Nuevas reglas y cambios de hábitos impulsan venta de seguros de vida

LUCÍA BALDOMIR

La explosión del consumo y el despegue que tomaron los créditos hipotecarios en los últimos años impulsaron la venta de seguros de vida. Las aseguradoras también sostienen que creció la cultura en seguros.

Solicitar un préstamo hipotecario sin contar con un seguro de vida es algo casi impensado y tomar un préstamo al consumo -ya sea a través de una casa financiera como una tarjeta de crédito- incluye cada uno la contratación de un seguro de vida que cubra eventuales saldos impagos en caso de fallecimiento del tomador del crédito.

Si a esto se le suma el crecimiento que mostró el consumo general el año pasado y el despegue que están teniendo los créditos hipotecarios no es de extrañar el fuerte aumento que muestran las ventas de seguros de vida, dicen ejecutivos de las empresas del ramo.

El año pasado la venta de seguros de vida totalizó US$ 34,3 millones sin contar los negocios del Banco de Seguros del Estado, Alico y C.U.S.S.A que tienen, en los dos primeros casos, una fuerte presencia en el mercado. Aún así, los números de 2009 reflejan un crecimiento respecto de 2008 cuando en iguales términos la venta había sumado US$ 28 millones.

En 2008 -año para el que se cuenta con datos completos- la venta de seguros de vida sumó US$ 67,1 millones, esto es 44,9% más que el año anterior en que alcanzaron hasta US$ 46,3 millones y 80,3% más que en 2005 cuando totalizaron US$ 37,2 millones.

Para Manuel Rodríguez, gerente de Mapfre Vida, una de las empresas que ha tenido mayor crecimiento de ventas en los últimos años, además del impulso que se dio por el consumo y el crédito hipotecario, el aumento de las ventas se da por "una mayor culturización del seguro".

"Hace varios años era muy difícil vender un seguro de vida", sin embargo la diversificación hace que "hoy la gente esté más abierta a escuchar", dijo Rodríguez que proyecta que las ventas de primas este año crecerán entre 30% y 50%.

Es que los seguros de vida hoy no se asocian únicamente a la muerte. Hay de ahorro, por accidentes, colectivos, complemento jubilatorio, vinculados a créditos, además de los de vida previsional, entre otros.

A esto se le suma que la variedad también implicó una diferenciación en precio.

"Antes los seguros de vida eran para determinado nivel socioeconómico pero ahora por $ 300 mensuales podés acceder a un seguro de un millón de pesos por accidente personal, lo que hace que se amplíe el mercado", dijo Rodríguez que aclaró que en el otro extremo hay seguros que llegan a cuotas anuales de entre US$ 3.000 y US$ 4.000.

Para Andrés Elola, presidente de la Asociación de Empresas Aseguradoras privadas "en países como el nuestro en que el crecimiento se consolida y la inflación es baja, la gente tiene mayores certezas y tiende a contratar seguros". A esto se le suma que "el dólar bajó entonces comprar un seguro de vida en esa moneda se volvió algo así como 19% más barato".

Según Elola, los seguros de personas representaron el 25% del negocio de las aseguradoras privadas en 2009.

En el mercado total, las ventas de seguros de vida en 2005 representaban el 12,7% y, al año pasado -sin tomar al BSE, C.U.S.S.A. y Alico- su participación llegaba al 18,21%.

Dentro del Banco de Seguros, uno de los mayores impulsos para el crecimiento de las ventas fue la vuelta al mercado del Banco Hipotecario y la apertura de créditos a no ahorristas. Es que para la solicitud de un crédito se debe contratar un seguro de vida en el Banco de Seguros.

Actualmente en el mercado están registradas para otorgar seguros de vida las empresas Alico, Banco de Seguros del Estado, Surco, L`Unión de París, Mapfre, Metropolitan, Royal & Sun Alliance, Sancor y Santander. Y cada una apunta a su nicho de mercado.

La percepción común es que las personas en torno a los 45 años son las que más demandan seguros de vida. Si bien los de mayor nivel socioeconómico apuntan a los seguros con ahorro a medida que se reduce el nivel de ingresos se tiende a asegurar la vida, los riesgos de accidentes y simplemente la muerte natural.

La cifra

25% del total de seguros vendidos en el país cubren a las personas; se pueden contratar por primas mensuales desde los $ 300.