Costo anual de cajas de ahorro local es el más caro en la región

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FABIÁN TISCORNIA

Para el 40% de la población uruguaya más pobre, el costo anual de tener una cuenta de ahorro es el más alto de la región. Según un estudio de la CAF, el país tiene el mercado de capitales más pequeño en relación a su economía y el tercer menor sistema financiero.

Tanto el mercado de capitales como el sistema financiero local perdieron tamaño en relación a la economía uruguaya respecto a 1995 (ver gráfico aparte).

"Si las finanzas se transforman en una mochila, la sociedad lo sufre", había dicho la semana pasada el ministro de Economía, Fernando Lorenzo al adelantar que la Corporación Andina de Fomento (CAF) publicaría esta semana un informe sobre inclusión financiera del que había "poco" para estar orgullosos.

El reporte, titulado "Servicios financieros para el desarrollo: Promoviendo el acceso en América Latina" señala que el acceso a esos servicios "es claramente bajo" en la región si se lo compara con otros. En Uruguay el 55,4% de la población tiene al menos una cuenta bancaria (es decir, accede al servicio financiero), mientras que el 66,2% accede al servicio de recolección de basura, el 99% al transporte público, el 99,7% a la electricidad y el mismo porcentaje al agua potable.

De acuerdo al grado de satisfacción con esos mismos servicios, el financiero es el que tiene menor valoración en todos los países de la región salvo en Bolivia, Panamá y Perú.

Según la CAF una explicación al bajo uso de los servicios financieros, son "los altos costos". En efecto, mientras en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) el monto mínimo para abrir una cuenta es de 1% del ingreso per cápita promedio del quintil más bajo (el 20% más pobre), "en América Latina este supera esa fracción incluso para los estratos más altos de ingreso", afirma.

En el informe se recuerda que "por lo general, los hogares no están en capacidad de asignar más del 2% de sus ingresos para cubrir costos financieros. En la mayor parte de los países de América Latina, los costos de mantener una cuenta superan con creces ese criterio". Uruguay es el país de la región donde el costo anual de tener una cuenta de ahorro es el más alto para los quintiles 1 y 2 (es decir el 40% más pobre), superando el 16% y el 8% de los ingresos promedio respectivamente (ver gráfico aparte).

Los datos para Uruguay muestran además que para el 60% de la población, el costo anual de una cuenta corriente o de ahorro supera el máximo de 2% antedicho.

El gobierno quiere promover el acceso a los servicios financieros y para ello anunció un plan piloto que supone el pago de prestaciones (como asignaciones familiares y tarjeta alimentaria) a través de una tarjeta de débito. Aquellos que compren con la tarjeta (en vez de retirar el dinero) se verán beneficiados con la devolución del IVA de esas transacciones.

Ayer Lorenzo dijo en el Gabinete Social que se recibió el apoyo de los comercios. Además resaltó la escasez de créditos y dio su aval a un proyecto de ley que regula las tarjetas de crédito.

El crédito bancario al sector privado en relación al Producto Interno Bruto (PIB) es de los más bajos de la región, solo superado por Argentina, Paraguay y Perú, además de mostrar un retroceso respecto a 1995.

Otro indicador donde Uruguay aparece mal en el comparativo regional (estando América Latina por debajo de Asia y Europa emergente) es en el uso del crédito bancario para financiar inversión de las empresas. "Mientras que en Chile, Colombia y Perú cerca de un 40% de las empresas" utilizan préstamos bancarios para financiar su inversión, "esta fracción cae por debajo de 10% en Argentina, México, Paraguay y Uruguay", señala la CAF.

ACCESO. De acuerdo al estudio de la CAF un 43,1% de la población de Montevideo y un 39,8% de la población de Salto -las dos ciudades más importantes del país para el organismo- usan al menos un instrumento de ahorro, sin embargo los instrumentos más utilizados no son del sistema financiero, sino el efectivo en moneda nacional y los bienes durables. En ambas ciudades la utilización del sistema financiero está por debajo del promedio regional.

En cuanto al medio de pago usado más frecuentemente, el 88% de los montevideanos y el 85% de los salteños utiliza el efectivo, el 5% y el 10% respectivamente la tarjeta de crédito, mientras que el cheque, la tarjeta de débito y el débito automático tienen un uso marginal.

En la región el 82% se maneja con efectivo y el que lo sigue es la tarjeta de débito con casi 8%.

Latinoamérica necesita un crecimiento superior a las actuales tasas de 5% o 6% para resolver en forma sostenible el problema de la desigualdad, advirtió el lunes el presidente ejecutivo de CAF, Enrique García, quien destacó que la región está "mejor preparada que nunca" para enfrentar la crisis. "La región ha hecho un gran avance en la reducción de la pobreza, pero al mismo tiempo somos cautelosos en decir que el hecho de que nos ha ido muy bien no es un síntoma de que esto va a ser eterno", advirtió García.

El presidente de la CAF defendió una "visión del desarrollo de carácter integral", con un crecimiento sostenido generador de empleo productivo, incluyente, que respete la diversidad cultural y consciente de las responsabilidades con el medio ambiente. "Si (la región) se contenta con un 5% o 6% no es suficiente para resolver en forma sostenible los problemas de pobreza y el más delicado de la región que es el problema de la inequidad y desigualdad. Si bien hemos hecho avances muy grandes, la región es la menos igualitaria del mundo", enfatizó. "En América Latina se aprendió la lección duramente. Pero en lo que no estamos bien es en la microeconomía", explicó. En ese sentido, llamó a ahorrar e invertir más, aumentar la productividad y aprovechar el buen momento regional para realizar una transformación productiva. AFP