GNB ve oportunidad para crecer en banca consumo

1/2

2/2

LUCÍA BALDOMIR

-Usted había intentado comprar el banco Comercial, operación que se frustró. Ahora vuelve con el HSBC. ¿Cuál es el interés en Uruguay?

-Vemos a Uruguay como un país pujante, recientemente reconocido con el grado inversor, un país en donde hay un crecimiento sostenible en el mediano y largo plazo, donde vemos que las empresas están empezando a invertir cada vez más y en donde hay oportunidades como banco de dar servicios financieros a esas empresas para poder crecer. Vemos con mucho interés también que empresas colombianas se han vinculado al Uruguay (NdlaR: Sura que adquirió Afinidad Afap y Grupo Éxito que compró Disco) y vemos en el futuro potenciales otros interesados en vincularse al país. Esas tendencias y la fortaleza del sistema financiero, nos están dando la absoluta seguridad de que es el lugar correcto para estar.

-En medio de la crisis en donde en muchos casos las casas matrices están siendo afectadas, ¿cómo ve el sistema financiero local?

-Yo creo que es un mercado financiero sólido, con instituciones bien manejadas. Hay una fuerte estabilidad en el país que permite planear a largo plazo. Creemos que un banco como el HSBC en Uruguay ha sido muy bien manejado, que ha tenido un éxito importante en el desarrollo de los últimos cinco años. Lo que queremos es construir sobre esa base.

-La rentabilidad de los bancos es escasa o nula. ¿Cómo piensa ganar dinero?

-Nosotros hemos demostrado en Colombia que logramos mejorar las eficiencias de los bancos, la rentabilidad, la diversidad del portafolio a través de nuevos productos, de una gestión distinta y a través de motivar a los equipos a hacer las cosas bien. En HSBC queremos primero consolidar lo que tienen y luego traer nuevas ideas especialmente en consumo.

-¿Qué productos? En Colombia venden pasajes.

-Esos son algunos de los productos que se pueden entregar a través de la banca electrónica. En Uruguay hay una oportunidad por el nivel de bancarización que existe en el país de poder traer servicios o productos financieros a través de banca consumo con un estricto control del crédito, una excelente atención y tecnología. Eso lo tenemos y creo que lo podemos aportar después que consolidemos la operación. Tenemos un producto en Colombia que se llama Libranza que es un crédito de consumo no muy alto a personas que trabajan en instituciones y éstas deducen de su pago el crédito. En eso hemos sido exitosos y vemos una oportunidad. Vamos a dedicar un tiempo a analizar la estructura actual para ver cómo podemos aumentar poco a poco esa serie de productos.

-¿Hay posibilidades de extender la red a través de cajeros con poco personal o menores costos fijos como han hecho en Colombia?

-La operación de cajeros en Colombia es independiente al banco, se llama Servibanca. Es un negocio estrictamente de banca electrónica, se desarrollan productos y servicios para los clientes del banco y también para otros. Vemos ahí una posibilidad pero primero queremos analizar el mercado.

-Enfatiza mucho en la solidez, eficiencia, rentabilidad. En Uruguay la rentabilidad no ha sido la mejor y la bancarización es escasa ¿Dónde ve los desafíos?

-Nosotros vemos un gran potencial en la mejoría de la bancarización. Creo que a través del tiempo con el crecimiento económico del país la rentabilidad de las instituciones tiene que crecer porque ese crecimiento permite dar más crédito, más servicios, lo cual genera más comisiones y todo eso produce una masa crítica que mejora la rentabilidad de las instituciones. Creo que esa rentabilidad debe mejorar.

-En los últimos años los bancos que han crecido más lo han hecho en base a la compra de otras instituciones. ¿La estrategia es ganar mercado o no se descarta en un futuro poder adquirir otros activos ya sea bancos o financieras?

-En el corto plazo nuestra decisión va a estar dirigida a consolidar y fortalecer la operación que estamos comprando. Nuestra experiencia en Colombia, es que hemos hecho adquisiciones que nos han dado una masa crítica mayor y usualmente nos han dado la posibilidad de tener diversidad de productos. Teníamos un banco comercial y luego adquirimos un banco con cartera de consumo. O sea que miramos oportunidades y seguramente a través del tiempo, porque estamos aquí a largo plazo, estaremos continuamente viendo cómo desarrollar más el banco.

-¿Cree que en Uruguay hay lugar para más concentración a nivel de bancos?

-Honestamente no sé. Lo que sí veo es que la bancarización va a hacer crecer al sistema financiero y entonces en ese crecimiento van a entrar nuevos actores que tengan tecnologías y nuevos productos y que van a tratar de aprovechar ese aumento de la bancarización.

-¿Por qué cree que cada vez hay una mayor regionalización de la banca en Uruguay?

-Yo creo que los sudamericanos y los empresarios y banqueros sudamericanos hemos tenido la oportunidad de aprender mucho en momentos de crisis, hemos podido desarrollar instituciones rentables y vemos con interés el crecimiento de los mercados internos que no nos permiten seguir creciendo y nos hacen mirar hacia fuera. Esta internacionalización que está habiendo es porque vemos esa oportunidad. Ahora, la Sudamérica de hoy comparada con la de hace 10 y 20 años, es otra pues estamos convirtiéndonos en un continente más compacto. Nuestros mismos empresarios están llevando a nuestras empresas a ser partícipes de esta internacionalización. Yo creo que es un proceso que se está produciendo en todos los países, en unos más y en otros menos. Las instituciones financieras tenemos que acompañar a nuestros clientes.

-¿Cree que la crisis está cerca de tener un revés?

-Yo veo con preocupación a Europa, creo que el tema todavía es complejo, creo que van a tener que tomar decisiones drásticas que no van a ser fáciles. Pero veo con muchísimo optimismo a Sudamérica. Creo que los países han tomado las decisiones correctas, los gobiernos han sido ortodoxos en materia de economía y los crecimientos de los países lo están demostrando y creo que los mismos empresarios de los países se han sofisticado mucho más, se han dedicado a exportar, a internacionalizarse, a volverse más eficientes en sus industrias y todos esos síntomas lo que hacen tener un mediano y largo plazo más sólido para la región.

Jaime Gilinski es el único colombiano en haber recibido la autorización para instalar un banco en Estados Unidos. El mérito, es uno de los argumentos que expone ante la pregunta de cómo rompe la imagen que pueden tener los clientes sobre el perfil del grupo al conocer que su origen es de un país asociado al narcotráfico. Gilinski afirma que el origen del capital "es de la familia". "Hemos estado en Colombia desde 1927, hemos sido una familia de trabajo, hemos desarrollado empresas en el sector industrial, inmobiliario, hemos sido socios de Procter&Gamble. En el caso del banco lo hemos ido haciendo poco a poco a través de eficiencia", afirmó. Y agregó: "Como colombiano puedo decir que estoy muy orgulloso de la Colombia de hoy. Estamos en un país con un crecimiento económico importante, con grado inversor. El gobierno ha hecho una política en los últimos años muy estricta que creo que se ha reflejado en la confianza de la IED. Sí tuvimos problemas, pero la Colombia de hoy es un nuevo país".