Servicio de remesas para toda la región

"More Money Transfers es una empresa constituida por capitales uruguayos, cuyo plan de negocios es de carácter internacional", afirmó su director ejecutivo Sergio Pérez Ruiz. "Nació en 2003 con el objetivo primario de dedicarse al pago de remesas familiares captadas en el exterior en un circuito alternativo al de Western Union, que era la única vía para ese tipo de giros que los uruguayos conocimos durante décadas. En realidad, nuestra compañía surgió como producto de la necesidad de los usuarios de conseguir tarifas más bajas que las que cobraba la multinacional en el pasado. Consideramos que podíamos ofrecer un servicio de pagos de remesas en Uruguay que resultara apetecible para las empresas captadoras de las mismas en los países donde están radicados los emigrantes uruguayos, básicamente España y Estados Unidos. Y, sin duda, lo fue. Hoy trabajamos con más de cincuenta firmas de ese tipo en todo el mundo.".

"Para cumplir con la meta inicial de desplegar nuestro servicio internacional de remesas en Uruguay -prosiguió el empresario- concretamos una alianza estratégica con RedPagos dado el vínculo de algunos de nuestros accionistas con esa empresa dedicada al cobro y pago de todo tipo de servicios. RedPagos cuenta con más de doscientos locales, conectados on-line entre sí, que cubren todo el territorio nacional y que la posicionan como la segunda red física del país. Entendimos que teníamos una herramienta tecnológica muy adecuada que, además, disponía de liquidez en sus mostradores, producto de la cobranza de distintos servicios, lo que permite al cliente cobrar un giro en tiempo real en cualquiera de los puntos de pago".

De acuerdo con el gerente general Rafael Ubilla, "More Money Transfers maneja a nivel local unas 10.000 operaciones mensualmente, que a lo largo del año suman unos US$ 20 millones. Esta cifra representa aproximadamente un 15%-20% de las entradas anuales de remesas que registra el Banco Central del Uruguay. No obstante, habría que diferenciar entre lo que constituyen remesas de ayuda familiar y giros de uruguayos radicados en el exterior destinados al pago de obligaciones e incluso operaciones comerciales. Como la captación que efectúa More Money Transfers está muy vinculada a la migración económica, nuestros registros corresponden a las más puras remesas familiares".

EXPANSIÓN. "Como las empresas captadoras de remesas no veían a Uruguay como un mercado demasiado interesante por las cifras remitidas, nos pidieron replicar nuestro modelo de pagos en otros países de la región en donde ellos no tenían alternativas. Primero, instalamos filiales en Paraguay y, luego, continuamos en Bolivia, Argentina y Chile. El año pasado desembarcamos en el mercado mexicano, a través de una empresa de microfinanzas dado que el envío de remesas familiares está estrechamente vinculado a ese sector, y recientemente hemos comenzado a operar en Perú y Ecuador", explicó el director ejecutivo.

"De esa manera se plasmó el segundo objetivo clave del desarrollo de nuestro negocio", puntualizó el gerente general. "Además de operar como un pagador regional de remesas, aprovechamos nuestro posicionamiento en América Latina para convertirnos en una empresa captadora de remesas de ayuda familiar a nivel intrarregional, es decir para captar órdenes de pago y enviarlas a nuestras filiales. El mercado latinoamericano de las remesas ha tenido un crecimiento increíble en el último trienio, habiendo movido unos US$ 2.000 millones en 2006, de acuerdo con datos oficiales; pero, seguramentie, el volumen ha sido mayor dada la informalidad existente en los corredores de la región, especialmente a través de las empresas de transporte, traslado de dinero en mano, etc. Esa situación está atada, de alguna manera, a nuestro modelo de negocios ya que aspiramos a que nuestra red de envíos y pagos de remesas familiares se convierta en un referente de las operaciones formales en la región".

OPERATIVA. "Al instalarnos en otro país, siempre intentamos reproducir el modelo uruguayo. Por eso nos conectamos con las redes de pagos existentes, buscado un socio local con buena reputación y arraigo en el sistema financiero. Sin embargo, no tuvimos éxito en generar un nexo para trabajar con ellas. En Argentina, por ejemplo, la legislación no permite que las redes de cobranza sean pagadoras de remesas. El caso de Chile es distinto, pero las redes de pagos ya tenían acuerdos de exclusividad con Western Union. Por lo tanto, en la mayoría de los países hemos ido armando nuestra propia infraestructura así como firmado convenios con diferentes bancos en Bolivia, Ecuador, Paraguay, Perú, etc. De todas maneras, el concepto de RedPagos fue muy útil para el funcionamiento eficiente de More Money Transfers en el exterior", destacó Ubilla.

COSTOS. El costo promedio de un envío de hasta 600 euros desde Europa a Uruguay oscila entre tres y seis euros, dependiendo de las tarifas de la empresa captadora, pero el beneficiario no debe desembolsar un solo centésimo cuando cobra la remesa. El monto promedio de esos giros a nuestro país es de unos 230 euros, que es uno de los más bajos en América Latina, pero el volumen de las remesas enviadas desde Estados Unidos es incluso menor. Años atrás los envíos desde Norteamérica representaban las dos terceras partes del monto total de las remesas recibidas, pero esa relación prácticamente se ha invertido en el último decenio debido a que los principales flujos migratorios se dirigen a España y otros países europeos. Habitualmente se registra un pico en los envíos del exterior en diciembre con motivo de las fiestas tradicionales y en mayo por el día de la madre.

MERCADOS. "Si bien Paraguay y Bolivia son plazas financieras menores en la región, ambos países figuran en los primeros lugares en materia de recepción de remesas familiares debido a las numerosas colonias bolivianas y paraguayas existentes tanto en España como en Argentina, destacó Pérez Ruiz. "La cultura migratoria en esos países al igual que en Ecuador y Perú se manifiesta en los giros que los hombres envían regularmente a sus familias -que, por lo general, no emigran-para ayudar a su sobrevivencia económica y pagar la compra de una vivienda. Contradiciendo lo que muchos técnicos sostuvieron durante mucho tiempo, un estudio del Banco Mundial de 2006 indica que la remesa de ayuda familiar no es sólo un componente inflacionario en la economía de los países subdesarrollados, sino que también fomenta la escolaridad de los hijos de los emigrantes y mejora los niveles sanitarios de las familias".

REGULACIÓN. "Las empresas dedicadas a los envíos y pagos de remesas carecen de un marco regulatorio para el desempeño de sus actividades en la mayoría de países de la región, salvo Perú. En el caso de Uruguay, sabemos que el Banco Central tiene interés en regular el funcionamiento de las `remesadoras`, pero ese tema no está dentro de las prioridades del organismo. Si bien nos autorregulamos para cumplir con nuestros propias normas operativas, fijándonos topes en cuanto a los montos de los envíos desde y hacia el exterior así como marcándonos políticas de seguimiento de remitentes y beneficiarios a efectos de que no se utilicen estos canales para el lavado de activos o para financiar el terrorismo, la regulación oficial beneficiaría al sector ya que las empresas captadoras de remesas en Europa y Estados Unidos son muy exigentes en esta materia", concluyó el director ejecutivo de More Money Transfers.