fue de US$ 311 millones, equivalente a unos 2.580 millones de unidades indexadas (UI).

“Medido en dólares, el capital operado tuvo un incremento del 24% y del 14% al medirlo en UI respecto del año móvil cerrado a junio 2021”, indicó el informe.

En este sentido, tanto en la cantidad de créditos otorgados como en el capital equivalente, los créditos en UI representan casi la totalidad de los otorgados. El crédito promedio otorgado (surge de dividir el monto total de créditos dados, sobre el total de operaciones realizadas) fue de US$ 91.101 en el año móvil cerrado a junio del año pasado.

En lo que respecta a la tasa de interés promedio de los créditos hipotecarios otorgados en UI, el informe de la ANV detalló que desde el segundo semestre de 2017 hasta junio de 2022 se ha registrado “un descenso sostenido”. En concreto, la tasa de interés promedio fue del 7% en junio de 2017 y bajó al 5,2% en el mismo mes del año pasado.

Asimismo, los créditos para vivienda representaron un 12% del monto total de los créditos otorgados por todo el sistema bancario a las familias uruguayas, al mes de junio de 2022, afirmó la ANV.

Por otra parte, el estudio elaborado por la ANV analizó el comportamiento de las transacciones de compraventa de viviendas en 2022, así como también el de las promesas de compraventa.

En base a la información recabada por la Dirección General de Registros (en relación a los precios y fechas de transacción) y la Dirección Nacional de Catastro (que brindó información sobre las características de los inmuebles transados), el estudio de la ANV encontró que entre enero y agosto de 2022, hubo un aumento del precio de la vivienda en régimen de propiedad horizontal (PH) en Montevideo medido en dólares, y una baja cuando la medición se realiza en UI.

En relación a la asequibilidad, es decir, a la capacidad de las personas de acceder a una vivienda, el año “muestra una leve mejora” respecto al año anterior, aunque “no alcanza” para recuperar los niveles previos a la pandemia del covid-19. “A su vez, la tendencia sigue marcando un deterioro en la capacidad de acceso a la vivienda medido por el precio de la vivienda y el ingreso de los hogares”, afirmó la ANV.

Entre enero y agosto del año pasado, el precio promedio de las transacciones de compraventa de vivienda, en régimen de propiedad horizontal en Montevideo, fue de US$ 2.078 por metro cuadrado (m2), equivalente a 16.080 UI por m2. De acuerdo con el informe, esto “representa un aumento del 3% en dólares”, aunque una disminución del 8% en la medición en UI, respecto al promedio del año anterior.

“Se consolida así la recuperación del precio de la vivienda medido en dólares, ya que el valor promedio de los primeros ocho meses de 2022 es casi igual al de 2019”, afirmó la ANV aunque indicó que esa tendencia “no se constata” en la medición en UI. Sobre esta diferencia en el comportamiento del indicador de precio promedio medido en dólares y en UI, el organismo explicó que “puede deberse a la evolución del tipo de cambio” y del Índice de Precios del Consumo (IPC). “Así, entre 2021 y 2022 , el tipo de cambio tuvo una baja del 4,4%, mientras que la UI aumentó 7,5%”, detalló.

Al analizar las cifras por zona, se constató que el precio promedio para el área costera de Montevideo (incluye Tres Cruces, Parque Batlle, Pocitos, Parque Rodó, Buceo, Malvín, Carrasco, entre otros) fue de US$ 2.444 por m2. En tanto, en la zona del centro (incluye Cordón, Palermo y el Centro) bajó a US$ 1.947 por m2 y en la zona central (Aguada, Belvedere, Prado, La Blanqueada, La Comercial, Cerro, La Teja, entre otros) fue de US$ 1.763.

Según el informe, mientras la zona costera ya recuperó el precio que tenía previo a la pandemia del covid-19, la zona central está en un valor promedio igual al de 2019 y la zona centro se encuentra aún por debajo del promedio prepandemia.