El crédito alcanzó ritmo de suba de la economía

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El crédito del sistema financiero a las familias y empresas podrá crecer a las mismas tasas que la economía en 2006 e incluso superarlas mientras se prevé que esa tendencia se consolide durante este año.

En el Banco Central hay una apuesta fuerte a que el crédito en pesos siga la tasa ascendente dada la preferencia del público ante la mayor estabilidad de la moneda. El presidente del banco, Walter Cancela, dijo la semana pasada que el crédito en moneda nacional creció 25% durante el año pasado.

Los datos de 2006 que se conocerán durante la segunda quincena de enero indicarán el cierre de un ciclo tras la crisis financiera a partir del cual el crédito cayó o creció muy por debajo de lo que lo hizo el Producto Interno Bruto. Fuentes técnicas del banco dijeron a El País que es posible que el cierre del año muestre una tasa superior a las previsiones oficiales sobre el crecimiento de la economía doméstica.

En el año cerrado a septiembre de 2006 el crédito al sector privado residente había subido 7,4% con un alza de 31% en las colocaciones en moneda nacional y de 2,2% en dólares, según los datos del último Reporte de Estabilidad Financiera del Banco Central. En el tercer trimestre los créditos crecieron 2,3% mientras que en ese lapso el PIB creció sólo 0,9%.

Los créditos vigentes al sector privado crecieron 8,76% a noviembre de 2006 en relación a igual mes de 2005.

El equipo económico prevé que la economía cerrará 2006 con un crecimiento de 6,8% mientras que en 2007 se espera una suba de 4,5%.

TODAVÍA ATRAS. Los datos de alza en el crédito muestran que todavía hay paño para cortar si se miran las cifras del boom de la segunda mitad de los 90.

En diciembre de 1998 los créditos al sector privado ascendían a U$S 9.700 millones. A noviembre de 2006 llegaban a U$S 3596 millones. Una parte de los créditos fue cobrada y hoy los fondos están colocados en el exterior mientras otros préstamos fueron pasados a pérdida tras la crisis.

A pesar del caudal de fondos que disponen los bancos para prestar una de las restricciones que existe es el todavía alto nivel de endeudamiento de las familias y empresas, que llegó al 30% del PIB en 2004.

PESOS. El avance del crédito en pesos frente al nominado en dólares en el último año deja cifras impactantes. Entre noviembre de 2006 y el mismo mes de 2005 los créditos en pesos subieron U$S 250 millones mientras el nominado en dólares bajó U$S 23 millones.

Fuentes del BCU destacaron la baja en las tasas de interés y la actitud de los bancos de ofrecer el crédito en la misma moneda de los ingresos de las familias evitando el riesgo de incumplimiento ante ajustes fuertes en el tipo de cambio.

El proyecto de regulación sobre atención a clientes y defensa del consumidor que presentará la superintendencia de bancos incluirá revisiones a los contratos entre las empresas y sus clientes.

El borrador se presentará a bancos y administradoras de crédito en los primeros meses del año para recibir sugerencias y reparos de parte de los privados antes de aprobar el texto definitivo de la norma.

Se esperará a que se apruebe la nueva ley de usura en el Parlamento para adecuar cambios incluidos en esa norma dentro del proyecto, dijeron a El País fuentes del Banco Central.

Dentro del proyecto se incluirán disposiciones que impidan la existencia de "cláusulas abusivas" en los contratos de los bancos y las administradoras con sus clientes. La superintendencia de bancos ya recogió experiencia de campo a través de la Unidad de Cumplimiento que funciona desde hace un año y medio en el Central. Allí se derivan las quejas de los consumidores. La unidad se contacta con los clientes para saber si existe una práctica abusiva.

Los funcionarios dijeron que ya se acordó con bancos y administradoras que cambien sus contratos. Ya hay empresas que los arreglaron y otros que están en proceso de hacerlo.

Uno de los problemas que se detectó es que los emisores pueden cometer excesos al cubrirse de riesgo y a veces -dijeron las fuentes- cargan a los consumidores gastos que corresponden a las empresas.

La calificadora Moody`s destacó los "importantes esfuerzos" del Banco República por "mejorar su gestión y operativa" mientras volvió a señalar que es "cuestionable la futura viabilidad" del Banco Hipotecario. Al actualizar las notas a los bancos de plaza tras subir la calificación del país, la agencia destacó que en el BROU "se están fortaleciendo las políticas crediticias y desarrollando modelos de riesgo". Estos avances tienen "especial importancia dada la mayor competencia" en el sistema local. En diciembre Moody`s elevó la nota de fortaleza financiera del BROU de E a E+. En su dictamen sobre el BHU la agencia dijo que por ser un banco público la aplicación de la reforma en curso "se ve condicionada a un consenso general". El proyecto oficial de reestructura del BHU ingresó a fin de año al Parlamento.