BHU vuelve a financiar viviendas

RICARDO SOSA

La vuelta del Banco Hipotecario (BHU) al mercado de créditos luego de casi dos años de retiro forzoso será con pies de plomo y acorde a su realidad financiera, ya que solamente dispondrá de fondos en el entorno de los U$S 11 millones a partir del segundo semestre.

La mejora en el flujo de caja y los avances de la reestructura darían la luz verde para comenzar a otorgar préstamos en la segunda mitad del año. En el plan de reestructura aprobado el 29 de diciembre de 2003 las autoridades del banco establecieron que si se daban las condiciones financieras necesarias se podrían reanudar los programas de préstamos. "La entrada de ingresos es buena y permitiría salir al mercado. Lo que estaría aplazando el inicio es la aprobación del nuevo criterio de selección de riesgos a la hora de otorgar los préstamos", dijo a El País una fuente de la institución.

Los préstamos serán para vivienda nueva y usada y estarán nominados en Unidades Indexadas, financiando hasta el 70% del valor del inmueble. Hasta ahora el BHU financiaba el 90% del valor total de la vivienda. Uno de los indicadores que dan el impulso al banco es la mejora de cinco puntos porcentuales de sus ingresos desde diciembre. De un mínimo de recaudación de U$S 4,7 millones mensual registrada en julio de 2003, los ingresos se estabilizaron luego en U$S 5 millones y en marzo lograron un salto a U$S 5,5 millones, según revelaron las fuentes.

Otro noticia positiva para el BHU es la buena respuesta que tuvo el programa de cancelación anticipada de deuda, por la cual el banco ya recibió U$S 10 millones en cinco meses. El sistema establece un descuento que se calcula diariamente de acuerdo con la diferencia entre el valor nominal y de mercado de una canasta de bonos soberanos.

REESTRUCTURA. En mayo está previsto que arribe a Montevideo una misión del Banco Mundial (BM) para verificar el cumplimiento de las reformas en el BHU, una de las condicionantes para una serie de desembolsos que recibió Uruguay del organismo multilateral en medio de la crisis financiera. El Directorio del banco entregó al Ministro de Economía, Isaac Alfie, la documentación que muestra los avances en la reformulación de la entidad, entre lo que se encuentra el plan de reestructura, el nuevo manual de créditos, la ley que permitió al Banco Central sancionar a los bancos estatales igual que a los privados y la propia norma que originó el nuevo papel de la institución.

En el Hipotecario se respira satisfacción por los logros que se ha conseguido en el proceso de reforma, por lo que se asegura un cumplimiento casi total de los requerimientos de los técnicos del BM. Uno de los puntos destacados desde el gobierno es la regularización que logró el BHU en los pagos mensuales al Banco República por concepto de los depósitos traspasados luego de la crisis financiera de 2002.

CORAZON. Ayer la presidenta del BHU, Graciela Pérez Montero, anunció que la entidad recibirá del BM una préstamo para adquirir mediante licitación un nuevo sistema de gestión bancaria, al que calificó como "el corazón" del banco.

Según la funcionaria el crédito se aprobará el lunes 3 de mayo por el organismo. "Se trata de un préstamo de asistencia técnica que iba a ser recibido por el país y que se reformuló para que en parte ayude al banco a modernizar su gestión. Se trata de un crédito con período de gracia a tasas muy bajas y a largo plazo lo que no implicaría una carga financiera si los fondos se obtuvieran por otras vías", remarcó Pérez Montero.

Mañana vence el plazo para que los funcionarios del BHU se postulen al concurso de oposición y méritos para ocupar los 13 cargos gerenciales de la institución. Por renuncias, jubilaciones y el programa de incentivos el banco está sin gerentes desde hace varios meses.

Las autoridades del Banco Hipotecario (BHU) están molestas con la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera (SIIF) del Banco Central (BCU) por la demora y las objeciones que ha puesto esa repartición a la hora de aprobar el fideicomiso por el cual el BHU pretende generar recursos con la garantía de parte de su cartera social.

Fuentes de la institución confiaron a El País que el fideicomiso "está empantanado en la Superintendencia" y se quejaron por el tenor de "las observaciones" realizada por los técnicos.

No es la primera vez que actores del mercado financiero, tanto públicos como privados, hacen oir su voz en protesta por la rigidez de las exigencias de la superintendencia de bancos. Desde la repartición se reivindica lo actuado en pos de prevenir eventuales dificultades de los bancos.

Uno de los pilares de la reestructura impuesta en el banco es separar la cartera "social" de la "comercial". Dentro de la social están los préstamos a las cooperativas que entrarían dentro del fideicomiso a estudio del Central.

En el caso de la comercial se busca securitizar para obtener ingresos del mercado de capitales. En este caso el BHU contrató a PriceWaterhouseCoopers y al estudio jurídico Guyer y Regules.