El Banco Central (BCU) y el Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) dieron versiones encontradas ayer sobre quién pagará el costo del retiro incentivado de trabajadores de Cofac, cómo devolverá la nueva institución el pago del seguro de depósitos y el margen para prorrogar la aplicación de normas regulatorias.
Ambos actores sí coincidieron en que se respetará las condiciones de devolución de los ahorros que no están cubiertos por el seguro de depósitos y que podrán retirar su dinero desde el primer día de operativa de la nueva institución.
Los representantes del Bandes dijeron ayer que "de ninguna forma vamos a formar un corralito" a la vez que anunciaron que quieren abrir el nuevo banco "lo más pronto posible".
Ayer el vicepresidente de Planificación del Bandes, Julio Pérez, dijo en una conferencia de prensa que no asumirán el costo del retiro incentivado de 170 empleados de Cofac por U$S 4,2 millones aunque el directorio del BCU dijo en la Comisión de Hacienda de Diputados que esto está en discusión y que será parte del precio.
Los funcionarios especularon que el nuevo banco pueda activar ese gasto a lo largo de varios años. Fuentes del BCU dijeron a El País que el nuevo banco podría asumir la mitad del costo y el resto se descontaría del precio de venta.
Pérez también dijo que es "pertinente" que se prorrogue por un plazo "prudencial" la aplicación de nueva regulación sobre riesgo crediticio pero el directorio del Central negó que se vaya a dar una flexibilización en las normas prudenciales.
Pérez justificó el pedido —que dijo se debería dar a toda la banca— en que el Bandes actuó casi como "prestamista de última instancia" al aceptar invertir en el nuevo banco "ayudando a evitar una crisis sistémica".
Estas afirmaciones causaron sorpresa en el Central cuyas autoridades han reiterado hasta el cansancio que la situación de Cofac no tuvo ningún efecto contagio sobre el resto del sistema.
El ejecutivo reconoció que Uruguay está en un proceso de implementación de normas prudenciales más adelantado que el que está Venezuela.
Asimismo Pérez dijo que se discutirá el pago al Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios por el pago del seguro de depósitos en un esquema de un año y medio de gracia y cinco de reprogramación.
Fuentes del Central dijeron que la propuesta de la Superintendencia de Protección del Ahorro Bancario sobre la que se comenzó a negociar prevé sólo un año de gracia.
La cobertura total del seguro de depósitos implicaría el pago de U$S 53 millones. Hasta ahora se pagó el 68% del monto previsto.
Los depósitos no cubiertos por el seguro ascienden a U$S 64 millones.
PLAN DE NEGOCIOS. Por otra parte, Pérez dijo ayer que ya tienen el 80% del plan de negocios que se pretende completar junto a la comisión interventora y que apunta a atender un mercado "no atendido por la banca" con un "servicio integral". Anunció que van a tramitar "en forma paralela" la autorización del Poder Ejecutivo y la "habilitación" de la superintendencia de bancos del BCU.
Pérez dijo que además del máximo de U$S 10 millones que pagará por el patrimonio de Cofac se destinarán otros U$S 10 millones para capitalizar al nuevo banco.
Hoy la comisión interventora abrirá las ofertas de las tres empresas —estarían Tea Deloitte y KPMG— que determinarían el precio "justo" del patrimonio por el que se pagará.
Ayer el directorio del BCU explicó que si el patrimonio es superior a U$S 10 millones el excedente de activos se dará a la cooperativa cerrada que formarán los socios y que será accionista minoritario de Bandes Uruguay.
El Bandes se reunió ayer con la gerencia de Cofac y explicó el alcance de su plan de negocios a la vez que pidió informes sobre cómo distribuir el personal que quede dentro de las sucursales y sobre los planes de nuevos productos y de "recuperación" de depositantes. También se entrevistó con los encargados de marketing de Cofac para comenzar un estudio sobre el "posicionamiento" de la nueva marca en el mercado local.
Pérez dijo que ya se conversó con los ahorristas y que se está abocado a la "reingeniería interna" y a estudiar "el mercado".
Agregó que la dirección del nuevo banco estará integrada por ejecutivos de Bandes y Banfoandes —propiedad 99% del primero— además de los representantes de la cooperativa cerrada.
El ejecutivo dijo que se prevé continuar con todas las sucursales que tiene Cofac y agregar "nuevos servicios y productos" que sean "competitivos".
Fuentes de Cofac recordaron que está latente la posibilidad que la nueva institución pueda actuar en el mercado de red de cobro y pago.
Cartera de consumo de Cofac es manejable
El vicepresidente de Planificación de Bandes, Julio Pérez, dijo a El País que el grueso de la morosidad está concentrado en las empresas con ingresos en pesos que se endeudaron en dólares antes de la crisis de 2002 y que la cartera de préstamos al consumo en moneda nacional es manejable.
El ejecutivo dijo que además del impacto de la crisis de 2002 Cofac experimentó un "desvío" en su estrategia que Bandes piensa corregir.
Pérez llegó a sugerir también en la conferencia de prensa que Bandes Uruguay podría convertirse en una "plataforma" del banco venezolano en la región.
También dijo que en las próximas semanas se definirá el esquema de tasa de interés que se aplicará a créditos y tasas aunque adelantó que serán "atractivas".
Bandes aprovechó ayer la conferencia de prensa para destacar el respaldo que tendrá la nueva institución y los bajos niveles de morosidad que exhiben en Venezuela. Sostuvo que los activos de Bandes representan el 35% de los que maneja todo el sistema financiera y que su patrimonio es 3,7 veces el de todo el mercado local.
