Vivienda: Ajustarán deuda de ex cartera del Hipotecario

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FABIÁN TISCORNIA

La Agencia Nacional de Vivienda (ANV) podrá readecuar las deudas de aquellos inmuebles que pertenecían a la cartera comercial del Banco Hipotecario (BHU), siempre que el valor de tasación de la misma sea menor a 2.200 UR (unos US$ 59.923).

En esos casos, la suma de lo ya pagado y lo adeudado no podrá superar el valor de tasación del inmueble. El anuncio lo hizo el presidente de la ANV, Carlos Mendive en la Comisión de Vivienda del Senado, según la versión taquigráfica de la reunión a la que accedió El País.

"Los Fideicomisos III y IV (de la ANV) corresponden a la cartera comercial" más morosa que pertenecía al BHU y pasó a ser administrada por la Agencia, indicó Mendive. "Lo que sí quedó establecido es la posibilidad de que para viviendas de cartera comercial cuyo valor de tasación sea menor a 2.200 unidades reajustables pueda readecuarse la deuda hasta el valor de la vivienda", aseguró. Eso es, viviendas por debajo de $ 1.183.600 (US$ 59.923) a hoy.

Según datos de la ANV a fines del año pasado, los fideicomisos III y IV contienen 6.834 hipotecas y 189 de "otros rubros", lo que totaliza 7.023.

El valor contable (lo que no quiere decir que sea lo que se va a recuperar) de esas carteras era de US$ 162,3 millones a marzo de 2009, fecha en que el Ministerio de Economía pagó al BHU por las mismas.

De todas maneras, Mendive aclaró que "por pasar a la Agencia, no necesariamente va a tener una ventaja, va a recibir el mismo trato que le da el banco. De lo contrario, estaríamos premiando al moroso de la cartera comercial". La Agencia también se hizo cargo de la cartera social del BHU (los fideicomisos V y X). En el caso del V se reestructuraron 9.721 deudas, equivalente al 59% de ese fideicomiso, indicó el presidente de la ANV. "La morosidad para las deudas de la cartera social reestructurada es del 4%, cuando el resto de la morosidad del fideicomiso V es del 39%", agregó.

En tanto, del fideicomiso X se reestructuraron 3.462 préstamos, equivalente al 32% del mismo, explicó Mendive. "La morosidad de la cartera reestructurada es del 3%, y en el resto es del 45%", añadió.

Entre los planes de la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) está el de implementar un Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios. Este fondo cubrirá el riesgo adicional que tenga un banco al prestar más del 70% del valor de la vivienda. Una de las restricciones para acceder a un crédito para compra de vivienda es el ahorro previo exigido, el fondo de garantía cubriría parte del mismo. Eso implica que el ahorro mínimo necesario sería de 10% del valor del inmueble. La ANV hizo algunas simulaciones primarias (a las que accedió El País) respecto a cuánto más tendría que pagar la persona para acceder a la cobertura del Fondo. En un crédito a 25 años de plazo, con tasa de interés de 6% por el 70% del valor del inmueble y un valor de la vivienda de US$ 50.000, si el fondo cubre 5% adicional, la cuota a pagar por el crédito sería $ 5.653 por mes y $ 144 adicionales por el fondo. Si cubre 10%, la cuota sería de $ 5.673 y el adicional de $ 162, si cubre 15% la cuota sería de $ 6.059 y el adicional de $ 204 y si cubre 20% (hasta 90% del valor) la cuota sería $ 6.449 y el adicional de $ 247.