Los depósitos cayeron en US$ 145 millones en junio

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Natalia Aranco

Los depósitos en el sistema financiero cayeron en US$ 145 millones en junio respecto a mayo, según informó el Banco Central. La mayor baja se dio en los bancos privados pese a que el sector público hizo fuertes retiros en el República.

Excluyendo de la comparación al Nuevo Banco Comercial (debido a la ausencia de datos para esta institución), las obligaciones con el sector no financiero por parte de los bancos privados y el Banco República sumaban en junio US$ 16.849 millones, 145 millones menos que la cifra del mes previo.

Ya en mayo, los depósitos habían mostrado una importante desaceleración, pero esta es la primera vez, al menos en lo que va del año, que se observa un caída.

La disminución fue más pronunciada en el caso de los bancos privados, cuyos depósitos se contrajeron en US$ 119 millones.

El Crédit fue la institución privada que mostró el peor desempeño en términos absolutos, al perder US$ 53 millones en depósitos. Le siguen el BBVA, con una pérdida de US$ 36 millones y el Santander - que de los privados es el que concentra la mayor parte de los depósitos - con una caída de US$ 24 millones en el stock de depósitos.

En términos relativos, sin embargo, esto es, en relación al propio nivel previo de depósitos, la institución privada con peor desempeño fue el Bandes, con una pérdida equivalente a casi 12% de los depósitos (US$ 10 millones).

El Banco República, por su parte, experimentó una pérdida de US$ 25 millones, 0,32% respecto al nivel de depósitos. Si bien el sector público hizo fuertes retiros la institución no vio caer las colocaciones en igual magnitud ya que logró captar ahorros del sector privado. A pesar de la pérdida experimentada por el sistema en su conjunto, ciertos bancos mostraron un incremento en el nivel de depósitos.

Estos fueron: el Citi, con un incremento del stock de depósitos de US$ 19 millones (incremento de 4,4% respecto al nivel de mayo), el Discount con US$ 16 millones (2,3% en comparación con el mes previo) y el Banco Nación, que si bien tuvo el menor aumento en términos absolutos (US$ 19 millones), fue el que experimentó el incremento más importante si se mide en términos relativos, al registrar un aumento en el stock de depósitos que alcanzó superó el 20% de la cifra de mayo.

AGENTES. La caída en el nivel de depósitos registrada en junio estuvo encabezada por la disminución de las colocaciones del sector público, los cuales experimentaron una baja de 7,6% con respecto al mes de mayo, equivalente a US$ 100 millones. Este es el segundo mes consecutivo en el que se registra una baja en este concepto: el mes pasado la disminución había sido de US$ 79 millones.

La mayor parte de la disminución de los depósitos del sector público, como se mencionó, se dio en el Banco República.

Por su parte, el stock de depósitos mantenido por el sector privado en el sistema financiero alcanzó US$ 15.631 millones, de los cuales 82% corresponden a residentes y el resto a no residentes. En total, considerando residentes y no residentes, los depósitos del sector privado cayeron en 45 millones.

Si se analiza por institución en los hechos el sector privado redujo sus colocaciones en US$ 116 millones en los bancos privados pero esto se vio compensado con depósitos por US$ 71 millones en el República.

En términos relativos, la caída fue más importante en el caso de los depósitos de no residentes que, al disminuir en US$ 18 millones, perdieron 0,63% con respecto a mayo.

La disminución se dio en el mes en que el Ministro de Economía y Finanzas Fernando Lorenzo envió un proyecto de ley al Parlamento para gravar con el Impuesto a la Renta de las Personas Físicas a una tasa de 12% los intereses generados por los depósitos que los residentes en Uruguay tengan en el exterior al tiempo que se flexibilizaría el secreto bancario.

La caída en los depósitos del sector privado residente ascendió a US$ 27 millones, cifra que representa una disminución de 0,21% en comparación con el mes pasado.

En lo que respecta a la desagregación por plazo de los depósitos, la misma sigue mostrando una importante concentración en plazos cortos.

En efecto, el 82% está colocado en la modalidad a la vista, mientras que si se consideran las colocaciones a menos de 90 días de plazo, la cifra asciende a 92%. Los depósitos a plazo fijo a un período de más de tres años suman sólo 0,2%.

Los créditos otorgados también exhibieron una caída mensual en junio. La misma alcanzó los US$ 165 millones, una disminución de casi 3% respecto a mayo.

En términos absolutos, la caída fue similar en el caso de los otorgados por el Banco República y el sector privado (US$ 83 millones y US$ 82 millones respectivamente).

El Itaú y el Santander fueron las instituciones privadas que vieron una mayor disminución en su cartera de créditos, con US$ 36 millones y US$ 35 millones respectivamente. Por su parte, en el Crédit, los créditos otorgados cayeron en US$ 27 millones.

Cinco bancos experimentaron un aumento en el nivel de préstamos otorgados frente a mayo. Entre ellos, se destacan el HSBC con una suba de US$ 14 millones y el Citi con US$ 11 millones. El Discount, el Lloyds y el Banco Nación también prestaron más aunque en menor monto.

En el primer semestre del año, el conjunto de los bancos públicos y privados registró ganancias por US$ 129 millones de dólares.

Solamente en el mes pasado, las ganancias netas de impuestos ascendieron a US$ 108 millones.

La institución que más contribuyó a este resultado fue el Banco República, la cual tuvo una ganancia de US$ 71 millones en el mes de junio. Los bancos privados, por su parte, ganaron US$ 38 millones en el mes.

El Bandes, tuvo un resultado negativo por US$ 9,6 millones en junio, acumulando así una pérdida de US$ 11 millones en el año cerrado a junio.