¿Cuáles entran dentro de esta categoría? Para contestar esta pregunta lo primero que debemos saber es que existen los gastos deseados, aquellos que no son estrictamente necesarios para vivir. Por oposición, los gastos necesarios se vinculan con la vivienda, la salud, la comida, los impuestos sobre "bienes necesarios" y el transporte, entre los principales.

Es muy importante evitar el autoengaño: muchos prefieren no someterse a la autocrítica y cuelan en esta categoría varios de sus gastos deseables simplemente para justificarlos.

Por otra parte, si bien son vitales, los gastos necesarios no deben exagerarse. Por ejemplo, el costo del alquiler o cuota hipotecaria de la vivienda no debería superar el 30% de nuestros ingresos. Encontrar una casa o apartamento cuyo alquiler o cuota se adapte a nuestro bolsillo y no al revés es claramente nuestra responsabilidad.

Una vida compuesta solamente de gastos necesarios no es vida. Es importante darnos algunos gustos para que no todo sea trabajo. Pero más allá de acertar en el gasto para que genere disfrute, la adquisición de un bien o servicio será inteligente cuando el impacto que tenga en nuestras Finanzas de Bolsillo resulte acotado y haya sido planificado.

La mayoría de los gastos financiados con tarjeta de crédito no entran en esta categoría por más que los disfrutemos mucho en el momento. Esto es así porque nos generan un alto costo del que tendremos que hacernos cargo. Los gastos inteligentes por disfrute se pagan en efectivo, luego de haber ahorrado para tales fines.

Lamento el baldazo de agua fría para aquel que le venga sacando brillo a su tarjeta de crédito con el adelanto de las vacaciones de verano. Si estás pensando cuánto gastar en la temporada 2020 sin que tus finanzas se desmoronen, esta columna puede servirte.

Siempre conviene tener en claro si estamos ante un gasto, donde lo adquirido se consume casi en el momento, o frente a una inversión, donde gastamos hoy para beneficiarnos mañana.

Ejemplos de gastos inteligentes por inversión podrían ser un curso de idioma o cualquier otro plan educativo que nos proporcione recursos, un adelanto de consumo necesario o corriente, la compra de electrodomésticos de bajo consumo que reduzcan nuestro gasto en electricidad, el seguro del auto, etc.

Como dijo el economista Milton Friedman u201cno hay almuerzo gratisu201d, lo cual quiere decir que nos regalan muy pocas cosas en la vida y que debemos estar muy atentos a los conceptos ocultos que cobran quienes se aprovechan de la falta de cultura financiera de la población.

Por otro lado, aparecen los gastos derivados, que así se llaman porque derivan de un gasto primario. Por ejemplo, si compro una mascota tengo que ponderar no solo el costo de adquisición sino también el costo de mantenimiento (comida, veterinario, etc.). Lo mismo corre si compro un auto o una moto, por ejemplo.

Son aquellas erogaciones de dinero menos visibles pero más traicioneras. Algunos ejemplos de pequeños gastos que desaparecen mágicamente de la contabilidad doméstica son el taxi, las compras compulsivas, las membresías baratas que no utilizamos, las comisiones por uso de cajeros automáticos (al retirar más veces que las gratuitas), los pequeños pagos en cuotas con la tarjeta de crédito, las tarjetas de crédito adicionales que se utilizan poco, los seguros de salud para viajes que se pagan todo el año y se utilizan solo durante un mes, los cigarrillos, las comidas no siempre deseadas fuera de casa, los cafés, las golosinas del kiosco. Son todos gastos imperceptibles que pueden representar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.

Desear es igual a posponer, debido a que cuando materializamos lo que deseamos, se acaba el juego. Desear mucho algo y buscar la manera de conseguirlo sin desesperarse estimula la creatividad, por lo que podemos deducir que lo contrario (obtener velozmente lo deseado) va en contra de nuestra inventiva y nuestra imaginación.

Si tenemos a mano la tarjeta de crédito se calma la ansiedad, pero aparece un problema distinto y más nocivo. Los gastos diferidos son principalmente los gastos con tarjeta de crédito. Se disfruta en el presente aquello que se pagará más adelante. Cuando debamos pagarlo, el disfrute habrá desaparecido y, en su lugar, nos toparemos con "la trampa de la deudau201d.