Los bancos apuestan al consumo a través de las tarjetas de débito

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FABIÁN TISCORNIA

El consumo con tarjeta de débito creció a tasas aceleradas en el primer semestre del año (en algún caso más que con tarjetas de crédito) y los principales bancos de plaza ven en ella una oportunidad de desarrollo.

El aumento del consumo con tarjetas de débito bancarias en el período enero-junio frente a igual lapso del año pasado va entre 20% y 74% -en algunos casos se parte de números insignificantes- de acuerdo a los datos de los cinco mayores bancos de plaza, consultados por El País.

Tal es la apuesta de las instituciones locales al mayor uso de ese tipo de plásticos que el Banco Comercial estará lanzando su tarjeta de débito en las "próximas semanas", adelantó a El País su gerente general, Horacio Correge.

La tarjeta de débito, permite a quien la posee realizar compras con ella cuyo monto se debita de su cuenta bancaria. A fin de 2010, había 1,359.346 plásticos de este tipo emitidos según un informe de medios de pago del Banco Central. Sin embargo, buena parte de los uruguayos no los utiliza como tarjeta de débito, sino para realizar retiros de efectivo de cajeros automáticos.

En 2010 se hicieron operaciones con tarjeta de débito por US$ 78 millones pero con plásticos de créditos alcanzaron a US$ 3.048 millones, según los datos del Banco Central.

Pero su uso viene creciendo a tasas aceleradas. En el caso del Banco Itaú, el consumo con Visa Débito está creciendo a mayor tasa que las tarjetas de crédito. Según dijo a El País el encargado de tarjetas del banco, Juan Pablo Fernández, "comparando enero a junio de 2011 frente al mismo período del año anterior el consumo creció con débito más de un 65% mientras que en crédito creció un 37%".

El Banco República (BROU) es quien tiene más tarjetas de débito activas: 795.000, aunque la mayoría de los clientes la usan para retiros en cajeros.

Sin embargo, el crecimiento del consumo con ese plástico alcanzó al 74% en el primer semestre de 2011 frente a igual período del año pasado, dijeron a El País fuentes del banco. El fuerte crecimiento se debe a que la transacción es reducida, ya que se parte de valores bajos de operación, explicaron.

En el caso del banco BBVA, el aumento del consumo en ese lapso es de un 20%, aunque la cifra es prácticamente insignificante, dijeron fuentes del banco. La institución tiene 110.000 tarjetas de débito activas.

Mientras, el principal banco privado, el Santander, posee más de 250.000 tarjetas activas considerando crédito y débito. "Venimos con buenos crecimientos en el mercado del débito y tenemos planes de seguir aumentando nuestra participación en lo que respecta a la utilización en los puntos de venta", dijeron fuentes del sector Medios de Pago del banco.

El Ministerio de Economía prevé lanzar en 2012 un plan de bancarización que incluye un mayor uso de la tarjeta de débito en el entendido que es un medio de pago más eficiente -y seguro- que el efectivo.

Pero los uruguayos están más propensos a utilizarla y los bancos ven allí una oportunidad de negocio. "En función de que venimos observando un incremento del consumo con dicho medio de pago hemos estado trabajando para poder ofrecer la tarjeta de débito como un producto más a nuestros actuales y potenciales clientes. Entendemos que la seguridad y la comodidad de no utilizar efectivo son los motivos mas valorados por los clientes, siendo que todavía el índice de uso de efectivo sobre crédito es muy elevado", señaló Correge del Comercial.

Fuentes del BROU señalaron que el mayor uso de ese plástico se debe "a una mayor percepción de seguridad de la gente para usar la tarjeta, ya que les resulta más práctico que el efectivo. También influyen las promociones por contratos que ofrecen descuentos en algunos comercios para la compra con esta modalidad de pago que fomenta la bancarización".

Para Fernández, "las tarjetas de crédito están en pleno auge y existen innumerables promociones. Sin embargo, creemos que la apuesta gira en torno a las tarjetas de débito. Itaú a principios de 2009 convirtió sus más de 90.000 tarjetas de cajero automático en tarjetas VISA débito y ha fomentado su uso como medio de compra".

Fuentes del Santander, coincidieron en que la mayor utilización del débito, "se atribuye principalmente al empuje y promoción que estamos realizando los bancos para que nuestros clientes vean a la tarjeta de débito como un medio de pago y no sólo como una tarjeta de retiro en cajeros automáticos. Son atributos muy valorados la seguridad y ahorro, que permite este medio de pago, incluso por sobre la utilización del efectivo".

En cambio, las fuentes del BBVA afirmaron que aún el uruguayo no utiliza esta tarjeta "porque no hay incentivos claros para su uso, salvo, algunas promociones puntuales de beneficios y descuentos".

1,3 Millones es la cantidad de tarjetas de débito que había a fines de 2010, según el informe de medios de pago del Banco Central.

78 Millones de dólares se operaron en transacciones con tarjetas de débito en 2010. En plásticos de crédito fueron US$ 3.048 millones.

El encargado de Tarjetas de Itaú, Juan Pablo Fernández dijo que cada vez que el banco lleva a cabo una campaña promocional (con descuentos por su uso), varios clientes se deciden a probar el débito y empiezan a dejar de retirar efectivo de los cajeros automáticos. "Casi el 50% (de los clientes del banco) usó al menos una vez la tarjeta de débito para comprar", indicó. "Esto significa que los beneficios son un buen incentivo para iniciar el uso. Pero lo más interesante, es que la mitad de esos clientes se han convertido en usuarios frecuentes, más allá de los períodos de promoción", agregó Fernández.