La cultura es un obstáculo para la inclusión financiera

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Óscar Rivera

Con un importante camino por recorrer para mejorar los niveles de bancarización en la región, Óscar Rivera, presidente del Banco de la Microempresa de Perú fue nombrado ayer presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos. Lo que sigue es un extracto de la entrevista con El País.

Punta Del Este | Marcela Dobal

- Hoy comienza la reunión del G20 que tratará las normas de regulación bancaria de Basilea III. ¿Hicieron algún contacto para que América Latina tenga voz en las reformas regulatorias?

- Hemos estado buscando los vehículos, aprovechando que tenemos tres países en el G20 (Brasil, México y Argentina) para llevar el mensaje por esos canales en lo que se pueda. Se están usando también canales a través de Estados Unidos, como las cámaras de comercio de la Florida. Bajo todo el pensamiento hablando de reguladores, la Reserva Federal (Fed) fracasó rotundamente. Estamos así porque la Fed no supo regular a la banca de inversión, que cometió todos los pecados.

- ¿Existe preocupación porque se creen burbujas de activos en la región ante las medidas que se están adoptando en los países desarrollados para reactivar las economías, como la inyección de dinero que anunció la Fed?

- En esta guerra de divisas puede haber distinto tipo de concentración y afectación porque llega un momento en que cada gobierno tiene que defender un poco sus mercados. Los exportadores al bajar la divisa dólar se sienten afectados, pero si se defiende mucho a ese segmento se le trae problemas a otro segmento: el comercial, el empresarial, la población en general. Entonces, es ahí donde viene el buen manejo de hasta cuándo el banco central dá y hasta cuándo no. Pero no sabemos cuál puede ser el volumen, no hay bola de cristal en la cual se vea afectada la divisa y traiga consecuencias de inflación.

- Preside hace 12 años Mibanco. ¿Cuáles son los principales obstáculos para impulsar la inclusión financiera?

- Obstáculo puede ser la cultura en ciertos niveles de nuestra población, que a veces no entiende los productos bancarios que se le ofrece. Es parte del tema que tenemos en Felaban: promover la educación financiera. Uruguay es uno de los países donde mejor anda la cosa y se le da a los jóvenes educación cívica en la etapa secundaria. Hay que enseñar desde qué es una letra hasta qué es un forward. En muchos países acaban la secundaria y no se da este nivel de educación a la gente. Entonces, un muchacho que no acabó el colegio por razones económicas y quiere emprender no sabe a qué echar mano. Otro obstáculo es hacer accesible el crédito, para que la gente no esté a menudo en manos del explotador que le presta plata a unas tasas monstruosas, sobre la base de que el cumplimiento de sus pagos no será bueno. En realidad, la morosidad es sólo un poco más alta en los pequeños créditos que en el resto.

- ¿Qué es lo primero: ampliar la red física (sucursales, cajeros automáticos, POS) o los incentivos fiscales para que las personas empiecen a usar más sus tarjetas?

- Creo que es emparejar una cosa con la otra. La banca va cambiando, ya a futuro no se usa tanto el local banco sino usar la farmacia, la ferretería como elementos de cobranza de la banca. Hay ciertas transacciones que se pueden hacer así. Va en la educación. La banca tiene que cumplir su rol y el Estado dar las facilidades y ser el regulador en ello. Es doblemano, no es que comience uno antes que el otro.

- El Parlamento uruguayo está por aprobar una flexibilización del secreto bancario. ¿Cree que es necesario flexibilizarlo en respuesta a las demandas de mayor transparencia provenientes de las economías industrializadas?

- No hay contradicción entre secreto bancario y control. Tiene que haber secreto bancario pero, por otro lado, hay momentos en que hay que abrir el secreto bancario para combatir el narcotráfico por una orden judicial. Pero tiene que ser muy explícita, no abusar.