Luego de los 70 años se complica tener crédito

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Aunque los bancos intentan captar nuevos clientes e incrementar su volumen de préstamos, sacar una tarjeta de crédito o mantener deudas con un banco cuando se acerca la tercera edad sigue siendo una realidad difícil de concretar.

Ninguna normativa del Banco Central impide que las instituciones financieras de plaza otorguen créditos hipotecarios cuyo plazo se extienda más allá de los 70 años de edad del solicitante. Tampoco que le den tarjetas de crédito a ese público. No obstante, los bancos prefieren en general no hacerlo por razones de riesgo, aunque algunos están pensando flexibilizar esas condiciones.

"Las restricciones de edad para ciertos productos de crédito vienen dadas por la cobertura que dan las compañías aseguradoras en las pólizas colectivas que contratan los bancos. Por encima de los 70 años los individuos no están cubiertos en la mayoría de esas pólizas", dijo a El País el gerente de banca persona de Itaú, Carlos Ham.

El ejecutivo explicó que si bien todo crédito debe tener un seguro de vida que lo resguarde, "también se hacen excepciones y hay varios casos de mayores de 70 con productos de crédito del banco, en particular tarjetas de crédito".

"Las condiciones podrán cambiar en la medida que se obtengan nuevos rangos de cobertura sin variaciones sustanciales en los costos", dijo Ham.

En tanto, uno de los requisitos para acceder al crédito hipotecario de Santander es una edad del solicitante "menor de 70 años al momento del pago de la última cuota". Esa condición también figura entre las requeridas por el Banco Hipotecario del Uruguay.

"La restricción a nivel del otorgamiento de créditos al consumo e hipotecarios está enmarcada en la necesidad de contar con ciertos respaldos, como es el caso del seguro de vida, sin embargo bajo ciertos requisitos los clientes pueden calificar para el otorgamiento de la solicitud", indicó a El País el gerente de productos y segmentos de retail de Santander, Pablo Gaudio. Agregó que si bien dentro de la política general de las tarjetas existe una edad límite de 70 años, el banco otorga ese producto "bajo ciertas condiciones". Pero este año promete cambios. "En 2011 estamos evaluando dar mayor cobertura de productos y servicios, teniendo en cuenta a clientes con estas características", adelantó Gaudio.

En los préstamos hipotecarios de BBVA y Crédit también existe una edad máxima sujeta al plazo del crédito. El solicitante no puede ser mayor a los 70 años de vida al final del plazo.

Una fuente del banco informó a El País que "las restricciones vinculadas con topes de edad que en general ponen las instituciones financieras obedecen a los seguros que cubren las operaciones de préstamo y que son contratados a las compañías autorizadas para hacer esa operatoria. En el caso concreto de BBVA se han ampliado para muchos productos a través de negociaciones con dichas compañías aseguradoras, elevándolas notoriamente". Como ejemplo, el informante indicó que la edad máxima para solicitar una tarjeta de crédito son los 80 años.

En tanto, algunas empresas administradoras de créditos fijan requisitos más amplios que cubren las necesidades de los adultos mayores. Es el caso de Pronto!, que otorga tarjetas de crédito y préstamos hasta los 84 años, según informó a El País su gerente de operaciones, Fernando Vallone.

El ejecutivo cree que las edades superiores a 70 años "tienen algo positivo, ya que la mayoría son jubilados, con un ingreso fijo y si tuvieron históricamente buenos antecedentes crediticios, no incumplen". Como contrapartida, mencionó que desde el punto de vista del riesgo hay una mayor probabilidad de fallecimiento. Aun así, concluyó que "hay una gran oportunidad en estas edades". No obstante, Vallone mencionó que si se otorgan instrumentos como tarjetas de crédito a personas de esas edades que nunca tuvieron el producto, a éstas "les puede costar mucho adaptarse a las particularidades del mismo".

En el Banco República otorgan crédito social a personas de hasta 90 años (con diferencias en plazos) calzado a la jubilación (lo que pauta el monto).

SEGUROS DE VIDA. Las empresas aseguradoras no descartan ofrecerles pólizas colectivas para créditos que los bancos deseen otorgar a personas mayores de 70 años, aunque estos productos serían más caros por su mayor riesgo, informó el gerente general de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras, Mauricio Castellanos.

En igual línea respondió las consultas de El País el gerente general del Banco de Seguros del Estado, Raúl Onetto. "En general las pólizas con seguro de vida con saldo deudor se coordinan de común acuerdo con la política que cada institución financiera tenga. No estamos cerrados en dar soluciones a edades mayores de 75 años, aunque obviamente el costo al incorporar el riesgo actuarial es un tanto mayor".

Clave: Financiar a clientes mayores de los 70 años tiene un costo mayor para bancos.