Queremos tener 20 sucursales en 2012

POR LAURA V. MELÉNDEZ | lmelendez@elpais.com.uy

Hace años que el HSBC está en Uruguay pero se sabe poco de él. ¿Cómo lo presentaría?

Es uno de los bancos más grandes del mundo en términos de activos, junto con el Citi y el Bank of America. También es una corporación de las de mayores resultados. En 2006, en términos de resultados, fue el tercer banco del mundo. Para tener una idea de su magnitud, el banco está en 84 países, tiene 10.000 oficinas y 312.000 empleados.

¿Cuál es su origen?

Es británico y tiene su sede en Londres, pero se inició en Asia. Fue fundado por un empresario inglés que en 1865 ya veía una serie de oportunidades de negocios en Asia, donde inició sus actividades para después expandirse a las Américas y Europa.

¿Desde cuándo está presente en Latinoamérica?

Después de 1992 empieza a hacer adquisiciones muy importantes en Argentina y México, comenzando a crecer en la región. En 2001 adquiere Bisel en México, lo que le da una penetración muy importante. Ya el HSBC tenía en Uruguay una oficina en zona franca y una IFE (empresa financiera externa) y lo que hacemos en 2000 es que, como había una sociedad que era Republic National Bank of New York, queda con la licencia de banco y comienza a operar como tal. Hay una apuesta muy importante por parte del grupo a toda Latinoamérica. Los resultados estaban dados un tercio por Asia, un tercio por Europa y un tercio por América Latina, por lo que la contribución de la región al grupo es muy importante.

El año pasado adquiere la Banca Nazionale del Lavoro en Argentina y el Banistmo, un banco que está en toda Centroamérica, con esto empieza la apuesta grande a Latinoamérica. Abre en Perú en 2006 y se crea una unidad, HSBC LAM, donde se centraliza toda la operativa y el funcionamiento de la región.

¿Cuál es la composición accionaria de HSBC LAM?

Hoy por hoy hay una unidad que se llama HLAH (HSBC Latin America Holdings), que es el único accionista tanto para Chile como Argentina, Uruguay y Paraguay.

La mayor presencia muestra el interés del banco en la región. ¿Cuál es el potencial que ven?

El grupo ve a los mercados emergentes con un gran potencial, con posibilidades de negocios y de crecimiento. Y Latinoamérica viene con viento en la camiseta; hay mucha sintomatología positiva de todos los países: crece el producto, se diversifican los mercados, explota el consumo. Y en base a eso nos dijeron: "Bueno muchachos, algo hay que hacer en cada uno de esos países".

¿Visualizan que esta sintomatología se mantendrá en el tiempo?

Si bien consideramos que estamos en un ciclo al alza, los planes estratégicos que tenemos aprobados son a 10 años.

¿Cómo piensan crecer en Uruguay?

Tenemos dos maneras de hacerlo: de forma orgánica y sostenida o por la vía de adquisiciones. En este momento el plan contempla las dos cosas simultáneamente. El grupo tiene una apuesta al crecimiento orgánico, aunque en estos mercados algo maduros es difícil ganar participación; y tiene departamentos específicos de fusiones y adquisiciones donde se trabajan todas las oportunidades y se manejan a nivel global con un apoyo local en cada uno de los países.

¿Localmente se maneja la posibilidad de adquirir el Banco Comercial?

Prefiero no comentar rumores. Lo que sí puedo decir es que el banco está abierto y tenemos un plan estratégico para crecer. Estamos aplicando una política de marketing de penetración que tiene tres objetivos: para los que conocen al HSBC en otras partes del mundo que sepan que también está en Uruguay; a los que conocen al HSBC en Uruguay queremos decirles que ahora somos un banco como cualquier otro con diversidad de productos y que queremos llegarle de otra manera a la gente; y al que no conoce el HSBC que sepa que es un banco y no un lavavajillas o una yerba como salió en un estudio en Argentina.

Recién hablaba de crecimiento orgánico ¿eso comprende apertura de nuevas sucursales?

Hasta ahora tenemos dos sucursales en Ciudad Vieja, una en Colonia y otra en Punta del Este. Ya tenemos ciertas líneas de negocios que funcionan, lo que es banca empresa, negocios con el exterior, tesorería, mercados financieros y mercados de capitales. Dentro del plan estamos afianzando estas líneas e incrementando la participación, la fuerza de ventas y el front office para ofrecer estos productos, además de incrementar su número. Pero el plan en sí mismo tiene atrás una propuesta para la banca persona, que implica la apertura de canales. Y no hablo solamente de sucursales porque hay muchos canales para llegarle hoy a la gente. Hablo de minibranches, Internet, contact centers, y ATM (cajeros). Estamos pensando en cinco años tener por lo menos 20 sucursales abiertas y 50 cajeros. Es un plan bastante agresivo; los primeros cinco años hay crecimientos que van más allá de la media del mercado y de la media del país. Entre los no bancarizados, entre las oportunidades de negocios que hay hoy en el sistema y mejorando los servicios que tenemos, el plan tiene su sustento real.

¿Qué es lo que planean para la banca corporativa?

Ahí tenemos varias cosas. El Internet banking es fundamental; el pensar en sucursales no sólo con apuestas a conseguir depósitos y aumentar las carteras, sino a ofrecer productos de la banca corporativa. En ese sentido estamos incrementando los canales para ofrecer los productos, incrementando los canales en sí mismos, y hay una apuesta también a ciertos incrementos de capital que nos van a permitir tener mayores líneas de crédito con los clientes actuales.

¿La idea es también llegar a pequeñas empresas?

Queremos llegar a estas empresas con nuevos productos y manejos de riesgo, algo en lo que el banco es idóneo a escala global y que locamente no atendía. Ese es un know how que estamos incorporando.

¿Qué novedades habrá respecto del consumo?

Hoy ofrecemos tarjetas de crédito como un servicio adicional a nuestros clientes de banca privada y a nuestros clientes Premier. La idea es sacar las tarjetas de crédito como un producto en sí mismo y generar una relación sostenida a través de la oferta de otro tipo de producto.

¿Cómo ve el HSBC el negocio bancario en Uruguay?

La visión es positiva pero lenta y todavía no llegamos a recuperar lo que teníamos. Todavía la gente le tiene un poco de miedo a los bancos y busca algunas otras alternativas de financiamiento, pero creo que mejoraron las expectativas y se nota en el consumo. Se están dando ciertos acontecimientos que desde el punto de vista de nuestros analistas están acelerando los signos positivos del sistema financiero en su conjunto. Hay mucho para trabajar y recuperar la confianza. Y es algo que todos los bancos deberíamos hacer en forma conjunta.

¿Cómo cierra el banco el año en Uruguay?

Los números han sido muy buenos. Las rentabilidades han sido buenas, los portafolios han crecido, los depósitos se han recuperado. en términos de presupuesto a nivel de resultados cumplimos ampliamente y superamos entre un 25 y 30% del presupuesto que nos planteamos. Hay ciertos objetivos que nos fija el grupo para los cuales todavía nos falta; por eso nos planteamos el plan estratégico a cinco años. Es un grupo que quiere determinado retorno, imagen y participación, con lo cual los cambios van a ser importantes a partir de 2008.

¿Van a incorporar personal?

Actualmente somos más de 100 y el plan prevé durante 2008 y 2009 crear una infraestructura acorde. Hay un cronograma bastante agresivo y delimitado de incorporación de recursos, desarrollo de productos y apertura de sucursales.

¿La mayoría de sus clientes seguirán siendo extranjeros?

Sin dar la espalda a los no residentes queremos centrarnos en un negocio local, en pesos uruguayos y unidades indexadas.

¿Habrá créditos inmobiliarios?

También está prevista una línea específica de créditos hipotecarios. La idea es salir con una base de productos segmentados de acuerdo a nuestro mercado objetivo.

¿El banco planea abrir oficinas en otros países de la región?

La última apertura fue en Perú con quienes estamos compartiendo estrategias y conocimientos. También hay un lanzamiento grande en Paraguay luego de la compra del Lloyds. LAM vio que hay muchas estrategias parecidas en la región, por eso nos reunimos cada dos meses con ejecutivos de los países miembros para compartir información y customizarla en cada país.

Nombre: Virginia Suárez

Cargo: Gerenta general y CEO

Edad: 41

Estado Civil: Divorciada, dos hijos: Macarena y Facundo.

Es contadora pública y tiene una maestría en Administración en Buenos Aires. En 1989 entró al Republic Bank de Argentina desempeñándose en la Mesa de Dinero. Al crearse la posición de contador general en la filial uruguaya le ofrecen el puesto. Lo acepta y en 2000, luego de la fusión con el HSBC, pasa a ocupar la gerencia de Operaciones hasta mediados de 2007 cuando es designada CEO local y gerenta general del negocio en Uruguay.

En su primera entrevista para ingresar al banco ya tenía claro su futuro: "Quiero ser gerenta general" dijo, a lo que siguió la lógica respuesta: "Bueno, pero por ahora vas a ser auxiliar contable".