Más derechos para los clientes de los bancos

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FABIÁN TISCORNIA

Con el objetivo de disminuir la asimetría de información entre los bancos y los clientes, el Banco Central (BCU) emitió una Circular para regular ese aspecto. También se emitió otra conteniendo más regulación en el manejo de banca privada.

No utilizar "letra chica" en los contratos, ni disponer cambios a los mismos sin el consentimiento de los clientes, así como disponer de un encargado del área de reclamos, son algunas de las obligaciones que establece para los bancos la Circular 2.016, que regula "toda la relación de los bancos con los clientes", dijo a El País el Superintendente de Servicios Financieros de la autoridad monetaria, Jorge Ottavianelli.

A su vez, mediante la Circular 2.015 el BCU regula de mayor manera las operaciones de banca privada.

Esto es "cuando los bancos asesoran a un cliente en forma general o en inversiones en otros bancos del exterior, o le venden un producto específico que no es del propio banco", explicó el funcionario.

Consultado respecto a si esta nueva normativa tiene que ver con cuestiones de la crisis financiera global, Ottavianelli respondió que no. "Esto va más atrás, son las lecciones de la crisis de 2002", afirmó.

En la actual crisis financiera una centena de uruguayos se vio afectada por las estafas de Bernard Madoff en la Bolsa de Nueva York, al adquirir productos de éste a través de operaciones de banca privada en Uruguay.

Pero, el funcionario recordó que ambas normativas se pusieron en consulta durante el año 2007 (cuando aún no se sabía de este tipo de estafa), se trabajaron con los bancos el año pasado (se aceptaron algunas sugerencias y otras no) y se aprobaron en marzo.

De todas maneras, ambas comenzarán a regir a partir del 1° de julio.

CLIENTES. En la conferencia de prensa que brindó Ottavianelli junto a otros integrantes de la superintendencia el martes para presentar el Reporte de Estabilidad de los bancos, señaló que "el objetivo sustancial" de la Circular 2.106 "es disminuir la asimetría de información".

Con la nueva regulación el BCU busca "aumentar la transparencia, tendiendo a que los clientes cuenten con mejores herramientas, estén más informados y que haya incentivos para mejorar la competencia", indicó el funcionario.

También se busca "promover los derechos de los clientes equilibrando las relaciones contractuales" y "generar en las instituciones financieras una cultura corporativa que considere el trato justo con el cliente como un elemento esencial", afirmó Ottavianelli.

Entre otros mecanismos se prohíbe incluir "cláusulas abusivas en la contratos de adhesión" y también se elimina la posibilidad de incluir la llamada "letra chica" en los contratos, ya que se establece que los mismos deben "estar redactados en forma tal que facilite su lectura" y además los caracteres utilizados "no podrán ser en ningún caso inferiores a 10 puntos de tamaño".

Tampoco los bancos podrán modificar las condiciones generales o particulares de los contratos sin consentimiento expreso del cliente.

Además, se exigirá a los bancos información sobre productos a través de folletos impresos a la hora de contratar, información transparente a través del estado de cuenta y la página web y también hay requerimientos específicos "para la obligación de implantación por parte de los bancos de un sistema de atención de reclamos", dijo Ottavianelli.

Los bancos deberán designar a un responsable de atención de reclamos.

La regulación también incluye aspectos referidos a las operaciones con tarjeta de crédito y la utilización de medios de pago electrónicos.

En el caso de las tarjetas, por ejemplo, cualquier modificación al límite del crédito no solicitada por el cliente deberá ser comunicada a éste con 15 de días de anticipación, plazo en el cuál podrá rechazarla.

BANCA PRIVADA. Por su parte, la Circular 2.015 introdujo nueva regulación en las operaciones de banca privada, es decir las que involucran instrumentos financieros emitidos por terceros.

"El objetivo sustancial es que las instituciones realicen la operativa con altos estándares y los clientes tengan información clara y precisa para toma de decisiones", afirmó Ottavianelli.

El BCU dividió en cinco, esos tipos de operaciones: servicio de administración de inversiones, servicios de ejecución de órdenes -que es cuando el cliente va al banco y pide que invierta en un producto específico que no es de esa institución-, servicios de referenciamiento -donde el banco no le vende un producto específico pero sí se lo aconseja-, servicio de asesoramiento general y particular

La normativa establece qué tipo de información tiene que tener el cliente, cuáles son las obligaciones de parte del banco y "lo más novedoso", según Ottavianelli es la "calificación de los funcionarios".

Eso implica que "los funcionarios que llevan adelante las relaciones con estos clientes", deberán tener "determinadas calificaciones que en algunos casos están dadas por determinados certificados que se emiten a nivel internacional", indicó Ottavianelli.

El sindicato bancario, AEBU, estima que habrá una desaceleración en los créditos este año (aunque no abrupta) y que los depósitos continuarán creciendo pese a que la economía uruguaya se desacelere fuertemente en 2009.

"Creemos que seguirá habiendo cierto dinamismo en el mercado de crédito y de todas maneras, ante la perspectiva de que haya un mayor descenso en el crédito, realzamos la necesidad de que se promuevan políticas tendientes a promover la bancarización", dijo en la audición del gremio (Camacuá y Reconquista) la integrante de la Comisión Técnico Asesora de AEBU, Eva Szarfman.

"El crédito debería tener una evolución contracíclica, para intentar promover que en épocas de recesión el crédito fluya de forma más acelerada, para intentar mitigar esa caída del ciclo económico. Así que prevemos que el crédito tenga una desaceleración pero no abrupta", agregó. Recordó que este año el Banco Hipotecario tendrá "más presencia" en préstamos.

Los depósitos "van a seguir creciendo, porque las tendencias muestran que ni siquiera en tiempos de incertidumbre han caído", dijo.

i Más información. En www.barandiaran.info o www.bcu.gub.uy