BHU aumentará los montos que prestará a quien sea ahorrista

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LUCÍA BALDOMIR

El Banco Hipotecario modificará el sistema de ahorro previo y eliminará para las nuevas cuentas el histórico mecanismo de puntaje. Además elevará entre 5% y 10% la financiación actual. Busca conocer más a sus clientes y reducir la morosidad.

En un paso más en la reestructura de la institución, el Banco Hipotecario (BHU) creó el Nuevo Sistema de Ahorro Previo que comenzará a funcionar mañana y permitirá a los ahorristas con cierto historial financiar un porcentaje mayor de la vivienda que pretenden adquirir permitiendo que hagan una menor entrega inicial.

De esta forma, los empleados públicos o privados y jubilados que podían acceder a un porcentaje máximo de financiación de 80% ahora podrán solicitar el 90%. En ambos casos la relación de cuota sobre ingreso disponible es de 25%, pero lo que deberán aportar ellos inicialmente se reduce a la mitad.

En el caso de los profesionales a los que se les financiaba un máximo de 70%, ahora se le podrá dar crédito por hasta el 80% del valor del inmueble. Otras personas que soliciten un préstamo que accedían a un 60% de financiamiento ahora podrán solicitar hasta un 70%.

Para ambos casos, las cuotas no podrán superar el equivalente al 20% de los ingresos.

El incentivo para los ahorristas de obtener un mayor financiamiento permitirá al banco ordenar las cuentas de los 100.000 clientes que presentan un perfil heterogéneo, tanto en antigüedad como en saldos y acumulan unos US$ 70 millones (en depósitos nominados en Unidades Reajustables).

El presidente del BHU, Jorge Polgar, dijo a El País que con el histórico mecanismo de puntajes "el problema es que (los puntos) se generaban por antigüedad y saldo, por tanto una cuenta podía estar prácticamente muerta por haber alcanzado cierto puntaje versus otra que el depositante estaba hoy abriendo". Además dijo que "eran frecuentes los pasajes de nombre porque mi abuelo me la dejaba a mi y al final en la cuenta no tenía nada que ver quién la abrió, quién ahorró y quién saca el préstamo".

En los hechos, a nivel de fondeo de la institución estos cambios no hacen la diferencia, pero al momento de evaluar el repago, para el BHU es más fácil obtener información del cliente porque con el sistema anterior "no era posible conocer en qué estaba la persona al momento de pedir el crédito".

Además, Polgar dijo que el sistema de puntajes para lo único que servía era para "estar primero en la lista cuando se ponía a la venta un edificio" pero para nada más. Y, en los hechos, ahora, la oferta de edificios está a cargo de la Agencia Nacional de Vivienda.

El nuevo sistema, entonces, "permite tener una relación comercial con una persona antes de que esa persona esté pensando efectivamente en sacar el crédito", dijo Polgar.

CRÉDITO. Para acceder al beneficio del nuevo sistema de ahorro previo al momento de realizar la solicitud del préstamo, el ahorrista deberá tener una antigüedad de ahorro de 24 meses inmediatos anteriores. Además, de esos 24 meses, por lo menos en 18 de ellos tiene que haber realizado un depósito mensual mínimo de 900 Unidades Indexadas (UI) (hoy $ 1.792).

El BHU aclaró que el cómputo de los depósitos de los últimos 90 días se topeará en 900 UI ($ 1.792) para el cálculo. Otro punto a tener en cuenta es que los plazos mencionados cambian si se modifican los titulares de la cuenta.

El BHU admitirá hasta dos titulares. Si abre la cuenta una sola persona puede agregar un segundo titular con un costo de 2.000 UI (unos $ 3982,8). La modificación de los plazos radica entonces en que de contar con un segundo titular, para acceder a un mayor financiamiento, este deberá tener una antigüedad de por lo menos ocho meses como ahorrista.

Otro dato es que la solicitud de un financiamiento mayor podrá utilizarse una sola vez por cuenta. Además, los créditos dejan de ser en Unidades Reajustables y pasan a UI.

Aquellos que ya cuenten con cuentas de ahorro previo anteriores al 28 de septiembre, esta sea de puntaje normal o restringido (modalidades 5, 12, 30, 31, 32, 90 y 91), tenga acumulados 2.000 puntos como mínimo y no hayan hecho cambios de denominación desde la misma fecha, podrán acceder al financiamiento de un 5% adicional de lo que le correspondería según el perfil de cliente definido en el instructivo de préstamos.

Ahora, aquellos ahorristas que tengan ya una cuenta (modalidades 5, 12, 30, 31, 32, 90 y 91) pero todavía no cuenten con los 2.000 puntos, al momento de alcanzarlos tendrán la posibilidad de acceder al financiamiento adicional del 5%, siempre y cuando no haya hecho cambios de titulares desde el 28 de septiembre.

Las condiciones de los créditos ya sean en topes de préstamos como en tasa son iguales tanto para los ahorristas como no; lo que sí varía es el porcentaje de financiación.

NUEVOS. La apertura de cuentas en el Banco Hipotecario a partir del 1° de octubre sólo se podrá hacer bajo el nuevo sistema de ahorro previo.

Para abrir una cuenta solo basta concurrir al BHU con cédula de identidad vigente y un depósito inicial mínimo de 4.000 Unidades Indexadas (hoy unos $ 7.965,6). A su vez, los depósitos mínimos subsiguientes son de 750 UI (unos $ 1.493,5).

En el caso de que una persona ya tenga abierta una cuenta de ahorro en el BHU y quiera traspasar sus fondos a una cuenta del nuevo sistema deberá cerrar la que tiene hasta el momento y abrir una nueva bajo el sistema que se lanzó ayer. En este caso solo se exigirá un depósito mínimo de 1.000 UI (a hoy $ 1.991,4). Pero de hacer esto perderá la antigüedad.

Para perder la posibilidad de acceso a un mayor financiamiento basta con retirar los fondos, por lo que de tener la intención de solicitar un crédito, en el plazo de 24 meses exigido no pueden hacerse extracciones. Además, el retiro que incluya depósitos de menos de 90 días de antigüedad tendrá un costo equivalente al 1%.

El Banco Hipotecario (BHU) comenzó a llamar a los clientes con préstamos morosos para refinanciar sus deudas. En algunos casos esto supuso pasar de pagar cuotas de $ 4.200 a $ 11.000.

Según el presidente del BHU, Jorge Polgar, "el banco está haciendo por primera vez un gestión pro activa de la cartera". Dijo que "antes nunca llamaba a sus morosos entonces como hasta un servicio al propio cliente, porque el tratamiento temprano de las deudas permite al cliente tener más chance de reestructurar y evitar los efectos de crecimiento de deudas". En este sentido afirmó que ahora se cambió la política de recupero y por tanto se está llamando a los clientes a ofrecerles refinanciaciones sobre la base de declaraciones juradas de sus ingresos".

El Banco Hipotecario superó los 500 créditos otorgados desde que volvió a prestar a ahorristas. En su mayoría son de clientes de 40 años que solicitan entre US$ 40.000 y US$ 50.000.

Desde el 1° de septiembre en que se abrió la posibilidad a no ahorristas, se presentaron 250 solicitudes que están a estudio aunque algunos ya cuentan con fecha de escrituración.