Los uruguayos compran más a crédito; en 2007 creció un 24%

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LUCÍA BALDOMIR

Con más dinero en sus bolsillos y la crisis económica de 2002 en el recuerdo, los uruguayos se pusieron gastadores en 2007 y abultaron la cuenta de las compras a crédito.

En todo el 2007 instituciones financieras y tarjetas de crédito financiaron compras por U$S 1.269 millones a las familias, lo que representó U$S 248 millones adicionales a los que se habían prestado el año anterior que equivale a un crecimiento de 24,2%, según datos del Banco Central.

El incremento es superior al que tuvieron los salarios reales en promedio el año pasado que fue de apenas 4,1%, lo que comienza a preocupar a las asociaciones de consumidores por el crecimiento en el endeudamiento que esto implica.

La cuenta de la tarjeta de crédito creció en U$S 111 millones en comparación con 2006 alcanzando un total de U$S 549 millones.

Esto representó un incremento de 25,3% respecto al año anterior (sumados los créditos en moneda nacional y en dólares) que elevó el gasto promedio a U$S 215,9 por operación, según datos del Banco Central. En todo 2007 se concretaron 2,5 millones de operaciones a través de los plásticos, 51% más que el año anterior.

Asimismo, las familias contrajeron otros créditos por U$S 719,6 millones, lo que representa haber financiado compras por U$S 136,9 millones adicionales al año anterior (23,5%).

Los créditos que dio el Banco República a los pasivos sobre fin del año pasado tuvieron su gran cuota parte dentro del crecimiento total. En pocos días de diciembre el banco colocó 112.653 préstamos por un promedio de $ 9.800 lo que representó un total en el entorno de los U$S 51,2 millones. Fuentes del BROU dijeron a El País que en un 80% de los casos se trató de renovaciones de créditos que los pasivos ya venían contrayendo anteriormente.

Tal como ocurre con el consumo a través de las tarjetas de crédito, la mayor parte de los préstamos que se dieron en el sistema el año pasado (88,3%) fueron en moneda nacional siendo apenas el 11,6% en moneda extranjera. E

Exceptuando los créditos otorgados a través de los plásticos (que fueron impulsados por la extensión de plazos sin recargo), la mayor parte de los préstamos se dieron para el consumo (y no a vivienda o vehículos) y a plazos mayores a un año.

ENDEUDAMIENTO. Este mes la cuenta de la tarjeta de crédito de varios consumidores trajo, por ejemplo, la primera doceava parte del par de championes que compró como regalo de Navidad junto a otras primeras cuotas de otra serie de regalos y adquisiciones de diciembre.

"En los últimos cuatro meses la gente se gastó la tarjeta comprando, especialmente en Maldonado, y se metió en un millón de cuotas, lo que nos preocupa porque ¿cómo van a pagar?", dijo la presidenta de Consumidores y Usuarios Asociados, Yandira Vega. "Se atrasan un mes y al siguiente ya no pueden pagar por las multas y recargos". CUA ya hizo un acuerdo con la Universidad de la República para relevar el grado de endeudamiento de las familias dado que consideran que se está llegando a niveles "elevados". "Cuando el 25% de lo que ganás lo usas para pagar cuentas, te empezás a sobre endeudar y es lo que está pasando en la gente que empezó a comprar más", dijo Vega.

Para la presidenta de CUA el incremento del consumo que se está produciendo con las tarjetas de crédito en cuotas puede repercutir en otros gastos. "Por estar a la carrera con la moda o las ofertas al final la gente corre el pago de gastos básicos como luz, agua, teléfono, alquiler, alimentación", dijo. Para el representante de otra organización de consumidores el incremento en el gasto está aumentando los niveles de endeudamiento pero advirtió que "aún está lejos de ser lo que era en los peores momentos".

Según el último reporte de estabilidad financiera del Banco Central correspondiente al tercer trimestre de 2007, el ratio de endeudamiento de las familias (créditos sobre ingresos disponibles de los hogares) con los bancos privados, el República y el Hipotecario llegaba al 25% de los ingresos. Esto implica una reducción respecto de 2004 en que alcanzaba al 29%.

Si se excluye al Banco Hipotecario, el endeudamiento bancario de las familias pasa de 8,5% en setiembre de 2006 a 9,1% al cierre de igual mes del año pasado. Según el reporte esto se debió al "comportamiento ascendente de los ingresos de los hogares que hasta 2006 crecieron por encima del aumento del crédito".

Un problema que existe en el sistema es la falta de un registro general de acreedores. El Banco Central solo cuenta con una norma que indica cual es el nivel de riesgo según sea la relación cuota - ingreso de la persona, según indicaron desde la institución. Por ejemplo, en moneda nacional, si la relación cuota ingreso es mayor al 30%, según el BCU corresponde una calificación de tres de un total de cinco.

En definitiva el Central lo que hace es advertir el riesgo asociado a otorgar el crédito. Pero lo que no se tiene en cuenta es que esa misma persona puede solicitar varias a la vez, por lo que, en definitiva, el límite al endeudamiento queda a discreción de la propia persona.

549 millones de dólares gastaron los consumidores locales en 2007, un 25,3% más que en 2006, se debe a cuotas sin recargo.

719,6 millones de dólares tomaron prestados las familias de los bancos en 2007, lo que representa una suba anual del 23,5%.

51,2 millones de dólares prestó el BROU a 112.653 jubilados a tasas promocionales solo en el último mes del año pasado.

La superintendencia de bancos propone que el monto del pago mínimo con tarjeta de crédito deberá cubrir, al menos, el total de los intereses, los cargos por uso y mantenimiento de la tarjeta y un porcentaje prefijado del capital adeudado de forma que concretando solo los pagos mínimos la deuda disminuya "en un período de tiempo razonable".