Tras seis años inactivo el BHU volverá a otorgar préstamos

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FABIÁN TISCORNIA

Luego de otorgar el último crédito en efectivo en 2002, ayer el Banco Hipotecario lanzó su vuelta al mercado de créditos. El banco puede prestar por US$ 30 millones por año, pero la idea es que ese sea el piso.

En diálogo con El País, el presidente del BHU, Jorge Polgar afirmó que en una primera etapa se va a dar créditos a ahorristas para compra de vivienda nueva o usada en Montevideo (ver detalles aparte), porque el banco "no tiene la capacidad instalada para abrirlo a todo público."

En esta primera etapa, "tenemos que evitar lo aluvional, que conspira contra la buena atención", agregó.

Señaló que se trata de "una obligación moral, (porque) hubo miles de personas que mantuvieron su cuenta, pese a que el banco no daba créditos".

Se estima que son unos 3.000 los ahorristas del BHU. Según el presidente de la institución no necesariamente todos van a ser sujetos de crédito.

Un estudio del banco demostró que existe una "demanda potencial" de créditos en ese segmento para cubrir "cómodamente" lo que piensa prestar el Hipotecario entre 2008 y 2010.

De todas maneras, Polgar aclaró que "el banco no tiene la intención de centrarse únicamente en ahorristas. En esta etapa, ni siquiera salimos a alentar la apertura de nuevas cuentas".

En una segunda etapa (en el correr de 2009), los préstamos abarcarán a ahorristas pero para compra de vivienda nueva y usada en todo el país. No habrá restricción geográfica.

Para la tercera etapa se va a prestar también a aquellos no ahorristas del banco y se va a reformular el sistema de ahorro previo. Polgar prefirió no manejar fechas.

"Va a ser en función de cómo estemos atendiendo a nuestros actuales ahorristas, que abramos a no ahorristas. La prioridad hoy es la demanda de ahorristas", indicó.

Los créditos serán siempre en Unidades Indexadas porque es "hacia donde va el mercado". Lo que está claro es que en dólares "nunca más", aseguró.

De acuerdo al plan de negocios del BHU, hoy tiene la capacidad de "prestar US$ 30 millones anuales, sin salir a captar un peso más en el mercado", dijo Polgar.

"Después tenemos el tema de la autorización del Banco Central (BCU) que va a ir revisando periódicamente la evolución y el cumplimiento del programa para ir aumentando la actividad del banco", agregó.

Es que la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera del BCU levantó días atrás la restricción del BHU para otorgar créditos, pero aún tiene ciertos topes como el máximo de prestar US$ 30 millones por año.

"Lo que prevemos es un banco que pueda prestar US$ 30 millones por año como piso", afirmó Polgar.

Uno de los pasos por completar es la capitalización del BHU. Eso se hará a través del pasaje de activos (créditos con fuerte morosidad) en tres fideicomisos a la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) por un valor contable de US$ 450 millones y la asunción de pasivos que tiene con el República por parte del Ministerio de Economía.

La ley preveía que la capitalización (cuyo proceso se espera culminar en abril) podía ser de hasta US$ 250 millones. Pero, según Polgar "a precio de hoy, estaría en el entorno de los US$ 80 millones".

UN NUEVO BANCO. El "slogan" del BHU es "hicimos un nuevo banco, para los mismos sueños de siempre".

Según Polgar, antes el Hipotecario "no era un banco". Si bien "captaba depósitos y daba créditos, no tenía prácticas bancarias sanas, profesionales", afirmó. La palabra gestión es la clave para el titular del BHU y la repite decenas de veces.

Uno de los cambios es que de casi mil funcionarios, quedaron 354 (el resto fue a la ANV) y de 26 sucursales se pasó a siete.

También cambia la forma de dar créditos. "(Antes) los créditos se daban con un muy débil análisis de riesgo, juntabas antigüedad y puntaje, sumabas parientes hasta llegar al 26% de la cuota. Ahora cuando compiten por quién dio más soluciones habitacionales en el pasado. ¿Cuánta de esas soluciones son parte de mi cartera morosa? ¿Esas son soluciones habitacionales?", se preguntó.

El sistema del puntaje quedó por el camino y ahora se utiliza el análisis del perfil del deudor, a mayor riesgo, mayores exigencias. Otra de las claves es sistematizar los convenios para retención de sueldo, lo que permitirá aumentar a 30% el porcentaje de ingresos sobre la cuota.

Para el presidente del Banco Hipotecario, Jorge Polgar, "hay lugar para todos" en el crédito hipotecario.

Si bien el BHU no apunta a un sector específico, su misión es "llegar a sectores de la población que teniendo capacidad de ahorro, siendo potencialmente sujetos elegibles de crédito no acceden a él", dijo.

"La vivienda para los pobres es muy importante, pero para eso está el Ministerio de Vivienda", remarcó. Según Polgar el BHU tendrá un componente contracíclico. "Hay una parte del crédito hipotecario y de la construcción que van con el ciclo. La construcción en la zona costera de Montevideo y en el este van con el ciclo. En la parte alta del ciclo económico es donde aparece el crédito y la construcción", señaló.

(Pero) "en un contexto internacional de gran incertidumbre, los bancos en el mundo tienen menos interés en financiar proyectos de largo plazo", agregó.

Entonces, es "una ventaja" tener al BHU "con una firme presencia en un momento en el que la banca comercial no está pensando en expandir el crédito a las familias a largo plazo", afirmó. "Es una de las razones que justifican la presencia de un banco público de crédito hipotecario", agregó.

En una primera etapa el crédito será para ahorristas con dos años de antigüedad.

El monto mínimo a prestar es de 100.000 UI (US$ 7.699 a valores de ayer) y el máximo de 1.100.000 UI (US$ 84.692). Se financia hasta el 80% del valor del inmueble.

El crédito es en Unidades Indexadas, con una tasa de interés de 6% y un plazo de hasta 25 años. La edad del titular, más el plazo del préstamo no podrá superar los 70 años.

El ingreso mínimo exigido es de $ 16.899 (nominales) en caso de ser empleado público y de $ 24.410 (nominales) en caso de ser empleado privado.

La relación cuota-ingreso disponible será del 25% para los empleados públicos y privados y del 20% para otros (profesionales independientes).

Para informarse y asesorarse se habilitó el teléfono 1911 de lunes a viernes de 10 a 18.