Preocupa a Mujica el microcrédito informal

El presidente, José Mujica, se mostró preocupado por los efectos del microcrédito informal. Asimismo un informe del BID criticó que la mayoría de las instituciones de microcrédito locales carecen de "supervisión regulatoria prudencial".

Al inaugurar el Foro de Microfinanzas "Foromic" organizado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en el Latu, Mujica afirmó que Uruguay "inventó lo que pudo en materia de microfinanzas".

"No es cierto que no existe microcrédito. En la realidad existe a las peores tasas, en las peores condiciones y en una forma injusta de robar a los más pobres (...) allí donde los pobres no tiene la confianza de nadie y están sometidos a los prestamistas de la peor calaña de la peor entraña. Los pobres que tienen dificultades reales para comer saben cuál es el peso real de esa explotación que se da por todas las esquinas de nuestra sociedad", afirmó el Presidente.

En este sentido resaltó la necesidad de desarrollar sistemas de microfinanzas formales tales como impulsa el Banco República, a través de República Microfinanzas.

"Inevitablemente toda economía genera sistemas de créditos, podrán ser formales o no, poco importa, pero si no son formales, si no tienen garantía, y no tienen atrás instituciones terminan en las peores formas de explotación de la condición humana", recalcó.

En un informe titulado "Microscopio global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas 2010", elaborado por el Economist Intelligence Unit para el BID y divulgado ayer, se critica que en Uruguay "la mayoría de las instituciones de microfinanzas terminan adoptando un tipo de sociedad que carece de supervisión regulatoria prudencial, como es el caso de las organizaciones no gubernamentales, las cooperativas no reguladas o las sociedades anónimas".

El reporte ubicó a Uruguay en el puesto 45 dentro de 54 países por su entorno de negocios para las microfinanzas. Sólo dentro de la categoría "marco regulatorio" se ubicó en el puesto 46 mientras que en "clima de inversión" avanzó al puesto 15 y en "desarrollo institucional" bajó al nivel 42.

Asimismo el informe del BID planteó que "las limitaciones a las tasas de interés impuestas a las micro y pequeñas empresas (como resultado de la ley de usura) generan distorsiones en la competitividad del sector". En este sentido ejemplifica que "los límites se calculan en función de la tasa de interés promedio del sistema financiero formal y regulado, que incluye las tasas de interés del Banco de la República". Además, sostiene que "las tasas de interés para préstamos al consumo son mayores que las que se aplican a los préstamos para actividades productivas, por lo que se crea un sistema de incentivos que favorece los préstamos al consumo con respecto a los préstamos para las microempresas".

Esto es visto como una traba para el entorno de negocios. Sin embargo se resalta que a través del Programa de Microfinanzas para el Desarrollo Productivo, desde el año pasado el Banco Central "está revisando las disposiciones por las que se establecen límites a las tasas de interés bajo la ley de usura, así como las que definen el microcrédito".

Otro de los puntos planteados por el reporte para el BID es que "el registro público de Uruguay sigue completamente cerrado a las entidades no reguladas" con lo que "dado que la mayoría de las instituciones de microfinanzas son entidades no reguladas (salvo en el caso de las sociedades anónimas con bancos matriz regulados), gran parte del sector de las microfinanzas carece de acceso a los servicios de la central de riesgo".

Esto es, que carecen de posibilidades de analizar el perfil de cumplimiento de pago de sus posibles usuarios.

En esta línea Mujica dio una pista en su discurso. Al hablar afirmó que constató que "la gente conserva sentido de la integridad cuanto más lejos está de la capital, por lo menos en Uruguay. A mayor distancia de la capital, mayor cumplimiento de la palabra empeñada". Además, que "las mujeres son infinítamente más serias que los hombres, más derechas con un brutal sentido de responsabilidad".