Preparan ley para habilitar pago anticipado de crédito hipotecario

1/1

El gobierno elaborará un proyecto de ley para proteger a los tomadores de créditos hipotecarios privados dándoles -bajo ciertas condiciones- la posibilidad de cancelar por anticipado el préstamo. Además desde agosto dará subsidios a la cuota.

Actualmente, los bancos -de acuerdo al Código Civil- son los que tienen la potestad de otorgar o no el derecho de cancelación anticipada. De hecho, en el Banco Hipotecario (BHU) se da el caso contrario, ya que por ley está obligado a aceptar en cualquier momento, y sin contrapartida, cancelaciones anticipadas de sus clientes.

En la Rendición de Cuentas se incluye un artículo que dice que "todo reembolso anticipado total o parcial del capital correspondiente a préstamos otorgados por el BHU deberá contar con el consentimiento del acreedor".

Luego de igualada la situación del BHU respecto al resto de los bancos -una vez promulgada la Rendición de Cuentas- en ese aspecto, el gobierno promoverá una ley que dé cierto marco a la posibilidad de realizar cancelaciones anticipadas de créditos hipotecarios.

El proyecto consistirá en que "después de transcurrido cierto lapso desde el otorgamiento del crédito, y de verificarse determinadas condiciones, la persona podría cancelar anticipadamente su crédito, ya que le puede convenir en función de las tasas de mercado y de los valores inmobiliarios que rijan en ese momento", dijo el presidente de la Agencia Nacional de Vivienda (ANV), Carlos Mendive, ante la comisión de Vivienda de la Cámara de Diputados.

Fuentes oficiales dijeron a El País que actualmente varios bancos incluyen la posibilidad de cancelar anticipadamente el préstamo, transcurrido cierto tiempo de otorgado el mismo y abonando una penalidad.

Agregaron que la ley "introducirá aspectos de protección al consumidor" pero sin destrozar el mercado de créditos hipotecarios.

La idea puede pasar por que "se regulen" las cláusulas de los contratos que incluyan la posibilidad de cancelar anticipadamente el crédito.

Se será "muy cuidadoso" con esa regulación, porque no se quiere que lleve a que los bancos suban las tasas de interés para cubrirse de un riesgo de cancelación anticipada. Por eso se establecerán ciertas condiciones.

SUBSIDIO. El miércoles, además de Mendive concurrieron a la comisión de Vivienda de Diputados, el ministro de esa cartera, Carlos Colacce junto a otros jerarcas.

El asesor de la Dirección Nacional de Vivienda (Dinavi) -dependiente del Ministerio- Diego Pastorini afirmó que a partir de agosto se lanzarán los subsidios al capital para acceder a la compra de vivienda y a la cuota del crédito hipotecario.

La primera es para las familias con ingresos formales menores a 75 Unidades Reajustables (UR) -$ 27.122 o US$ 1.394- y un ahorro mínimo de 395 UR ($ 142.840 o US$ 7.344), que es "la mitad de lo exigido por el sistema bancario en el presente", podrán acceder a un subsidio del Estado, señaló Pastorini.

"El subsidio consiste en una ayuda directa que el Estado entrega por una sola vez y que la familia no tiene que devolver", afirmó. "La adquisición de la vivienda se financia con un ahorro de la familia, el subsidio del Estado y un crédito hipotecario", explicó.

La segunda opción, el subsidio a la cuota que dará el Ministerio, es para familias "con ingresos inferiores a 75 UR ($ 27.122), que tienen el ahorro necesario como para acceder a un crédito hipotecario, pero que no cuentan con ingresos suficientes como para hacer frente al pago de una cuota", especificó el asesor.

"La adquisición de la vivienda se financia con un ahorro de la familia, el subsidio del Estado (a la cuota) y un crédito hipotecario. El ahorro mínimo exigido es de 790 UR ($ 285.680 o US$ 14.688)", agregó.

La tercera alternativa está compuesta por el subsidio de la cuota, el préstamo del Fondo de Vivienda y el ahorro.

"Se trata de una alternativa habitacional para quienes tienen poca capacidad de ahorro y no pueden acceder a un crédito hipotecario del sistema bancario. El ahorro mínimo exigido para postular es de 224 UR ($ 81.003 o US$ 4.165). El préstamo será otorgado por el Fondo de Vivienda (cuyo) monto será la diferencia entre el valor de la vivienda a adquirir y el ahorro mínimo exigido", explicó el asesor de la Dinavi.

Colacce, señaló que se prevén "en principio un horizonte de 3.000 subsidios de aquí a principios del año 2010" y que, "de acuerdo con estimaciones de cuáles podrían ser los montos de esos subsidios", se estarían dedicando entre US$ 2 millones y US$ 3 millones por año.

Mientras el Banco Hipotecario (BHU) no desempeña su principal negocio -dar créditos más allá de los que se otorgarán a sus propios ahorristas- sus estados contables muestran mes a mes ganancias muy significativas.

El último balance divulgado por el Banco Central mostró que en el primer trimestre del año el banco estatal concentró ganancias por US$ 97,2 millones. Ese guarismo, mayor al que logró el resto de los bancos, en forma individual o en conjunto, es puramente contable, y resultado de beneficiarse de diferencias de cambio. Por un lado, sus activos -medidos en pesos- mejoran por el continuó crecimiento de la UR, y por el otro, sus pasivos, mayoría en dólares, caen expresados en pesos por la baja en el tipo de cambio. El BHU tiene pasivos muy importantes con el Banco República.

Para los 367 apartamentos a estrenar que el Banco Hipotecario (BHU) lanzó a la venta, se inscribieron poco más de 700 ahorristas que cumplen con las condiciones del llamado, dijeron a El País fuentes del BHU.

Ayer culminó el plazo para que los ahorristas que aspiraban a esas viviendas se inscribieran.

Ahora, de acuerdo a en que vivienda estaba interesado cada uno y a los puntajes que tenga, se harán las adjudicaciones.

En el caso del interior, se pusieron a la venta 179 apartamentos, pero aún no estaban los datos cerrados, por lo que el lunes se analizará si se completó el cupo o se debe flexibilizar alguna condición, dijeron las fuentes.

El BHU va a financiar el 80% del valor en el caso de Montevideo y el 90% en el caso del Interior), abonando el 20% o el 10% respectivamente en efectivo.

El saldo se financia en hasta 25 años, con una tasa de interés anual de 4,07% y con cuotas en Unidades Reajustables (UR) o Indexadas (UI) a la inflación.

Estos créditos signifi- can entre US$ 17 millones y US$ 18 millones que el BHU otorga de acuerdo al costo de los apartamentos.