Creció el peso de deudas en usuarios de ingresos bajos

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El peso del endeudamiento de las personas de ingresos medio y medio bajo sobre sus ingresos creció en el segundo trimestre del año frente al primero y a igual período de 2009, aunque la morosidad no se vio afectada con la ayuda del aguinaldo.

Mientras que un año atrás se adeudaba tres veces los ingresos mensuales del núcleo familiar, en abril-junio la relación entre la deuda y los ingresos se elevó a 3,2, según revela el monitor de mercado de crédito al consumo de la administradora Pronto!

Ese ratio es también superior al del primer trimestre de 2010. Aun así, sigue siendo menor al registrado entre julio-septiembre de 2008 cuando, mientras se recibían los impactos más fuertes de la crisis internacional a nivel local, los tomadores de créditos tenían deudas por 4,7 veces el valor de sus ingresos.

Sin embargo, el peso de la cuota sobre los ingresos de los usuarios se redujo y pasó de ubicarse en 37% en abril-junio de 2009 a 32% en igual lapso de este año. La reducción no es menor si se toma en cuenta que en el tercer trimestre de 2008 era de 42%.

La morosidad, en tanto, "se mantuvo estable con tendencia a la baja por mayores pagos realizados". Esto se debe a que en junio algunas familias con ingresos bajo relación de dependencia cuentan con el aguinaldo como una fuente extra de dinero.

"Muchos lo utilizan entre otras cosas para ponerse al día con alguna de sus deudas que mantienen determinado nivel de atraso", sostiene el informe. Por eso, el nivel de cobranza en junio siempre es el mejor del primer semestre.

Por otra parte, el endeudamiento vigente descendió, ya que mientras un año atrás se ubicaba en 90% de los usuarios del mercado de crédito al consumo fuera del sistema bancario, en el segundo trimestre de 2010 no alcanzaba el 80%. Ca-da usuario tiene más de un préstamo vigente (1,8 en promedio), pero en igual lapso del año pasado esa cifra era mayor (2,2).

Los créditos tomados por sectores económicos medio y medio bajo continuaron creciendo en el segundo trimestre. Según el informe de Pronto! -basado en encuestas propias y análisis de balances por consultores de la empresa y otros externos-, arrojaron que el alza en abril-julio fue de 10% con respecto a igual lapso del año pasado. Además, se constató crecimiento frente a enero-marzo.

Los montos mantuvieron los mismos niveles en promedio que venían presentando en los meses previos.

En el período analizado cambió la composición del endeudamiento según instrumento, ya que creció la participación de quienes mantienen deudas en su tarjeta de crédito disminuyendo la participación de endeudamiento por préstamos amortizables. El monitor atribuye este cambio a dos motivos: un mayor uso de los plásticos como forma de pago (mayores montos financiados), pero también un mayor número de consumidores que accedieron a tarjetas de crédito.

PERSPECTIVAS. En base a datos de la consultora Deloitte, el informe sostiene que el tamaño del mercado de créditos no bancarios creció durante el primer trimestre, alcanzando un volumen de casi US$ 594 millones en marzo. Pronto! prevé un mercado de US$ 680 millones para fin de año.

Medido en pesos urugua- yos corrientes, se observó un aumento de 9% en marzo frente a septiembre de 2009. Esto consolida dos semestres consecutivos de alto crecimiento, tras registrarse un alza de 8%.

Además, el informe añade que cuatro de cada diez usuarios estarían pensando en solicitar algún tipo de crédito (préstamo, orden de compra o tarjeta de crédito). Como consecuencia las perspectivas para julio-septiembre son buenas.

"Las proyecciones de este monitor de mercado indican tasas de crecimiento positivas, tanto respecto al trimestre anterior como en la comparación interanual, pero con tasas menores a las de abril - junio".

Al cierre de junio a nivel del sistema bancario los créditos otorgados mostraron una disminución respecto del mes anterior que alcanzó a US$ 165 millones, según datos del Banco Central. Se trata de una disminución de casi 3% respecto a mayo.

En términos absolutos, la caída fue similar para los créditos otorgados por el Banco República y los que aprobaron las instituciones privadas, US$ 83 millones y US$ 82 millones, respectivamente, según los últimos datos del Banco Central.

Pese a que los bancos crecen en liquidez la demanda por crédito no se ve impulsada.