República Microfinanzas prevé otorgar 2.000 créditos este año

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FABIÁN TISCORNIA

Un feriante de Paso Molino obtuvo el primer microcrédito de República Microfinanzas y la entidad ya cuenta con más de 100 solicitudes. Prevé otorgar 2.000 microcréditos este año y en el corto plazo dar préstamos para refacción de vivienda.

A fines de febrero un grupo de empleados de República Microfinanzas -una sociedad anónima propiedad del Banco República (BROU)- comenzó a recorrer diferentes zonas de Montevideo para promocionar lo que se denomina microcréditos -por su bajo monto- entre comercios, talleres mecánicos y ferias.

Así, un feriante del Paso Molino que solicitó un crédito por $ 50.000 se convirtió en el primero en acceder a los fondos de la novel entidad, el pasado 11 de marzo.

Unos 18 funcionarios se dividen por barrios de Montevideo "de manera de llegar a aquel microempresario que puede estar en un taller, que nadie lo ve, que está en el fondo de la casa", dijo a El País el gerente general de República Microfinanzas, Luis Murias.

"Llegamos a visitarlo y decirle: `miré, aquí estamos si precisa dinero para una máquina, una herramienta, para mejorar su eficiencia, su productividad", contó.

Actualmente esa entidad ya cuenta con "más de 100 solicitudes" para microcréditos y estima que otorgará unos 2.000 de estos préstamos este año, adelantó Murias.

Los desembolsos serán en promedio por $ 40.000 (unos US$ 2.000) y en cinco años prevé llegar a tener 10.000 clientes.

Unas 33 personas trabajan en la entidad, pero a fin de año llegarán a ser 46. Todos son ex empleados de Rilomán (ver aparte).

Si bien el foco de la firma son los microempresarios, ya se está "armando" un producto para familias que no tienen porqué ser microempresarios.

Serán de créditos para refacción de vivienda en pesos por un monto máximo de $ 120.000 y a pagar en hasta 36 meses, con una tasa de interés "un poco mayor" a la de créditos para microempresarios que ronda el 30% anual, anunció Murias.

Otros aspectos como los requisitos, aún no están definidos. Va a ser "para sectores de bajos ingresos. Entendemos que la reforma de vivienda puede aportar mucho en un stock de viviendas que no está habitable pero que existe y es una inversión menor a la construcción y mejorando la calidad de la vivienda se mejoran muchos problemas sociales", resaltó el ejecutivo.

Además de este producto, los microempresarios cuentan con otros tres: crédito para capital de trabajo, para inversiones y de libre disponibilidad.

En los dos primeros el monto máximo a prestar es de $ 120.000 (unos US$ 6.000) y no existe un mínimo. Para capital de trabajo se financia en hasta 18 meses y para inversiones en hasta 36 meses.

Asimismo, el crédito de libre disponibilidad operará como un préstamo al consumo, por un monto máximo de $ 25.000, pero solo para aquellos microempresarios que tengan otro crédito previo.

"Es para que pueda vacacionar, comprar cosas para sus hijos, para que lo use con flexibilidad", explicó Murias.

REQUISITOS. En general los microempresarios no acceden al crédito bancario tradicional y ni siquiera se plantean entrar a un banco a averiguar condiciones, según una encuesta que el BROU encargó previo a armar su filial. Uno de los mayores problemas que enfrentan pequeños comercios, ferreterías o feriantes para acceder a un préstamo son los requisitos bancarios.

República Microfinanzas tendrá un tratamiento más flexible. "Lo que hemos puesto como criterio es que las personas presentan una solicitud, los vamos a visitar, se evalúa en el negocio cuál es la característica de la empresa, las necesidades de crédito y a partir de ahí empezamos un proceso de concreción y se firma un vale por determinada cantidad de dinero", explicó Murias.

El microempresario firma una "garantía solidaria", ya que "no hay garantías reales, no hay garantías hipotecarias", relató. "En algún caso pudiera utilizarse la prenda de maquinaria o automóviles, pero depende del caso, no es rígido", agregó el gerente general de la firma.

El crédito no se desembolsa directamente al solicitante, sino que "le vamos a abrir una cuenta en el banco, con la tarjeta del banco y el microempresario podrá ir utilizando su crédito", expresó Murias.

En momentos en que el gobierno prevé elaborar medidas para aumentar la bancarización, la empresa propiedad del BROU buscará "trabajar con los informales para que vayan adoptando criterios de formalización y facilitar la llegada de sectores no bancarizados", dijo.

Murias descartó que esto lleve a trabajar con tasas de morosidad altas. "Vamos a manejar tasas bajas, de morosidad de 30 días menores al 1,5%. Seguramente el primer año y parte del segundo estemos un poco por arriba hasta que ajustemos la metodología", señaló.

Con un capital autorizado de $ 200 millones (unos US$ 10 millones), República Microfinanzas no tiene como objetivo maximizar su rentabilidad.

El proyecto, "no es para hacer dinero, tiene que generar algunos beneficios para poder reinvertir. Va a haber rentabilidad, pero no se crea esta filial con un criterio económico. Se crea para cumplir con la inclusión financiera y social", afirmó Murias.

CALL CENTER. República Microfinanzas contará con un call center, que además de atender la "mora temprana" de los microcréditos que dé, va a hacer promociones para el BROU.

Ya empezó a hacer eso entre clientes con la tarjeta de crédito BROU-Nacional. Aquí se prevé que trabajen 20 personas en primera instancia, también ex empleados de Rilomán.

En un par de semanas, se inaugurará el local de República Microfinanzas ubicado en Avenida del Libertador 1672, donde antes estuvo la sede de la Cámara de Industrias. En ese lugar, habrá una mini banca BROU que hará la apertura de cuentas de los microempresarios con créditos aprobados.

Este año, la filial del República operará solo en Montevideo "para poder ajustar los mecanismos y luego vamos a estar en el Interior en todas las sucursales del BROU", relató el gerente general.

Para implantar la nueva empresa, el BROU contrató a PlaNet Finance, una firma liderada por el ex Premio Nobel de la paz, Muhammad Yunus.

Murias: Quienes pidan deberán firmar una "garantía solidaria" por el monto solicitado.

Hasta ahora República Microfinanzas tomó a 33 personas, ex trabajadores de la financiera Riloman (Créditos Naranja, que era propiedad del Banco de Crédito), pero de acá a fin de año espera sumar otras 13. A su vez, para el call center tomará a 20 ex empleados de la financiera.

"Son en su mayoría mujeres que habían estado un tiempo sin trabajar, tuvieron un entrenamiento de ocho horas diarias durante cuatro semanas en enero", contó el gerente general de república Microfinanzas, Luis Murias.

El entrenamiento tuvo que hacerse "porque vienen de un área de crédito al consumo pero no tenían la experiencia ni la capacitación para la evaluación de proyectos de microempresarios", señaló.

La crisis de 2002 dejó al menos a 129 empleados de Riloman en el seguro de paro por casi cuatro años.

En Riloman trabajaban unos 214 empleados en todo el país, fundamentalmente mujeres jefas de hogar. Tras la liquidación del banco, Riloman registró un fuerte impacto en su negocio ya que se quedó sin financiamiento, lo que motivó la búsqueda de un socio que la capitalizara. Sin embargo, éste no se consiguió y en julio de 2005 se produjo la ola de envíos al seguro aunque la firma funcionó un tiempo más.

Primero fue un decreto lo que les extendió el seguro y luego se sucedieron varias leyes aprobadas por el Parlamento a la espera de una solución que desde hace un tiempo existe la esperanza de que sea República Microfinanzas.