Perciben cauteloso retorno del crédito al consumo en pesos

El crédito al consumo en pesos está volviendo en forma cautelosa a impulsos de la reactivación económica, la estabilidad en el tipo de cambio y la mejora en el mercado laboral, coinciden en señalar ejecutivos de instituciones financieras que también están de acuerdo en que la demanda de financiación en dólares está muy limitada.

Aldo Reyes, gerente de Banca Consumo de Banco ACAC, explicó a El País que el 1� de agosto el banco retomó los créditos asumiendo que hay un inicio de reactivación económica, una desaceleración de la inflación y un poco más de tranquilidad en los asalariados respecto a la evolución de sus ingresos.

"El banco está bastante líquido y el costo de captación es menor. Incluso hay margen para bajar las tasas en el cortísimo plazo", comentó Reyes.

Este banco está ofreciendo un crédito de libre disponibilidad a descontar del sueldo de quien lo toma en hasta 54 cuotas a una tasa del 50% anual más IVA, sin montos máximos ni mínimos a cuyo pago no se puede asignar más del 20% del ingreso líquido del asalariado.

Con las tarjetas de crédito que emite, Banco ACAC está financiando en hasta 24 cuotas, con una tasa de interés del 74%. Según Reyes, los consumidores se muestran muy cautelosos, destinan fundamentalmente el dinero a construcción o mejoras en sus viviendas, y el ritmo de concesión de préstamos mensual se duplicó respecto a agosto.

LEVE REPUNTE. Carlos Ham, director de Banca Persona de BankBoston, informó que esta institución está concediendo préstamos amortizables de libre disponibilidad a 18 meses a pagar en cuotas fijas, con un monto máximo de $ 200.000 y una tasa de interés del 67%. "Los consumidores siguen cautelosos. Se ve un leve repunte principalmente en tarjetas de crédito. El ritmo ha aumentado, pero aún sigue siendo bajo", señaló.

Ham cree que los créditos en dólares "van a volver en forma muy restringida, porque los propios consumidores no lo están demandando".

La financiación con la tarjeta Oca Card, la que tiene más tarjeta- habientes entre los plásticos nacionales, se ha incrementado 15% en cuanto a cantidad de operaciones con respecto a mediados del año pasado, pero las transacciones involucran montos menores, dijo su director Alvaro de Ferrari. OCA lanzó hace tres meses el préstamo en efectivo "Light" en pesos con una tasa del 82% que tiene un tope de $ 10.000 y que se paga en diez cuotas.

DEMANDA. La empresa Creditel percibe que la demanda de créditos "está un poco más activa, porque hay síntomas de que la crisis pasa en forma lenta; el mayor interés en tomar créditos lo percibimos en el interior", señaló su director Carlos Crosta.

El ejecutivo explicó que el monto promedio de los créditos ha caído 25% con respecto a los niveles previos a la crisis financiera del año pasado y hoy está en $ 6.000. Se otorgan a sola firma a una tasa de 120% anual, con once cuotas fijas, la última de las cuales no se abona si hasta entonces el cliente no se retrasó en los nueve primeros pagos.

Las operaciones vienen creciendo no menos de 10% cada mes y están cerca de las 7.000 mensuales. Bastante más de la mitad se concretan en el interior.

La cooperativa Cofac, por su parte, está apostando fuertemente al crédito en pesos que, según su gerente general, Gustavo Marton, se está moviendo algo más en los últimos dos o tres meses. "Hay más certidumbre, bajaron las tasas, hay más seguridad laboral, la inflación fue muy inferior a lo que se pensaba a comienzos de año y el dólar está estabilizado", dijo Marton para explicar la mejoría en el crédito.

Cofac incluso dará un paso que otras instituciones todavía no dan y relanza esta semana una línea en dólares para compra de automóviles cero kilómetro y usados con una tasa de interés de 15% para los primeros y de 16% para los segundos.

CONSUMO. El Banco República (BROU) también nota un incremento "moderado" del crédito al consumo en pesos que superó las previsiones establecidas para setiembre, informó su director Gustavo Michelín. "Hay mejores perspectivas de empleo, bajaron las tasas y hay también perspectivas de consolidación de ingresos en las familias. Hay además una buena evolución de los depósitos", comentó Michelín.

En el caso del BROU los créditos que se otorgan con retención sobre el sueldo tienen una tasa de interés de 45% en pesos y entre 50% y 55% en aquellos sin descuentos del salario.