Millennials quieren jubilarse a los 50 años, aunque no saben cómo hacerlo

MERCADO LABORAL

Aunque Devangi Patel, de 33 años, solo lleva dos años trabajando como anestesióloga, su objetivo es poder dejar de trabajar a los 50. «Eso, para mí, es el sueño americano», sentenció.

Patel no está sola en su búsqueda por ser financieramente independiente, y a una edad relativamente temprana. Parece que un cambio generacional está en marcha: muchos trabajadores millennials no aspiran a jubilarse a mediados o finales de los 60, como sus padres. En cambio, muchos con carreras profesionales están buscando dejar sus empleos a los 50 y trabajar para ellos mismos o tomar un rol de menor salario que esté más alineado con sus intereses.

«Quiero llegar a un punto en el que ya no tenga que trabajar por dinero y pueda trabajar por placer», dijo Patel.

Pero alcanzar ese objetivo ha sido más difícil de lo que la anestesióloga anticipó. Aunque contribuye a una cuenta de jubilación individual 401(k) -un plan de ahorros para el retiro auspiciado por el empleador, que le permite al trabajador ahorrar e invertir una parte de su salario antes de que se le cobren los impuestos-, invierte en acciones a través de un broker y maximiza su cuenta de ahorros para la salud, también está pagando un préstamo de US$ 250.000 para la escuela de medicina y también su boda en diciembre.

Si bien muchos millennials quieren la independencia financiera a los 50 años, no es algo que se logra fácilmente, apuntó Christopher Lyman, asesor financiero certificado de Allied Financial Advisors.

«Mucha gente se acerca y explica: ‘Leí estos artículos, veo gente haciendo esto y quiero hacerlo también’», puntualizó Lyman. Si bien nunca trata de disuadir a los clientes, inyecta algo de realismo: lograr esa independencia a los 50 probablemente requerirá ahorrar entre el 50% y el 60% de sus salarios.

Los millennials -que nacieron entre 1981 y 1996- comenzaron su vida profesional durante la Gran Recesión de 2008 y navegan por un mundo en el que las vías tradicionales hacia la riqueza -como la propiedad de vivienda- están fuera del alcance de la mayoría en comparación a quienes pertenecen la generación anterior.

Sus actitudes están siendo moldeadas, en parte, por la incertidumbre: presencian cambios económicos significativos justo cuando se esfuerzan por establecerse. Y quieren disfrutar de un estilo de vida posterior a la carrera laboral más temprano que tarde. «Esto requiere ahorrar tanto como sea posible y gastar lo menos posible, y hacer ambas cosas lo antes posible», apuntó Lyman.

Mientras unos se identifican con el movimiento conocido como FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada por sus siglas en inglés), otros, como Brit Minichiello, tienen objetivos distintos.

«El movimiento FIRE tradicional se trata de no gastar dinero y vivir una vida frugal», remarcó Minichiello, de 36 años. En cambio, su objetivo es disfrutar la vida antes de cumplir 65 años, y por esa razón ella y su esposo enfocaron su estrategia de ahorro en comprar una segunda casa.

Para Patel, es un desafío ahorrar el 50% de su salario, a pesar de que no gasta mucho. «Tendría que renunciar a las vacaciones y las cosas que me gustan que son lujosas, como comer en mejores restaurantes o volar a Nueva Jersey para ver a mi familia», confesó.

Mark Smrecek, consultor de jubilación y líder de bienestar financiero de la consultora Willis Towers Watson, reveló que la mayoría de los millennials con los que trabaja no puede ahorrar lo suficiente para alcanzar la independencia financiera a los 50; simplemente no es una meta realista dado el estilo de vida al que aspiran.

Una encuesta de la compañía de seguros y fondos de jubilación TIAA, reveló que el 31% de las personas de 30 a 39 años indicó que tiene un nivel de confianza superior al promedio en su capacidad para planificar su jubilación.

Los jóvenes millennials, aquellos entre 25 y 29 años, son los más seguros: el 40% reveló que tenía un nivel de confianza superior al promedio en su capacidad para planificar.

A pesar de esta confianza, los millennials no están ahorrando lo suficiente y muchos no están contribuyendo lo suficiente a su fondo de retiro 401(k), remarcó Smrecek.

Entre los desafíos que enfrentan los trabajadores más jóvenes al prepararse para la jubilación está el hecho de que menos empleadores ofrecen planes de pensión.

El 52% de los trabajadores del sector privado solo tenía acceso a planes de contribución definida, en marzo de 2020, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Esta falta de una pensión o de un fondo de retiro pone sobre los empleados la carga de ahorrar para su futuro, enfatizó Jake Northrup, planificador financiero. «La responsabilidad ha pasado de los empleadores que ayudaban a los empleados a jubilarse, a los empleados que se ayudan a sí mismos a jubilarse», explicó.

Minichiello y su esposo comenzaron a ahorrar alrededor del 53% de sus ingresos en 2010, con la esperanza de dejar sus trabajos actuales cuando ella llegara a los 40 y él a los 50.

Minichiello, cofundadora y socia de BEspoke Medical Affairs Solutions, una empresa de consultoría de atención médica en Massachusetts, quiere explorar su interés en las organizaciones sin fines de lucro y el coaching ejecutivo, un campo que, según reconoció, no paga tanto.

«No quiero quedar atrapada en ahorrar, ahorrar, ahorrar, y luego jubilarme a los 65», sentenció Minichiello, quien afirmó que había visto a demasiadas personas poner sus vidas en espera hasta jubilarse, solo para enfermarse o que sus cónyuges murieran.

Ahorrar la mitad de su salario neto no ha sido tan difícil. «No tenemos la tecnología más nueva y usamos todo hasta que ya no funciona», contó Minichiello, que como su esposo tiene ingresos de seis cifras.

Durante una década, la pareja invirtió la mayor parte de sus ahorros en una cuenta que generaba interés compuesto y no los penalizaba si hacían retiros antes de cumplir los 60 años.

Tener una combinación de cuentas de jubilación tradicionales y otras de ahorro más versátiles es crucial, puntualizó Northrup.

«No es recomendable tener todos los ahorros en cuentas de jubilación que pueden ser costosas de usar antes de los 60 años», dijo. Northrup a veces recomienda a sus clientes millennials que reduzcan sus ahorros en fondos de jubilación con el fin de tener más efectivo disponible para objetivos a corto plazo, como comprar una casa, hacer un viaje o pagar una deuda.