61% de hogares capitalinos podría usar fondo de garantía

1/1

MARCELA DOBAL

La mayoría de los hogares en Montevideo cumple con los requisitos para ampararse en el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios y financiar la compra de inmuebles de hasta US$ 91.130 (de tres dormitorios o más) con solo 10% de ahorro.

Las estimaciones surgen de un estudio realizado por la consultora CPA/Ferrere presentado ayer cuyo objetivo era detectar la potencial demanda para este Fondo administrado por la Agencia Nacional de Vivienda (ANV), creado por la ley de Vivienda de Interés Social. El análisis, basado en datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), revela que unos 277.000 hogares de Montevideo podrían adquirir inmuebles de dos dormitorios con ayuda del Fondo. De esos, cerca de 227.000 podrían incluso adquirir viviendas de tres dormitorios o más. No obstante, no se especifica cuántos ya son propietarios.

La ventaja de este instrumento es que permite tomar un crédito hipotecario financiando un mayor porcentaje del valor del inmueble. Los bancos financian generalmente el 70% del precio de la vivienda y el 30% debe ser ahorro previo del comprador. El Fondo de Garantía permite cubrir hasta un 20% adicional para ayudar a aquellos compradores que tienen dificultades para alcanzar el ahorro previo requerido. De esta manera, pueden sacar un préstamo por hasta el 90% del valor del inmueble a adquirir.

Pero para que el beneficio fuera dirigido a la población objetivo, se establecieron topes de precio para los inmuebles que sean adquiridos con ayuda de este Fondo. Para viviendas de dos dormitorios es de 650.000 Unidades Indexadas (UI) y para aquellas de más dormitorios es de 794.000 UI, lo que equivale a unos US$ 74.750 y US$ 91.310 a valores de 2010.

A su vez, la cuota no puede superar el 35% de los ingresos mensuales, de lo que CPA/Ferrere deduce que los hogares que pueden beneficiarse con el Fondo tenían en 2010 ingresos mensuales de hasta $ 25.233 (para la compra de dos dormitorios) o de $ 30.923 (tres o más dormitorios).

La estimación fue realizada tomando en cuenta un crédito hipotecario a 20 años de plazo con una tasa de 6% en UI. "Pero el Banco Hipotecario (líder del mercado) presta a 25 años, por lo que podrían entrar más familias", dijo a El País el experto de CPA/Ferrere Leonardo Isoardi.

El valor medio de las viviendas que financia el Banco Hipotecario (BHU) con sus créditos hipotecarios representa el 80% del que se registra en bancos privados, según informó ayer la presidenta Ana Salveraglio, quien también expuso en la misma actividad.

Ese porcentaje creció un poco en septiembre, cuando el BHU otorgó préstamos para viviendas con un valor medio algo superior a los US$ 80.000, mientras que en el resto del sistema financiero estaban algo por encima de los US$ 90.000.

Salveraglio afirmó que, si bien el crédito hipotecario muestra una "marcada expansión", "aún representa una porción reducida" del mercado inmobiliario, ya que mientras el último quinquenio se registraron un promedio de 17.500 compraventas anuales, la cantidad de préstamos son cerca de 3.000 por año.