La advertencia a escribanos e inmobiliarias por el bajo número de reportes de operaciones sospechosas de lavado

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En 2022 los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) de lavado de activos y/o financiamiento al terrorismo marcaron un nuevo récord, al totalizar 843, frente a 816 de 2021, indicó la Memoria Anual de la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) del Banco Central (BCU). A esto se suman 10 investigaciones de oficio de la UIAF.

La cantidad de reportes del sector financiero se mantuvo prácticamente respecto a 2021 (fueron 776 ROS en 2022 frente a 777 del año previo). Por lo que el incremento se explicó por la mayor cantidad de reportes del sector no financiero: fueron 67 en 2022 frente a 39 en 2021, lo que ubica la cifra en niveles similares a 2020 (cuando fueron 68 ROS), pero 55% menos que los presentados en 2019 (habían sido 149), según el documento.

Al evaluar por sectores, los bancos volvieron a liderar con 603 ROS (el 71,5% del total) y un incremento de 18% respecto a 2021. Luego vienen las empresas de transferencias de fondos, con 53 reportes (un 72% menos que el año previo), las instituciones que brindan servicios de pago con 44 ROS (83% más que en 2021), los emisores de dinero electrónico con 33 reportes (267% más que en 2021) y las empresas de servicios financieros y casas de cambio con 26 ROS (30% más que en 2021). El resto del sector financiero se reparte entre intermediarios de valores (cinco reportes), asesores de inversión y fideicomisos (con tres ROS cada uno), representaciones, procesadores y adquirentes de medios de pago y empresas de arrendamiento (con un reporte cada una) y otras instituciones financieras sin identificar (con tres reportes). No presentaron ROS las compañías de seguros y las administradoras de crédito.

“Los reportes del sector financiero se han mantenido casi iguales a los del año anterior. Si bien en este año los reportes presentados por las empresas de transferencias de fondos descendieron en forma significativa, esta baja fue compensada con el aumento de los reportes presentados por los bancos y las instituciones que brindan servicios de pago”, indicó la UIAF.

“La baja en la cantidad de reportes presentados por las empresas de transferencias de fondos en el año 2022 era esperable, ya que la situación por la cual se recibió una gran cantidad de reportes en el año 2021 no volvió a verificarse en este año”.

La unidad del BCU advirtió que el número de reportes de los intermediarios de valores “no resulta representativo del riesgo del sector tomando en cuenta los distintos factores de riesgo que considera el supervisor (montos, clientes, operativas)”.

“Integrantes representativos de ese sector serán incorporados en el año 2023 en instancias específicas de reuniones para analizar las causas del bajo número de reportes presentados”, añadió.

Del lado no financiero, lideraron los casinos con 35 ROS (un 600% más que en 2021 año en que estuvieron parte del tiempo cerrados por las medidas contra el covid-19). Lo siguieron los escribanos con 14 reportes (8% más que en 2021), inmobiliarias con nueve ROS (80% más que en 2021), contadores con tres reportes (50% más que en 2021), proveedores de servicios societarios con tres ROS (57% menos que en 2021), explotadores de zonas francas con dos reportes (33% menos que en 2021) y abogados con un ROS (no habían presentado en 2021). Las asociaciones civiles, fundaciones, partidos políticos, clubes deportivos, constructoras, rematadores y vendedores de metales preciosos no presentaron ningún ROS en 2022.

La UIAF analizó que “el sector no financiero presentó 28 reportes más que en el año 2021 alcanzando los 67 reportes, cantidad casi similar a los presentados en el año 2020 pero muy inferior a los que presentaron en el año 2019 (149 ROS) sin considerar el año 2018 que fue el récord de reportes presentados por ese sector (263 ROS)”.

A su vez, señaló que “el 52% de los reportes presentados en el año 2022 por el sector no financiero se origina en los casinos, sector que operó con mayor normalidad luego de que el país superara la fase aguda de la pandemia”, pero “si se excluye el sector de casinos, el resto de los integrantes del sector no financiero tomados en su conjunto redujeron levemente la cantidad de reportes presentados en comparación con el año 2021 (32 ROS contra 34)”.

“También se redujo de manera importante la cantidad de reportes presentados por ese conjunto de sujetos obligados del sector no financiero (excluidos los casinos) respecto del año 2020 (41 ROS) y considerablemente si se compara con el año 2019 (96 ROS)”, agregó.

El documento expresó que “los principales integrantes de sujetos obligados del sector no financiero que redujeron la cantidad de reportes presentados entre los años 2022 y 2019 fueron los escribanos, los proveedores de servicios societarios y los rematadores”.

La UIAF se enfocó en los sectores de sujetos obligados del sector no financiero que participan en la actividad inmobiliaria (escribanos e inmobiliarias), porque es “considerada como una de las actividades de alto riesgo en la Evaluación Nacional de Riesgos” y allí “se aprecia que la cantidad de ROS presentados en el año 2022 (23) fue levemente superior a los del año 2021 (18), idéntica a los presentados en el año 2020 y muy inferior a los presentados en el año 2019 (44)”.

El organismo “sigue observando con preocupación el bajo número de reportes presentados por estos dos grupos de sujetos obligados que participan en una actividad que es considerada de alto riesgo en materia de lavado de activos”.

“En un contexto donde la actividad inmobiliaria se encuentra en importante crecimiento, tanto en cantidad de operaciones como en montos involucrados, se espera que dicho crecimiento se vea acompañado con un aumento en la detección de inusualidades (sic) que deben ser reportadas por los sujetos obligados que intervienen en este tipo de operaciones”, afirmó la UIAF.