Lanzan productos financieros para micro y pequeña empresa

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El Banco República (BROU) y la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND) lanzarán en los próximos meses una batería de productos para atender la falta de financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas a través de los cuales también intentarán promover la bancarización y la formalización del sector.

El presidente del BROU, Fernando Calloia, anunció ayer que en las próximas semanas se lanzará una tarjeta de crédito en conjunto con la CND para la compra de insumos de microempresas -la que tendrá un crédito máximo de U$S 2.000-, al tiempo que canalizarán líneas de financiamiento a través de la banca de segundo piso. También instrumentarán una paramétrica para el otorgamiento de créditos a la pequeña empresa, de forma de igualar las condiciones de acceso a nivel de todo el país.

El anuncio realizado ayer en la conmemoración del Día de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa fue aplaudido por la asociación que nuclea a dichos empresarios, teniendo en cuenta que en las condiciones actuales "el empresario no pisa el BROU ni desde la vereda de enfrente", dijo su presidente, Ricardo Posada.

En el caso de los microempresarios, Calloia afirmó que el banco "no tiene capacidad propia" para atenderlos, por lo que orientará su acción al "apoyo de todos aquellos emprendimientos que sí tienen esa experiencia y capacidad, si bien esto implica constituir una banca de segundo piso o tercerizar" el servicio.

Calloia argumentó que la "desproporción" entre el tamaño del BROU y el de las PyMEs que pretenden acceder al crédito constituye "un elemento contrario a la posibilidad de ser exitoso en cuanto a políticas". En este sentido, teniendo en cuenta que "una política expansiva del crédito a la microempresa puede provocar un desbarajuste del sector y de los agentes que están actuando en este segmento" es que el banco se definió por tercerizar la oferta.

Por el contrario, en el caso de la pequeña empresa, Calloia afirmó que el banco sí está en condición de negociar, aunque para esto deberá reducir sus costos administrativos de forma de ofrecer una tasa de interés que vuelva "efectivamente competitiva" a la empresa en el mercado. En este sentido anunció que instrumentarán la "parametrización de los créditos" para reducir el costo administrativo de evaluación del préstamo y el uso de la tarjeta de crédito BROU-CND, la cual permitirá reducir los gastos de seguimiento. Calloia dijo que se negocia algún tipo de "beneficio fiscal" para el cliente, como el pago en cuotas sin recargo.

CANALES. La CND realizó un relevamiento entre 64 instituciones de primer piso de todo el país -en su mayoría cooperativas agropecuarias y centros comerciales- de un total de 97 entre las cuales seleccionará un puñado para canalizar fondos directos del Estado, así como préstamos que negocia con organismos del exterior (un préstamo italiano, otro español y uno de la Corporación Andina de Fomento).

Asimismo, el presidente de la CND, Alvaro García, anunció que instrumentarán un sistema nacional de fondos de garantía. Este estará compuesto por un fideicomiso de reaseguros constituido por el Ministerio de Economía y un conjunto de fideicomisos de garantía específicos del que podrán participar varias instituciones interesadas en capitalizar emprendimientos. El proyecto ya fue aprobado por el Ministerio de Economía, sostuvo García.

A estos instrumentos se le sumará un fondo de capital semilla del cual participará el grupo Prospéritas Capital Partners con fondos de capital de riesgo.

La CND también comenzará a desarrollar el factoring -adelanto de pago a proveedores con el cobro de una comisión- de empresas públicas y de otras "senior" del ámbito privado.

DIAGNOSTICO. La falta de crédito a las PyMEs es consecuencia de un "círculo perverso" en el cual las empresas "carecen de información y garantías computables", mientras que las instituciones financieras tienen una "falta de sistemas de información para evaluar al sector, así como de know-how específico", dijo García. Agregó que en Uruguay los mercados financieros están "subdesarrollados" y carecen de normas específicas que los regulen, así como de registros de créditos específicos. También sostuvo que existen varias "ineficiencias jurídicas" para ejecutar garantías.

El Ministerio de Industria, Energía y Minería planteó como clave para el desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas el promover la asociatividad y cooperación, así como las políticas de innovación que permitan internacionalizar a las empresas.

El ministro de Industria, Jorge Lepra, señaló como eje fundamental de la política de las PyMEs la mejora del entorno, la aplicación de acciones directas en las empresas y la promoción de la cooperación entre las empresas.

El coordinador de la Red Pro PyMEs, Jorge Naya, agregó que para el impulso de las PyMEs se debe impulsar la "flexibilidad industrial con miras a la exportación"; se debe crear un "sentimiento de pertenencia a un desafío colectivo", así como la promoción de herramientas de financiamiento.

Por su parte, el presidente de la Asociación Nacional de Micro y Pequeñas Empresas, Ricardo Posada, remarcó la necesidad de contar con una oficina independiente del Ministerio de Industria que promueva las PyMEs, ya que de lo contrario se "dificulta y acota la visión de país que se debe tener". Agregó que las políticas empresariales "deben exceder a una oficina" y que el organismo a crear debería ser autónomo, con financiamiento directo del Estado pero integración tripartita del Poder Ejecutivo, el sector de artesanías y las PyMEs.