Crédito a la vivienda se triplicó en 2008 pero esperan retracción

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L. BALDOMIR Y F. TISCORNIA

El crédito hipotecario logró triplicarse el año pasado; sin embargo, algunos bancos no esperan que esto vuelva a repetirse en 2009 por una menor demanda y la suba de la tasa de interés para esos préstamos ante la crisis internacional.

Los créditos nuevos a la vivienda otorgados por los bancos del sistema local prácticamente se triplicaron durante el año pasado, cuando el volumen total prestado para compra de vivienda nueva o usada, o para refacción tuvo un aumento de 188%, en relación al monto total en 2007.

Concretamente, según datos del Banco Central (BCU), a lo largo de 2008, los créditos nuevos al sector significaron US$ 133,8 millones -cifras convertidas al dólar promedio de cada mes-, por encima de los US$ 46,4 millones, que había sido el total a lo largo de 2007.

PERSPECTIVA. A nivel de los bancos privados existe incertidumbre sobre cómo se comportará la demanda de los créditos hipotecarios este año, pero la perspectiva es que la misma se desacelere.

El subgerente general del Santander, Francisco Bello, dijo a El País que pese a que se espera que se produzca una merma a nivel general en la demanda de créditos, en el caso de los hipotecarios se puede dar "una baja de los precios de los inmuebles que haga que la gente vea la oportunidad para comprar". "En los créditos de largo plazo es incierto" el comportamiento porque "las personas pueden tender a no arriesgar y optar por un alquiler o aprovechar el momento", resumió.

Dentro del Banco Itaú la previsión para 2009 es que se va a colocar menos. "La sensación que hay es que lo que se estaba moviendo más que era la UI, los spreads se han ampliado. Por lo tanto la colocación va a ser menor", dijeron fuentes del banco.

"Hay que esperar a que los mercados se calmen un poco más para que el riesgo país vuelva a niveles de principios del año pasado", agregaron las fuentes, que explicaron: "Todo el mercado subió (la tasa de interés), hoy no baja de UI más 9% o UI más 10%. Y con esas tasas hay que ser muy cuidadoso (en la colocación) porque es financiamiento a diez o 15 años".

El Banco República a comienzos de enero ajustó su tasa de interés por encima del 8%. Dentro de la institución creen que esto impactará en las colocaciones según publicó El Observador en base a fuentes de ese banco.

A eso se suma que hay menos bancos ofreciendo este tipo de créditos tras la fusión entre ABN-Amro y Santander y la salida del mercado de Bandes.

Bandes suspendió "temporalmente" en diciembre los créditos hipotecarios. El gerente general de Bandes, Luis Pacheco, dijo a Búsqueda que la medida responde a que se "sobrecumplió" en un 40% la meta prevista para los préstamos para viviendas durante 2008, "abonado un poco por los escenarios que hay a nivel internacional", pero sostuvo que esa línea se reanudará este año.

En este contexto de menor oferta es que el subgerente general del Banco Comercial, Horacio Correge, se mostró más optimista sobre la evolución que pueda tener el crédito hipotecario.

El Banco Comercial habilitó un piso entero en su sucursal de Cordón para atender la demanda. "No es un producto con el que estemos pensando en entrar y salir porque tenemos fondeo y consideramos que el mercado está subatendido".

"La crisis no impactó en la demanda de los últimos meses y tampoco esperamos que lo haga", dijo Correge.

Correge dijo que en ese sentido, el Banco Hipotecario (BHU) si bien representa una competencia más dentro del mercado, su reingreso no implicará el fin del negocio para el resto de los bancos. Algo clave es que el BHU sólo presta a quienes ya eran ahorristas de la institución y no brinda créditos a nuevos clientes.

HIPOTECARIO. Fuentes del BHU dijeron que "las proyecciones que hicimos de demanda se están cumpliendo. Ya tenemos más de una decena de solicitudes de crédito".

Los ahorristas llaman al BHU y éste les da un día y hora para una audiencia en la que se les informa si califican o no para el crédito.

El banco prevé colocar unos US$ 30 millones este año, que es "una definición del plan de negocios, aunque está sujeto al avance (de la reestructura) que hay que cumplir frente al Banco Central", dijeron las fuentes.

La idea es "seguir profundizando la reestructura; hasta ahora el índice de satisfacción con la atención es alto y para competir está el desafío de la calidad de atención, más allá de que la tasa hoy sea la más baja", agregaron.

133,8 Son los millones de dólares (en base al tipo de cambio promedio de cada mes) que abarcaron los créditos hipotecarios en 2008.

72,1% Es la participación que tuvieron los créditos hipotecarios nominados en Unidades Indexadas del total otorgado en 2008.

46,4 Son los millones de dólares (en base al tipo de cambio promedio de cada mes) que sumaron los créditos hipotecarios en 2007.

Del monto total prestado para vivienda en 2008, el 72,1% fueron créditos hipotecarios en Unidades Indexadas a la inflación, el 23,4% correspondió a transacciones en Unidades Reajustables, y el 4,5% restante fueron créditos hipotecarios en dólares. A su vez, se concedieron 4.138 créditos a la vivienda en todo el año pasado, de los cuales 2.626 fueron en Unidades Indexadas, 1.419 en Unidades Reajustables, y los restantes 93 estaban nominados en dólares.

Teniendo en cuenta el volumen de préstamos otorgados y la cantidad de créditos, se concluye que la operación promedio en Unidades Indexadas fue por US$ 36.841, el préstamo medio en Unidades Reajustables se ubicó en US$ 22.068, y la media en moneda extranjera por un monto bastante más elevado que las anteriores: US$ 64.884.