Banque Heritage: una banca distinta que apuesta por Punta del Este y la atención personalizada en Uruguay

Banque Heritage ha logrado afianzar en Uruguay un posicionamiento poco habitual dentro del sistema financiero local. Lejos de la lógica de la banca masiva, su propuesta se basa en un modelo de atención personalizada, una estructura deliberadamente acotada y toma de decisiones ágiles, respaldada por su casa matriz en Suiza.

La reciente apertura de la sucursal en Punta del Este refuerza esa estrategia y, según explicó Marcos Esteve, CEO de Heritage en Suiza, funciona como carta de presentación de una forma de hacer banca que busca diferenciarse de lo que hoy ofrece la plaza. “Somos muy distintos de los otros jugadores que hay en el mercado”, resumió, al explicar el enfoque del grupo.

Esa diferencia, según detalló Alejandro Suzacq, gerente general de Banque Heritage en Uruguay, se traduce en una relación cercana con una base de clientes reducida, que permite dedicar tiempo, comprensión y soluciones rápidas a cada caso. “No tenemos cientos de miles de clientes. Tendremos algo más de 5.000, pero los atendemos a todos como si fueran clientes de un banco privado en Suiza”, afirmó.

El modelo de negocio de Banque Heritage en Uruguay se apoya en una definición clara de prioridades. No es un banco retail ni apunta al crédito al consumo. No compite en financiamiento de vehículos, préstamos personales ni emisión masiva de tarjetas. Su foco está puesto en el ahorro, la inversión, la banca corporativa y el acompañamiento patrimonial. “Lo que queremos hacer, lo hacemos bien y con dedicación”, señaló Suzacq.

Esa lógica se refleja también en la estructura de atención. Cada cliente cuenta con varios contactos dentro del banco, incluidos ejecutivos y niveles de dirección, algo poco frecuente en el sistema financiero tradicional. “Tratamos de marcar bien la diferencia entre ser atendido por un call center y ser atendido por personas que conocen al cliente y su situación”, dijo el gerente general, quien destacó que la rapidez de respuesta es uno de los atributos más valorados.

Más allá de la operatoria financiera, el banco busca ofrecer un acompañamiento amplio a quienes se instalan en Uruguay. Ese concepto de “soft landing”, como lo define Suzacq, incluye asesoramiento en inversiones, apoyo en procesos de radicación y contactos con profesionales y actores clave, como escribanos, arquitectos o inmobiliarias. “La idea es recibir a los clientes con una alfombra roja y ayudarlos en todo lo que esté a nuestro alcance”, aseguró.

Ese enfoque se apoya también en una cultura empresarial con larga trayectoria. La historia del grupo se remonta a más de 175 años y a negocios familiares vinculados al comercio de materias primas como algodón, café y cacao. “La creación de riqueza hay que saber manejarla”, explicó Esteve al relatar cómo ese recorrido derivó, con el tiempo, en la creación de un family office que luego evolucionó hacia la banca.

Suzacq señaló que esa impronta se percibe en el vínculo con los clientes. “Esta historia la contamos mucho porque el banco tiene una mirada muy arraigada en entender las necesidades que hay detrás de cada cliente”, comentó.

La sostenibilidad es otro de los ejes que atraviesan la estrategia del banco. En los últimos años, Banque Heritage avanzó en la definición de objetivos concretos, alineados con los Objetivos de Desarrollo Sostenible, y en la adopción de estándares internacionales. Suzacq destacó que la alianza estratégica con el Banco de Desarrollo Alemán (DEG) fue un punto de inflexión en este proceso.

El trabajo abarca tanto la gestión interna (medición de huella de carbono, desarrollo del equipo, gobernanza y certificaciones) como la relación con clientes y la comunidad. “Fuimos el primer banco privado en Uruguay en obtener la certificación antisoborno ISO 37001”, subrayó, además de mencionar reconocimientos como Great Place to Work.

Hacia afuera, el foco está puesto en préstamos e inversiones responsables, con análisis de impacto social y ambiental de los proyectos financiados. “Creamos productos específicos para que los clientes puedan visualizar que, a través de sus inversiones, también pueden generar un impacto positivo”, explicó Suzacq, quien agregó que el banco fue pionero en aplicar sistemas de análisis de riesgos ambientales y sociales, una práctica muy valorada por el Banco Central.

De cara a los próximos años, el banco apuesta a la actualización tecnológica para acompañar su modelo de atención personalizada con eficiencia operativa, incluyendo el uso de inteligencia artificial en sus procesos.. Al mismo tiempo, continúa desarrollando productos diferenciales, como su caja de ahorros remunerada, que permitió captar nuevos clientes y fortalecer el crecimiento de activos.

Para Suzacq, la entidad ya alcanzó un tamaño que le permite operar con rentabilidad y reconocimiento de marca, tras haber duplicado su tamaño en activos en los últimos cuatro años en el marco de su apuesta de largo plazo por el Uruguay. “Hoy el mercado nos percibe como un jugador de calidad, no de volumen, y muy confiable”, concluyó.