Los bancos y AEBU ven obstáculos para aumentar la bancarización

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FABIÁN TISCORNIA

Los bancos y AEBU comparten algunas ideas del gobierno para bancarizar, pero creen que deben removerse obstáculos como el nivel de informalidad o asegurar un mayor nivel de empleo. Ejecutivos dudan si rebaja de dos puntos de IVA es suficiente.

"Son cosas que están bien, pero por algo hoy las empresas por sí solas no están haciendo esas cosas", dijo a El País el director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (ABPU), Julio de Brun, respecto a las propuestas que hizo el gobierno.

Ejecutivos del sector opinan que el incremento en la utilización de tarjetas que quiere impulsar el gobierno, no es viable debido a la informalidad. "Las empresas no quieren usarla, porque eso lleva a blanquear sus cuentas", comentó un ejecutivo a El País.

En tanto, en el banco BBVA se dijo a El País que "se hace necesario también un análisis profundo de si los dos puntos de rebaja de IVA (a las compras con tarjeta) son suficientes para motivar un cambio cultural tan grande como el que se requiere en este proceso".

De todas maneras, para la institución el plan "es viable, si se encara en forma sistémica, esto es: contemplando todos los agentes involucrados y la mayor gama de alternativas posibles para impulsarlo. La posible tentación de implantarlo parcialmente podría inviabilizarlo". El BBVA tiene "un alto interés en el proyecto", dijeron las fuentes.

Para el sindicato bancario, "la mayoría" de las iniciativas son "compartibles", señaló el integrante del Consejo Central de AEBU, Ernesto Palomeque.

"Me parece bien, está bueno que se plantee la discusión", dijo a El País el presidente del Consejo de banca privada de AEBU, Elbio Monegal. "Hay que ver cuál es el costo-beneficio de esto. A priori hay algunas medidas que están muy bien y otras en las que hay algunas dudas".

En el planteo del Ministerio de Economía de aumentar el horario de atención, Monegal señaló que puede ser viable en la medida que se asegure un incremento y estabilidad del empleo en el sector. "Si voy a tener el mismo empleo no me interesa", afirmó.

Hoy AEBU tendrá una jornada de información a la interna de las representativas sobre el tema.

El integrante de la Asesoría Macroeconómica del Ministerio de Economía -y coordinador de la comisión de bancarización-, Martín Vallcorba, había adelantado a El País las iniciativas que comprenden medidas a tomar por parte del gobierno y contrapartidas por parte de bancos, administradoras de crédito y empleados del sector. Economía está dispuesto a estudiar medidas como hacer el pago de sueldos y jubilaciones a través de bancos, fijar ciertos pagos (alquileres, impuestos) por tarjeta, rebajar dos puntos el IVA para las compras con tarjeta, habilitar a los bancos privados el cobro en la fuente de sobregiros y créditos a tasas bajas y a otorgar beneficios fiscales a la ampliación de sucursales y cajeros.

Como contrapartidas reclama que aumente (de 10.000 a 50.000 o 60.000 a fin de 2011) el número de comercios con POS (el aparato que emite la factura y comprueba el disponible de la tarjeta), ampliar la red de sucursales y cajeros, aumentar el horario de atención (hoy de cuatro horas), que haya conectividad entre redes de POS y entre bancos y que se reduzca el arancel y los costos cobrados por el uso de las tarjetas a los comercios.

Para De Brun "hay un camino crítico" entre esas medidas y las contrapartidas exigidas "del huevo y la gallina". Es decir qué se hace primero o qué "cosas se tienen que aprobar en conjunto porque (si no) no va a caminar", enfatizó.

El director ejecutivo de la ABPU dijo que "hay mucha capacidad ociosa" en las sucursales y algunos cajeros automáticos, por lo que la expansión de estos "tiene que estar muy en sintonía con el incremento en la demanda".

"Si no es poner la carreta delante de los bueyes", agregó.

En esa línea, fuentes del BBVA dijeron que "hay que evaluar bien todas las alternativas, no necesariamente pasa por aumentar cajeros automáticos o sucursales. Hoy hay una variedad de soluciones complementarias que habría que incorporar (canales alternativos, acuerdos de corresponsales no bancarios, modelos de oficinas bancarias con menos requisitos que las actuales, etc.)".

Sin embargo AEBU coincide en que se debe "extender la red de puntos que sirven servicios financieros", sostuvo Palomeque en la audición Camacuá y Reconquista.

"Para nosotros es importante que haya más agencias bancarias que no manejen dinero (como la propuesta del gobierno) pero que sí sirvan para atención de la gente", enfatizó Monegal.

FORMALIZACIÓN. Sobre la idea de quintuplicar el número de POS, el director de REDPOS, Jorge Souza, dijo que "hay que trabajar mucho todavía" porque "hay toda una infraestructura tecnológica" detrás de las terminales.

En la primera reunión de la comisión de bancarización el viernes 23 de julio, el presidente de la Cámara Uruguaya de Tarjetas de Crédito, Horacio Hughes, dijo que si la idea era aumentar el número de comercios con POS el gobierno debería hacer algo para reducir la informalidad.

De Brun señaló que a muchos comerciantes no les sirve vender con tarjeta de crédito porque su competencia es informal, entonces "les sirve más hacer un descuento por pago en efectivo".

Un ejecutivo bancario dijo a El País que "la idea de impulsar las tarjetas como medio de pago, está bien, pero el problema es que los clientes no quieren usarla, porque eso lleva a blanquear sus cuentas. Es un tema de formalización. Prefieren el efectivo para no tener que pagar impuestos".

En la reunión de la comisión, el representante del República dijo que hay una contradicción porque por un lado se quiere promover el pago con medios electrónicos y por otro ampliar los lugares donde se puede retirar efectivo.

El integrante de la Asesoría Macroeconómica -y coordinador de la comisión de bancarización-, Martín Vallcorba, dijo a El País que hay un "desbalance" entre la utilización de las tarjetas de crédito y las de débito en favor de las primeras. Por eso se debería "habilitar que las tarjetas de débito tengan también las promociones que hoy tienen las tarjetas de crédito" afirmó. Es que hoy las tarjetas de créditos tienen descuentos en ciertos días de la semana y locales que las de débito no. Vallcorba indicó que deberían "existir promociones acordadas mínimas entre todos los actores que potencien las rebajas impositivas que nosotros vamos a estar impulsando". La idea es implementar las medidas entre este año y el próximo.