Matrices de bancos locales piden cuidado en suba de los créditos

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RICARDO SOSA

Mientras las casas matrices de los bancos instan a sus filiales locales a tener cuidado con la expansión del crédito, en el gobierno se admite que el riesgo de un sobreendeudamiento es un tema a seguir aunque no se prevén medidas de corto plazo.

El martes el presidente del Banco Central (BCU), Walter Cancela, advirtió sobre los riesgos de un endeudamiento excesivo de empresas y familias ante la posibilidad de un ajuste en el actual ciclo expansivo que vive la economía uruguaya.

El director de la Asesoría Macroeconómica del Ministerio de Economía, Fernando Lorenzo, dijo a El País que coincide con el planteo de Cancela aunque dijo creer que "es un tema a futuro".

"Es lógico que si a los bancos les cae la rentabilidad por lo que tienen colocado en el exterior (debido a la baja de las tasas de interés internacionales) quieran colocarlo en otro lado, hay que ver si es en Uruguay", expresó Lorenzo.

Para el funcionario es un tema que "hay que seguirlo". Lorenzo dijo que todavía "hay muchos depósitos a la vista y cuenta corrientes" como para que los bancos puedan seguir ofreciendo créditos en el mercado doméstico.

Fuentes técnicas del Central dijeron a El País que se está siguiendo la evolución del aumento en el crédito, pero que en el corto plazo no se prevé tomar medidas para moderar su expansión.

Si bien reconocieron que se dio un fuerte crecimiento del crédito en el tercer trimestre del año pasado y que continúa en 2008, el actual stock de préstamos no es visto con alarma.

Se reveló que han existido contactos técnicos para intercambiar puntos de vista con los reguladores de Argentina y Brasil. En este país existe preocupación por el ritmo de suba del crédito que llevaría a tomar medidas (ver nota aparte).

Fuentes financieras dijeron a El País que varios bancos recibieron de sus casas matrices la advertencia de no aumentar en forma indiscriminada su expansión crediticia ante posibles ajustes en la economía.

La operativa de financiación a plazos medianos con tarjeta de crédito de personas con ingresos medios es la que más preocupa, por el riesgo de incumplimiento ante una desaceleración económica.

posiciones. El director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay y ex presidente del BCU, Julio de Brun, sostuvo que las instituciones no han acentuado en forma exagerada su expansión crediticia y que eso se vio en que no trasladaron automáticamente la baja de las tasas internacionales a los tipos de interés locales.

"A eso hay que sumar que la morosidad ha caído y está en niveles muy bajos", indicó.

Según De Brun, la relación entre crédito y Producto Interno Bruto (PIB) "no está muy lejos de otros períodos de buena actividad económica". Agregó que el actual crecimiento del crédito se da desde niveles previos muy bajos.

La regulación también exige un alto costo de previsiones por los nuevos créditos (a lo que se suma una tasa estadística) lo que impide una aceleración exagerada en el otorgamiento de préstamos, agregó De Brun.

El presidente de Banca Privada de AEBU, Elbio Monegal, coincidió con esa visión y dijo que para los bancos "es carísimo prestar a cualquiera" debido a la regulación.

El sindicalista dijo que no hay alertas por sobreendeudamiento con los bancos pero que sí preocupa "lo que pasa fuera del sistema formal". Al no existir una medición oficial ni privada del monto de dinero prestado en financieras y empresas no controladas por el BCU, no se puede estimar cuán alto ha sido el crecimiento.

La preocupación se da justamente porque es un mercado que atiende a personas de menores ingresos que pueden quedar en una situación más comprometida que otras de segmentos medios, si la situación económica empeora.

El senador y secretario general del Partido Comunista del Uruguay, Eduardo Lorier, ha insistido en las últimas semanas ante funcionarios del equipo económico sobre el riesgo del endeudamiento de las familias.

El legislador dijo a El País que las autoridades deben dar un "mensaje de prudencia" a la gente para no endeudarse. Para Lorier, la crisis en Estados Unidos podría generar una reversión del ciclo en Uruguay que pegue en la capacidad de pago de las familias.

El sobreendeudamiento es motivo de alta preocupación del gobierno brasileño y el ministro de Hacienda, Guido Mantega, anunció que hará gestiones ante los bancos para limitarlo.

El lunes Mantega mostró preocupación con el ritmo de crecimiento del crédito y dijo que pretende reunirse con representantes de los bancos en estos días para verificar que los niveles actuales de financiamiento sean seguros.

El Banco Central de Brasil (BCB) dijo ayer que los préstamos otorgados por el sistema financiero llegaron en febrero a 957,6 mil millones de reales (unos U$S 554,5 mil millones), lo que equivale a un 34,9% del Producto Interno Bruto (PIB) de Brasil. Se trata de la mayor cifra desde mayo de 1995. Según el Central ese crecimiento estuvo vinculado a la demanda estacional de recursos por parte de las personas físicas, relacionadas con el pago de impuestos y los gastos vinculados al inicio del año lectivo.

El jefe del departamento de crédito del Banco Central, Altamir Lopes, estimó que el volumen de préstamos subirá entre 20% y 25% este año llegando a cerca del 40% del PIB.

Mantega pretende que la banca limite voluntariamente la concesión de nuevos créditos.

A enero pasado los préstamos concedidos por la banca local llegaron a U$S 4.726 millones, lo que representa un crecimiento de 39,4% frente a un año atrás. Según datos manejados por Economía & Mercado de El País, durante 2007 se duplicaron las colocaciones que mes a mes efectúa la banca entre las empresas, hasta totalizar U$S 800 millones, los que son concedidos en dólares. A diferencia de éstos, la expansión de los créditos a las familias se produce entre los nominados en moneda nacional y ascienden a unos U$S 100 millones al mes. Esa cifra resulta de los créditos de los bancos y las cooperativas de crédito, excepto los hipotecarios, sin considerar los que conceden las entidades que no toman depósitos, los que han crecido de manera significativa en los últimos meses.