Pese a bajos retornos ahorristas siguen aumentando sus depósitos

NICOLÁS PONCE DE LEÓN

A pesar de ofrecer rendimientos reducidos en comparación con otras colocaciones a plazos similares, los depósitos en los bancos de plaza siguen atrayendo a los ahorristas y mostraron una fuerte suba mensual de US$ 310 millones.

Así, de los estados contables de las instituciones financieras divulgados ayer por el Banco Central se desprende que las obligaciones con el sector no financiero -de este rubro casi la totalidad son depósitos- de los bancos privados y el Banco República (BROU) representaban al cierre de octubre a US$ 16.338 millones.

Dicha suba superó en unos US$ 310 millones a la cifra de cierre de septiembre, y estuvo asociada a un aumento mensual de estas colocaciones en el BROU de US$ 177 millones, y de US$ 133 millones en el conjunto de los bancos privados. A su vez en lo que va del año los depósitos experimentaron un fuerte incremento de US$ 2.006 millones.

Esa tendencia en los depósitos bancarios se dio en un contexto de baja en los retornos de esas colocaciones al influjo de las caídas en la tasas de interés a nivel internacional.

Concretamente, la tasa pasiva promedio por los depósitos en dólares (el 85% del total de los depósitos) era de un mínimo de 0,2% anual para un mes de plazo hasta un máximo de 1% para colocaciones a 360 días.

A su vez, los plazos fijos en moneda doméstica pagaban un retorno mínimo de 5,5% hasta un máximo cercano a 7,3%.

Hay que tener en cuenta que los depósitos están ofreciendo rendimientos inferiores que los que otorgan las Letras de Regulación Monetaria (LRM) del BCU a plazos similares, pero en teoría con menor riesgo (de entre 8% a 11,5%).

banco a banco. De los doce bancos privados que se desempeñan en el sistema financiero local, ocho registraron subas de depósitos en octubre, tres tuvieron leves descensos, y una entidad tuvo una baja más pronunciada.

Concretamente, el Santander, el mayor banco privado de plaza, tuvo un crecimiento de los depósitos de US$ 64 millones, y también, mostraron subas de magnitud -en términos absolutos- el Nuevo Banco Comercial (US$ 26 millones), y el Discount (US$ 22 millones).

Mientras, el BBVA, el HSBC, y el Citi, tuvieron subas de US$ 20 millones respectivamente.

En contrapartida, Crédit Uruguay fue la entidad que padeció la baja más pronunciada en el mes, de US$ 37 millones.

Esto podrá estar asociado a que dicha institución informó en la última semana de octubre al gobierno y a sus empleados que se retira de Uruguay y que negocia la venta de su cartera de activos y pasivos.

En tanto, los depósitos en el BROU totalizaron US$ 7.283 millones al cierre del último mes del año, unos US$ 844 millones por encima de nivel de fin de 2008.

El BCU no informó los estados contables del Banco Hipotecario a octubre.

Por otra parte, pese a la baja en el tipo de cambio, la dolarización de los depósitos continuó en niveles elevados y al cierre de octubre el 85% del total estaban nominados en moneda extranjera.

Por otro lado, el stock de los créditos brutos totales en los bancos privados era al cierre de octubre de US$ 3.587 millones, una cifra US$ 59 millones por encima a la de fin de septiembre.

La calidad de esta cartera de créditos se mantuvo en niveles más que aceptables. De esa forma, la morosidad promedio de los bancos era levemente superior al 1%.

A su vez, los bancos privados volvieron a registrar pérdidas durante el décimo mes del año, por US$ 4,8 millones. En el acumulado del año hasta octubre el resultado negativo ascendió a US$ 29 millones. Por su parte, el BROU mostró leves pérdidas mensuales, de unos US$ 30 mil, pero en 2009 ganó casi unos US$ 70 millones.

La Corporación Interamericana de Inversiones (CII), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo, aprobó un préstamo de hasta US$ 16 millones para el Banco Comercial.

El préstamo está compuesto por un crédito A de hasta US$ 6 millones y uno B de hasta US$ 10 millones.

El Banco Comercial tiene previsto canalizar los fondos a través de financiamiento de proyectos elegibles que presenten pequeñas y medianas empresas.

Podrán acceder las pequeñas y medianas empresas que requieren financiamiento de mediano o largo plazo para llevar a cabo sus operaciones, esto es, adquisición de activos fijos y maquinaria u otro capital de trabajo, y que hoy cuentan con problemas para acceder a financiamiento de plazos mayores a un año.

Según el acuerdo al que se llegó la Corporación financiará el préstamo A y colaborará en la venta de participaciones del préstamo B o estructurará un crédito paralelo, según se informó en un comunicado.

Las empresas que pretendan acceder al crédito no podrán contar con una facturación superior a los US$ 10 millones anuales. Además los créditos que se otorguen no podrán superar los US$ 500.000 por empresa elegible y de US$ 500.000 por grupo económico.

"Existe, entre las pymes de Uruguay, demanda para este tipo de préstamos, que son, sin embargo, difíciles de obtener. Estas empresas necesitan alternativas financieras de este tipo para poder financiar adecuadamente sus actividades, incrementar su capacidad de producción y competir en los mercados internacionales", dijo Santiago Cat, oficial de inversiones de la CII a cargo de la operación, en un comunicado.