El 7% de los pobres tiene una cuenta en un banco

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El 7% dentro del 20% de uruguayos más pobres tiene una cuenta en una institución bancaria formal, de los menores niveles en la región. En América Latina llega a dos de cada diez pobres, según un estudio del Banco Mundial y Gallup.

En Brasil es el 33%, en Costa Rica el 30% en Venezuela el 27% y en Chile y Argentina es el 19% mientras que en el otro extremo, en Perú es incluso menor a Uruguay con el 6% y en Paraguay es el 4%.

La cifra local no es menor si se toma en cuenta que la ley que exonera el IVA a los hogares más pobres ya fue aprobada y una vez promulgada deberá comenzar a regir en un plazo de un mes. Entre medio el gobierno deberá generar la normativa suficiente para que los beneficiarios del plan Uruguay Social (quien recibe tarjeta alimentaria o asignaciones familiares) elijan un proveedor bancario para así abrir una cuenta y recibir una tarjeta de débito con la cual puedan estar exonerados del IVA al momento de comprar en que se debitará el monto de su cuenta. La ley establece que quien no esté incluido en el sistema financiero no recibirá el beneficio por lo que la inclusión financiera es clave si se pretende extender la exoneración.

Pero a esto se suma el plan de bancarización del resto de la población para poder beneficiarse de la rebaja de dos puntos del IVA en las compras con tarjeta de débito o crédito. Esto se prevé que esté operativo seis meses después a que se promulgue la ley, esto sería sobre fines de año o principios de 2013. Pero según los datos del informe, quienes hoy estarían comprendidos no son la mayoría.

El informe titulado "Inclusión Financiera Global" del Banco Mundial en base a las encuestas realizadas por Gallup refleja que solo el 24% de los uruguayos mayores de 15 años tiene una cuenta en una institución financiera formal. Entre estos, es igual el peso que tienen las mujeres respecto de los hombres aunque crece la cantidad en función de la educación de la población, tendencia que se mantiene a nivel de la región.

La cifra también crece cuando se comparan adultos mayores (26,1% tiene una cuenta) respecto de adultos jóvenes (12,3%) o si se toma en cuenta el medio urbano (27,3%) o el rural (14,4%).

Si se mira el nivel socioeconómico solo el 7% del quintil más pobre (el 20% con menores ingresos) en Uruguay tienen una cuando en la región el promedio es de 21%.

Asimismo, de las personas mayores a 15 años que tienen una cuenta bancaria, el 12% sostiene que la utiliza para cobrar su salario mientras que el 6% admite que la usa para recibir pagos del gobierno y 1% sostiene que es para cobrar remesas del exterior.

Según el estudio, en la mayor parte del mundo (dos tercios de las personas) la carencia de una cuenta en el sistema financiero formal es explicada en la inexistencia de suficiente dinero como para generar un ahorro. Pero cerca de un 30% de los encuestados en el mundo también esgrime los elevados costos de abrir y mantener una cuenta en el sistema bancario. Estas dos son las principales causas en América Latina junto con que las instituciones no son confiables y que las personas carecen de la documentación necesaria.

A nivel general en la región, la cifra de 24% que ostenta Uruguay sobre la cantidad de personas con una cuenta en el sistema financiero formal es de las más bajas junto al guarismo de Paraguay (22%) y Perú (20%) ya que en Argentina (33%), Brasil (56%), Chile (42%) o Bolivia (28%), las cifras son ampliamente superiores

Una de las claves del plan de bancarización del gobierno es hacer obligatorio el pago de salarios a través de cuentas bancarias para poder extender así la inclusión financiera. Sin embargo la medida todavía no fue dispuesta.

Pero salvando el hecho de que escasas personas tienen cuentas bancarias, a nivel de la rebaja de dos puntos de IVA el descuento se dará con tarjetas de débito y crédito.

Según el informe, el 16% de las personas mayores de 15 años sostenía el año pasado que contaba con una tarjeta de débito mientras que el 27% de los adultos uruguayos decía poseer una tarjeta de crédito.

Si bien en el segundo caso la cifra puede parecer especialmente menor, el informe del Banco Mundial destaca que junto con Brasil son los niveles más altos de la región lo que justificaría que en algunos niveles de la sociedad no se requieran tantos préstamos de corto plazo.

Al momento de endeudarse solo el 15% sostiene que en el último año solicitó un crédito con el sistema financiero mientras que un 6% afirma que recurre a préstamos de familia y amigos. En cuanto al ahorro, la mayor parte de la población pasa por fuera del sistema. Es que solo el 6% sostienen haber ahorrado en 2011 utilizando una cuenta formal.

Es la cantidad de adultos que sostuvo que tenía una cuenta bancaria en una institución financiera formal a 2011.

De la población uruguaya mayor a los 15 años afirma que el año pasado tenía una tarjeta de débito y la utilizaba.

Es la cantidad de adultos que afirma tiene una cuenta en una institución financiera formal en América Latina y el Caribe.

De los uruguayos tenía abierta una cuenta bancaria en 2011 con el objetivo de recibir remesas desde el exterior.

De las personas mayores de 15 años afirmaron en 2011 tener una cuenta en el sistema para recibir el pago del salario.

De los adultos sostuvo que en el año 2011 generó una deuda con un miembro de su familia o recurrió a sus amigos.

De los uruguayos mayores de 15 años tenía una cuenta bancaria para recibir pagos del gobierno el año pasado.

De los uruguayos afirmaba el año pasado tener una tarjeta de crédito, de los niveles más altos en la región junto a Brasil.

De los adultos uruguayos afirman que usaron dinero a través de sus celulares en el último año, esto es, en pagos móviles.

De los adultos mayores a 15 años generaron un crédito el año pasado con una institución financiera formal.