Economía pidió a los bancos que incentiven la captación de ahorro

MARCELA DOBAL

Los bancos centran cada vez más su negocio en el uso de tarjetas, pero el ministro de Economía, Fernando Lorenzo, los alentó a potenciar su rol de intermediación financiera con una mayor diversidad de productos orientados al ahorro.

Representantes de los principales bancos de plaza, autoridades del gobierno y expositores extranjeros disertaron ayer en una conferencia sobre banca minorista y finanzas del consumo del grupo Lafferty.

El ministro convocó a los bancos a optar por una nueva estrategia de captación de depósitos a la par del proceso de inclusión financiera que el gobierno está impulsando. "Quedo siempre sorprendido de que tratamos de explorar las imperfecciones de nuestra intermediación bancaria desde los indicadores de crédito", afirmó.

Por ende, indicó que el desafío de la inclusión financiera no será medido de forma exclusiva por cuán amplia sea la penetración de los medios de pago o cuánto crezca la cantidad de créditos otorgados, sino que "el sector bancario tiene que promover también el ahorro".

"No me imagino el desarrollo de una banca de cercanías que prioriza las relaciones con la familia y con las pequeñas empresas sin un proceso de intenso trabajo por la captación de recursos. Creo que acá está uno de los problemas más importantes que tenemos para abordar hacia el futuro", agregó.

Lorenzo destacó que en las últimas décadas el país asistió a un "alejamiento progresivo" de la intermediación bancaria entre los agentes que necesitan recursos y quienes los tienen en exceso. Dijo que para impulsar la inclusión financiera "lo que se necesita esencialmente es que quienes participan en el mercado tengan interés no por una captación simple y una estructura de créditos compleja, sino por una rica estructura de instrumentos de captación y fomento del ahorro".

Por eso, sostuvo que la tarea de los bancos debe consistir en sofisticar su oferta de depósitos y adaptarla a las necesidades de los "pequeños inversores". Para el ministro no solo es necesario facilitar y abaratar las condiciones de acceso al crédito o de utilización de medios de pago (como las tarjetas), sino "ofrecer y diversificar el menú de instrumentos de ahorro que necesita nuestra economía".

Para Lorenzo, "muchos problemas que tratamos de ver en el mercado de crédito están explicados esencialmente por las estrategias de captación".

"¿De cuánto eran los plazos de los depósitos hace algunas décadas atrás comparado con los plazos actuales que tiene la estructura de depósitos de nuestro sistema bancario?", se preguntó el ministro.

Según los últimos datos a julio del Banco Central, el 83% de los depósitos otorgados por los bancos privados al sector no financiero se encuentra a la vista, mientras, que un 17% está depositado a menos de un año de duración y un 0,9% está a un año o más. Por su parte, en el Banco República (BROU), esos porcentajes son 77%, 17% y 6%, respectivamente.

BANCOS. Previo a la disertación de Lorenzo, una mesa redonda de ejecutivos bancarios se centró en cómo el negocio fue alejándose del modelo tradicional de intermediación (captar depósitos para dar créditos) hacia un mayor rol en el sistema de pagos (promociones para uso de tarjetas de crédito y débito).

Hoy los bancos no se disputan la captación de depósitos, porque tienen liquidez en exceso que no pueden colocar en créditos y tampoco promueven las colocaciones a plazo pagando tasas muy bajas. En cambio, sí tienen una fuerte pelea en el segmento de las tarjetas, con descuentos y promociones.

El presidente de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay, Julio de Brun, puso el tema sobre la mesa y lo atribuyó al alto nivel de liquidez de las instituciones y la reducida demanda de crédito.

De Brun dijo que 15 años atrás la banca minorista ponía su atención en cómo desarrollar las redes de sucursales para canalizar productos de crédito, pero que ya no es el principal tema de agenda.

El gerente de banca persona del BROU, Carlos Souto, dijo que ambos negocios no son excluyentes, pero que "en los medios de pago hay un largo camino por recorrer".

En tanto, el gerente de medios de pago de Santander, Fernando Díaz, dijo que si bien existen razones coyunturales que alejaron a los bancos de su tradicional negocio, "tenemos la obligación de tomar la iniciativa de buscar al cliente. Hay que redoblar la apuesta".

En tanto, el gerente de sucursales de BBVA, Diego Villalba, dijo que la apuesta sigue siendo llegar al cliente con contacto físico en las sucursales o por medios electrónicos. "El negocio tradicional de intermediación se va a mantener", dijo.

Educación financiera y opacidad

El presidente del Banco Central, Mario Bergara, disertó sobre la regulación y supervisión del sistema, que acompañan el desarrollo de la bancarización. Sostuvo que la educación es un "ingrediente fundamental" en la profundización financiera para mejorar la comprensión de aspectos económicos y generar una mayor inclusión social. Añadió que la transparencia de información en los mercados es importante para facilitar la toma de decisiones y el acceso al financiamiento.