Unos 6.250 deudores pagarán al Hipotecario con subsidio estatal

El Banco Hipotecario (BHU) proyecta que el 25% del total de 25 mil familias que tienen derecho a recibir el subsidio del Ministerio de Vivienda puedan cancelar sus deudas con la entidad, dado que el monto entregado será igual o superior a la cuenta que resta pagar.

Las estimaciones surgen de una muestra que realizaron los servicios técnicos del Hipotecario en varios departamentos cuyos resultados serían trasladables al universo de deudores.

El estudio mostró como lo más probable que el 55% del total tenga un cambio en las condiciones de su crédito con el Hipotecario. Esto es así porque al recibir el subsidio la deuda se achica y se reduce la cuota. De esta forma el Hipotecario percibe por un lado la nueva cuota y en otra cuenta el subsidio otorgado por Vivienda.

El Hipotecario identificó 25 mil familias de complejos habitacionales que podrían entrar al sistema en caso que sus ingresos vayan de 30 a 60 Unidades Reajustables (entre $ 7.400 y $ 14.760 mil). El subsidio tendrá un máximo de 853 UR (unos $ 210.000 o U$S 7.700) y se dividirá en franjas de acuerdo a los ingresos de las familias que lo reciban.

El Directorio del Hipotecario prevé culminar primero la etapa de cancelaciones que llevará, como mínimo, hasta fin de año y luego concentrarse en la más difícil concreción de las nuevas condiciones de los préstamos.

A pesar del beneficio otorgado por el subsidio y la reducción consiguiente de la cuota, existirá un 20% del total de deudores que tampoco así podrá hacer frente a sus obligaciones. Este es el núcleo más duro de morosidad que tiene la cartera social del banco que se prevé bajar drásticamente con el plan conjunto con Vivienda.

ALTERNATIVAS. Según los funcionarios consultados en estos casos no se prevé ejecutar a estos deudores. "Una posibilidad es esperar a que mejore su situación económica si esto es factible o directamente hacer un traspaso a una vivienda de menor valor que puedan pagar con la ayuda del subsidio", dijo uno de los jerarcas que maneja la operación.

El manejo de la cartera social tiene otro componente en las cooperativas de ayuda mutua y de propietarios para lo que se creó un fideicomiso que tendrá como garantía el cobro de las cuotas de los cooperativas.

A pesar de que fue presentado ya ante la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera del Banco Central, el proyecto "no ha avanzado" lo que los directores del Hipotecario quieren.

En tanto, se espera comenzar las negociaciones con los cooperativistas para definir las condiciones de pago que regirán ya que por acuerdos vigentes tanto las cooperativas de ayuda mutua como de propietarios pagan cuotas que van del 30% al 50% del total.

Periodista de economía | Ricardo Sosa

Cuando las cosas van bien es lógico ser optimista y suele pasar que se generan expectativas que luego no se pueden cumplir. Esto es lo que pasó con el Banco Hipotecario. En 2004 se procesaron reformas dramáticas para llevar al banco a su nuevo rol y sanear su balance en rojo, tanto en la recuperación de la cartera como en la reorganización de su estructura.

Los vientos soplaban de una manera que en la primera mitad del año se predijo que en el segundo semestre se volvería a prestar a los no ahorristas para compra o ampliación de vivienda. Además se obtendrían fondos a través de la securitización de la llamada cartera comercial.

A los factores internos se sumaron las dificultades para prestar o conseguir fondos en Unidades Indexadas debido a las altas tasas que paga el gobierno por endeudarse por esta vía y que marcan la referencia del mercado. Es así que hace un par de semanas El País informó que se había decidió prorrogar para 2005 la securitización y los préstamos para compra de vivienda y que sólo se saldría con créditos para refacción y ampliación.

Finalmente esto tampoco se hará y se dice en el BHU que la razón es no entrar al mercado a un mes de las elecciones ya que podría ser tomado con una intención política. Hasta 2005.