Los servicios técnicos del Banco Central y las entidades privadas están trabajando en una agenda de medidas para mejorar el desarrollo del sistema financiero, dijeron a El País fuentes oficiales y privadas.

Las tareas van desde posibles ajustes a la regulación, a acciones de política monetaria que habiliten extender los plazos de los créditos en pesos.

Hace unas semanas la superintendencia se reunió con banqueros privados para detallarles el plan de acción hasta julio 2007. Fuentes privadas dijeron que se trata de trabajar en ajustes a las regulaciones sobre "la experiencia" práctica.

El superintendente de bancos Fernando Barrán dijo a El País que se pueden dar ajustes y sugirió como una línea de trabajo que los bancos se den "estándares mínimos" en su actuación lo que resultaría en un beneficio "para todos".

Los bancos privados están interesados también en la creación de una curva de rendimientos en pesos para que las instituciones tengan una referencia para la fijación de tasas en los créditos. "Hoy es muy difícil dar créditos más largos. Todo se concentra en muy corto plazo", dijo una fuente de la gremial de bancos.

El Central está tomando acciones en esa línea. Ayer su presidente Walter Cancela dijo que se trabaja en esa línea en coordinación con el Ministerio de Economía. Una de las vías es extender el plazo de las Letras de Regulación Monetaria que son en pesos nominales. El miércoles el BCU emitió estas Letras a casi dos años (715 días) a una tasa nominal de 8,5%.

También existen "principios de avance" en lograr mejoras para los bancos en cuanto al sistema de encajes sobre depósitos aunque todavía no existe un decisión política en ese sentido. Los bancos reclaman o que se baje el porcentaje del encaje o se mejore la remuneración que paga el Central por esos recursos.

Para 2007 la Asociación de Bancos Privados del Uruguay encomendará un estudio para analizar medidas que eleven el grado de bancarización de la población que todavía es bajo.

hipotecas. Los cambios en el proceso de ejecución de los créditos hipotecarios impulsados por el gobierno permitirán reducir "al menos en 40%" los plazos actuales, lo que estimularía el financiamiento privado en ese sector. En el proyecto de reforma del BHU se incluyó un sistema más ágil de ejecución. Hoy el plazo promedio para hacerlo es de 40 meses.

Hay menos deudas

El superintendente de bancos, Fernando Barrán, dijo que la suba en el crédito y la mejora del ratio entre endeudamiento y Producto Interno Bruto (PIB) da más margen para que empresas y familias puedan tomar más préstamos.

Barrán destacó a El País que los bancos tienen líneas abiertas de crédito al tiempo que remarcó la suba de los préstamos en moneda nacional. En el año cerrado a septiembre los créditos en pesos subieron 31% mientras que los nominados en dólares lo hicieron 7,4%.

A pesar de esta mejora para Barrán los bancos seguirán teniendo fuerte colocaciones en el exterior como ya lo han tenido en el pasado.

El último reporte del año del BCU mostrará como bajó el nivel de endeudamiento de la economía. Un reporte de 2005 señaló que la relación en 2004 era similar a la del 98% cuando el ratio de deuda sobre PIB era de 30%.