Presentan sistema de garantías para asegurar el microcrédito

1/1: Apoyo. El presidente de la coorporación, Álvaro García, dijo que los bancos ven con buenos ojos a la iniciativa del gobierno. (El País)

FABIÁN TISCORNIA

El Estado presentará entre marzo y abril un Sistema Nacional de Garantías (SNG) que permitirá apalancar el financiamiento al mercado de micro y pequeños emprendedores.

El sistema tendrá capacidad de otorgar certificados por hasta U$S 10 millones y dará garantías a los bancos y otras entidades por hasta el 50% de los préstamos. Eso permitiría, en un proceso de varias años, que se otorguen créditos por U$S 100 millones a un sector con difícil acceso al financiamiento a través de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND).

Actualmente el sistema está en etapa de simulación, explicó el presidente del organismo, Álvaro García, a El País. El sistema estará compuesto por un fideicomiso central que se llamará Fondo de Reaseguros. Este a su vez contará con fondos de garantía específicos -satélites al fideicomiso- que aportarán entre 10% y 20% de U$S 5 millones con los que se iniciará el fondo madre. Estos U$S 5 millones serán aportados por el Ministerio de Economía.

El Fondo de Reaseguros cubrirá hasta en un 50% a los fondos satélites por los créditos fallidos que estos hayan garantizado. Se prevé que los fondos pequeños aporten en total U$S 5 millones para llegar a los U$S 10 millones del sistema. "No va ser en una primera etapa que lleguemos a los U$S 100 millones en garantías para créditos. Va a ser en varios años", dijo García.

El gobierno considera que la iniciativa es viable "por las realidades internacionales". "En Chile el Fondo de Garantías para Pequeñas Empresas tiene U$S 50 millones y apalanca créditos por 10 veces (U$S 500 millones) esa cifra y ahora están proponiendo una reforma legal para ir a 12,5 veces", explicó.

Cuando un micro o pequeño empresario se presenta a una institución a solicitar crédito se le exigen garantías que, muchas veces, son imposibles de presentar por parte del emprendedor. Las entidades que otorgan crédito (bancos y otros) podrán afiliarse al SNG y recurrir al mismo cuando el empresario no puede cubrir las garantías solicitadas. El sistema de garantías lo va a cubrir hasta por 50% del crédito solicitado y le va a cobrar una comisión por ello.

FONDOS y BANCOS. Los fondos satélites que girarán alrededor del fideicomiso central serán específicos -con perfiles acordes a cada institución que se sume- y podrán ser públicos o privados. Estarían participando el Fondo de Garantía a Proyectos Innovadores que existe entre la CND y la Dirección de Ciencia y Tecnología, un fondo del Ministerio de Industria, Energía y Minería de reconversión energética junto al Banco República que tiene su propio fondo de garantía, señaló García. Además de los fondos específicos, "va a haber alguno que sea general para que todos las micro y pequeñas empresas puedan acceder", agregó.

"La idea es integrar el sistema con algunos fondos específicos existentes, generar el fideicomiso del Fondo de Reaseguros, fondearlo y en marzo o abril estar entregando la primer garantía", señaló.

El funcionario contó que se está conversando con los bancos, que ven al sistema y la iniciativa "con buenos ojos". Como están "acotados por las normas bancocentralistas y son demasiado exigentes con las empresas más pequeñas", ven al sistema como una oportunidad de conseguir "rentabilidad por el lado de los créditos que puedan empezar a generar".

"La Corporación Nacional para el Desarrollo empezaba siendo el socio minoritario y terminaba con el 100% de las acciones de una empresa fundida", dijo a El País su presidente Álvaro García al comentar los resultados sobre la auditoría de la gestión del organismo en sus 20 años de vida. De los U$S 66 millones que el organismo perdió, U$S 62 millones corresponden a participación en empresas. "El hecho de participar en capital de riesgo, genera que las empresas pueden ganar o pueden perder. El problema es que generalmente perdieron". Consultado respecto a si no hay nada para recuperar de esas empresas, García puso el ejemplo de la firma Migranja. La CND comenzó con un porcentaje pequeño y terminó comprándole las participaciones que allí tenían a los organismos multilaterales, al inversor privado (Martín) Apariquían. La CND puso U$S 14 millones y fue vendida en U$S 3,8 millones. Según García, la única forma de recuperar algo de lo perdido, es que la Justicia -que tiene el caso Migranja y al cuál se le adjuntaron las otras participaciones de la CND en empresas- encuentre elementos.