MÉXICO, D.F. | AM Best ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de A- (Excelente) y la Calificación Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en inglés) de Largo Plazo de “a-” (Excelente) de Seguros El Roble, S.A. (El Roble) (Guatemala). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.

Las calificaciones de El Roble reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como la más fuerte, así como su desempeño operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.

La perspectiva estable refleja la expectativa de AM Best de que la compañía continuará desempeñándose de manera rentable, mientras conserva su posición de capital. Además, la perspectiva reconoce la capacidad de El Roble para enfrentar la mejora gradual en la frecuencia de reclamos mientras muestra sus capacidades técnicas de suscripción durante 2021.

El Roble, establecida en 1972, es la aseguradora más grande en Guatemala, con una participación de mercado del 26%. Su cartera se compone principalmente de productos de no vida (85%), a diciembre de 2020, con el resto (15%) adaptado al mercado de seguros de vida. En términos netos, el 44% de la cartera de primas de la compañía se distribuye en las líneas de negocio de accidentes y salud, el 33% en líneas de daños y el 23% en el negocio de seguros de vida. El Roble es propiedad de Bicapital Corporation, un grupo financiero privado con sede en Panamá y que tiene operaciones de servicios financieros, incluyendo banca, seguros y gestión de activos, en Guatemala, Honduras, El Salvador, Bahamas, Panamá y Estados Unidos. El Roble se ubica en la primera posición en todas las líneas de negocio en Guatemala.

AM Best considera que el perfil de negocio de la compañía es neutral, con base en el liderazgo de mercado de El Roble y su capacidad para ajustar los términos de sus ofertas a lo largo de 2020 y en 2021, en medio de una economía en recuperación y el desvanecimiento parcial de la pandemia de COVID-19.

La perspectiva estable del segmento de mercado de AM Best sobre la industria aseguradora de Guatemala reconoce que las perspectivas de crecimiento aún son limitadas debido al impacto de la pandemia; no obstante, los fundamentos macroeconómicos de Guatemala pueden proporcionar estabilidad al sistema asegurador para mitigar el impacto potencial en reclamos de un retorno gradual a la normalidad. Además, la posición líder de mercado de El Roble le ha permitido superar las tasas de crecimiento del mercado continuamente durante los últimos 10 años, mientras mantiene la diversificación en productos y canales de distribución.

La fortaleza de balance de El Roble se evalúa en el nivel más fuerte, ya que la disponibilidad y calidad del capital están bien posicionadas frente al perfil de riesgo de la compañía. Durante 2020, la capitalización ajustada por riesgos se benefició a medida que la compañía logró un segundo año record en resultados netos, a pesar de un pago substancial de dividendos; al mismo tiempo, los requerimientos de riesgo aumentaron marginalmente con un crecimiento en el volumen de negocios durante un año atípico para la generación de negocio en toda la industria. Históricamente, el programa de reaseguro y las capacidades de administración de riesgos de El Roble han sido efectivas para proteger su balance.

El desempeño operativo de la compañía se evalúa como fuerte debido a su capacidad para mantener un crecimiento constante en su ingreso neto, respaldado por una sólida suscripción. Los ajustes estratégicos le han permitido a El Roble navegar a través de diferentes ciclos del mercado. AM Best reconoce que 2021 podría ser desafiante debido a una recuperación económica lenta y a una normalización gradual en la frecuencia de reclamos.

Podrían ocurrir acciones positivas de calificación si la compañía continúa fortaleciendo su base de capital a través de sus resultados netos, derivado de un resultado técnico rentable. Podrían ocurrir acciones negativas de calificación si el desempeño operativo de la compañía arroja resultados negativos, ya sea por el deterioro en la calidad de la suscripción o por las condiciones del mercado. También podrían ocurrir acciones negativas de calificación si la evaluación de AM Best sobre la fortaleza de balance se ve afectada de manera desfavorable por las condiciones macroeconómicas que afectan a la compañía, a su empresa matriz o a Guatemala.

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