POR LAURA V. MELÉNDEZ | lmelendez@elpais.com.uy

- ¿Cómo surge la idea de armar una financiera?

ASI es una administradora de crédito, que presta servicios de crédito al consumo para las familias. Queríamos sacar un producto muy fácil para cualquier persona con ingresos por encima del salario mínimo nacional.

¿Qué vinculación tiene con el Crédit Uruguay Banco?

Es una empresa en la que participa el grupo Crédit Agricole, que está instalado en el país con otros emprendimientos como el banco Crédit Uruguay y Emprendimientos de Valor (tarjeta Cabal), cuyo cometido es desarrollar el crédito al consumo en un modelo que en Uruguay no es conocido, y sí es muy trabajado en Europa. Lo novedoso es que lo vamos a distribuir por la red Abitab.

¿Abitab participa del proyecto?

No. Es un proveedor de servicios a través del cual tomamos y despachamos las solicitudes. Y también es el lugar por donde se pagan las cuotas. Más allá de la relación costo-beneficio de la inversión, nos importa que la gente integre la solicitud de crédito a lo que es el circuito normal de los trámites.

¿Por qué eligieron la red Abitab?

Pensábamos que tenía que ser una red, podía ser de cobranzas, comercios o de supermercados, algo que es muy común en Europa. Analizamos distintas opciones y Abitab resultó la red más grande. Felizmente logramos un acuerdo que no es sólo económico, sino tecnológico.

¿Cuál es el máximo para los préstamos?

El máximo lo marca un ratio en función de los ingresos, dependiendo de las características del producto y de los plazos.

¿Cómo se analizan las solicitudes en una red que es ajena a la empresa?

Tuvimos que hacer una inversión tecnológica muy importante. Recurrimos a un software desarrollado por una firma local, y adicionalmente a un "credit score" probado en la región.

¿Cómo funciona el "credit scoring"?

Desde la sucursal de Abitab se realiza una solicitud de crédito que "viaja" en forma electrónica a la casa central, donde el proceso automático de scoring la acepta o rechaza, en función de los parámetros que el cliente entregó. Por supuesto que además acudimos a herramientas como el Clearing de Informes o los antecedentes crediticios.

¿Cuánto se invirtió en el proyecto?

La inversión fue llevada adelante por el grupo Crédit y algunos socios privados vinculados al negocio. Estamos saliendo con una inversión, sólo en tecnología, cercana al millón de dólares.

¿Se sumarán otros servicios?

Éste es el primer producto que pusimos a disposición del público pero nuestra idea es ir avanzando en los productos típicos del crédito al consumo. En este primer año queremos trabajar en este producto que es muy específico, tratando de rescatar dos variables: la cercanía y la rapidez.

¿Cuánto tienen para prestar?

Es un proyecto a largo plazo y aspiramos a tener una posición destacada en el mercado. Por eso el fondeo está de la mano de un grupo como Crédit Agricole, que tiene distintas herramientas financieras. Hoy comienza con capital propio pero a medida que vaya avanzando se irá recurriendo a los instrumentos financieros de los que se dispone.

¿A qué público apuntan?

No tenemos una segmentación determinada. Reconocemos que hay personas que están muy bancarizadas y que tienen acceso a más de uno de estos instrumentos. Pensamos que nuestra oferta es muy competitiva aún para los segmentos de mayores ingresos. Pero reconocemos que por la situación del país seguramente lleguemos fundamentalmente a gente de ingresos medios.

¿Cuáles son los requisitos mínimos?

Ser mayor de edad, presentar documento de identidad, un certificado de ingresos y una certificación de radicación que justifique el domicilio.

¿Cuánto tiempo pasa entre la solicitud y la aprobación?

Hoy estamos en media hora pero nuestro tiempo aspiracional es de 15 minutos.

¿Cuál ha sido la respuesta del público?

Salimos fuerte el 14 de julio y la respuesta ha sido muy buena. Estamos con un nivel de consulta muy amplio.

¿Cuál es la tasa?

Estamos con una tasa promedio de mercado y nos ubicamos 10 puntos por debajo de la tasa máxima. En el caso de la promoción de arranque es una tasa efectiva anual del 45% más IVA.

¿Qué expectativa tienen para este año?

Queremos llegar a 5.000 clientes en el primer año. En realidad, como empezamos un poco tarde, para tomar un año completo, deberíamos pensar en unos 30.000 clientes.

¿Temen cierto efecto imitación?

La competencia es sana y no le tememos. Beneficia al usuario y lo importante es estar preparados. Por eso vamos a seguir innovando en materia de producto.

¿Se viene una tarjeta de crédito?

No descartamos ningún instrumento. Hay órdenes de pago, instrumentos de otras categorías o de más largo plazo; algunas innovaciones también estarán dadas por el financiamiento de artículos chicos y medianos.

¿En qué se diferencia de otras financieras que operan en el mercado?

Su gran diferenciación es la facilidad de armar su préstamo y la accesibilidad que da el estar en 417 locales en todo el país. Además, el cliente no tiene que ponerse saco y corbata para solicitar un crédito, sino que va al local al cual concurre habitualmente a pagar sus cuentas.

¿Tienen planeado llevar el proyecto a otros países?

No es el objetivo por el momento.

Los créditos al consumo rondan los US$ 1.100:

- ¿Detectaron una demanda insatisfecha?

Los estudios de mercado arrojaron que había una demanda insatisfecha a pesar de que la plaza tiene competencia. Pero hay margen para crecer. Antes de la crisis, los créditos al consumo rondaban los US$ 1.800 millones, y actualmente están en US$ 1.100 millones.

¿A qué se destinan los créditos al consumo?

Si bien es muy diverso, la renovación del equipamiento del hogar es un clásico. Luego vestimenta, algunas pequeñas reformas del hogar, y a veces es un alivio de caja para situaciones puntuales. Después están los viajes de placer o para visitar familiares. La gente es muy cuidadosa, la crisis marcó y ahora se apela al "oxígeno" financiero sólo cuando lo necesita. Fue una gran enseñanza y hoy se toma conciencia de lo que se tiene que hacer con el crédito.

¿Cuál es el promedio de los créditos que piden los uruguayos?

El segmento de trabajadores, con niveles de ingresos medios, anda en un promedio de 10.000 o 12.000 pesos. Nosotros nos situamos en una base de 5.000 pesos y un máximo de 100.000.