"No existen proyectos para traer fondos del exterior"

FABIÁN TISCORNIA

Para el presidente del Banco República, la prioridad al continuar al frente del mismo será la creación de un banco de inversión, el trabajo a partir de marzo en las microfinanzas y las mejoras en los servicios de la institución con la apertura de tres nuevos locales y la incorporación de hasta 200 funcionarios. Calloia dijo en entrevista con El País, que el banco no puede traer el dinero que tiene colocado en el exterior para financiar actividad productiva -como se reclama desde el propio Frente Amplio- porque no hay proyectos adecuados para tantos fondos. Afirmó que el año pasado se trajeron US$ 500 millones de afuera y ese el máximo que se puede volcar.

-En 2009 el banco dio ganancias (US$ 39 millones) aunque fueron menores a las que había registrado en 2007 (US$ 123 millones y en 2008 (US$ 160 millones). ¿A qué se debió?

-Las ganancias operativas fueron del orden de US$ 228 millones antes de impuestos y ajustes por inflación y diferencia de cambio. Es la ganancia operativa más alta que registramos en nuestra historia, la más alta hasta este momento había sido la del año 2007 por US$ 191 millones. Desde el punto de vista de la gestión del banco, sin duda este fue el mejor año. ¿Qué pasó? ¿Por qué este resultado de la gestión no se corresponde a un resultado del ejercicio? Porque negativamente afectaron a este resultado US$ 93 millones por Impuesto a la Renta (de las Actividades Empresariales) mucho más que otros años, US$ 83 millones por ajuste por inflación que no hubo en los últimos años -fue reimplantado en 2009- y también US$ 69 millones por una baja muy fuerte del dólar (-19,4%) que afecta a los bancos que tenemos posición en moneda extranjera. Es decir, que si no hubiera existido el ajuste por inflación estaríamos en US$ 120 y pico de millones de utilidad, así lo comparamos con el año anterior, si no estamos comparando cosas distintas. Por otro lado, si uno mira la evolución del patrimonio del Banco República que hoy está en US$ 909 millones, estaba en US$ 694 millones a fines de 2008 y era de sólo US$ 300 millones en 2005.

-¿Cuál destacaría como el mayor logro en estos cinco años de gestión?

-El cambio más significativo fue respecto a la gestión de los créditos. Uno de los aspectos que resaltábamos en 2005, fue el hecho de tratar de mejorar la calidad de los créditos del República, porque el banco perdía históricamente algo más de US$ 100 millones por año por incobrabilidad. Las pérdidas por incobrabilidad en estos cinco años alcanzaron a US$ 76 millones en total.

-¿Cómo se llevó a cabo eso?

-En primer lugar se transparentó la información. Todas las unidades de negocio empezaron a tener un indicador mensual de morosidad y se les fijó en el plan estratégico metas en términos de morosidad. Por otro lado, el directorio dejó de intervenir en la concesión de créditos. Porque si uno pone metas de morosidad y los créditos los concede el directorio, las divisiones no gobiernan esa variable.

-¿Eso significa que las empresas o empresarios dejaron de golpear las puertas de los directores?

-Básicamente que los directores no influyeran en la evaluación del crédito de las empresas.

-¿Antes pasaba eso?

-Por supuesto. (Ahora) cada división es autónoma y se alcanzaron los objetivos. Si el directorio hubiera tomado decisiones de crédito con respecto a empresas, obviamente eso hubiera aumentado la morosidad de las unidades de negocios y las unidades no podrían haber gestionado su tasa de morosidad.

-El presidente electo José Mujica ratificó su continuidad y la de los presidentes de los bancos públicos, ¿cuáles son los planes para los próximos cinco años?

-Veníamos trabajando en algunas líneas que son en las que vamos a hacer hincapié en el futuro próximo. Una es mejorar la calidad de nuestros servicios. El banco a medida que fue mejorando su eficiencia encontró que no resolvía los problemas, porque la cantidad de clientes crecía más rápidamente -entre 350.000 y 400.000 más en estos cinco años- y no estábamos preparados para atender ese aumento de la demanda. Cuando usted mira las dependencias del banco, las va a ver saturadas. Tenemos que mejorar en banca por Internet, canales alternativos, cajeros automáticos, terminales de autoservicio y más locales. Estamos por abrir tres locales nuevos en Montevideo, uno es Banca Empresas en 25 de Mayo e Ituzaingó, otro en la Torre Ejecutiva, otro en 18 de Julio.

Otra línea de acción seguramente en total coincidencia con el pensamiento del presidente electo, es la parte de microfinanzas. Hace tres años que venimos desarrollando un programa de microfinanzas que se concretó en la creación de una empresa -República Microfinanzas- que va a funcionar en el ex local de la Cámara de Industrias en avenida del Libertador. Vamos a empezar a trabajar fuerte a partir de marzo. Va a ser un cambio radical en materia de desarrollo de microemprendimientos. Va a tener acción en todos los lugares donde hay una dependencia del banco.

La otra línea de trabajo, es la creación de un banco de inversión. El Uruguay ha recibido muchas inversiones de gran porte, que superan la capacidad que tienen los bancos locales de financiarlas. El financiamiento de esas empresas se canaliza a través de las bolsas de valores de los países de origen. Botnia se financiaba a través de la bolsa en Finlandia, Marfrig (el grupo brasileño que posee cuatro frigoríficos en Uruguay) se financia a través de la bolsa en Brasil y no había una participación de ese capital para beneficio de los uruguayos.

-¿Cómo funcionaría ese banco de inversión?

-No está totalmente definido porque hay una consultoría trabajando. La idea básicamente no es la concesión de créditos, sino la conexión entre ahorristas potenciales y emprendimientos de gran porte de tal forma de canalizar esos fondos, no hacía colocaciones en el extranjero como hacen muchos uruguayos, sino al financiamiento o la capitalización de ese tipo de emprendimientos.

-Algo al estilo de lo que el banco ha hecho con la emisión de deuda de Conaprole destinada a ahorristas pero con una escala un poco mayor.

-A una escala mayor.

-Mujica ha manifestado varias veces que el BROU debe apoyar más a la producción y ser un banco de fomento, ¿cómo lo ve y de qué manera se puede hacer?

-Nosotros tomamos algunas medidas a fines de 2005 para reorientar la acción del banco hacia el fomento de la producción, un poco en línea con lo que fue el gobierno del presidente (Tabaré) Vázquez. Ahí surgió el financiamiento de lo que definimos como licitación de proyectos de inversión, el financiamiento de proyectos tecnológicos y la parte del crédito a Pymes. En ese terreno el banco avanzó y avanzó bien. Ahora creo que tenemos que reorientar el trabajo del banco hacia la sustentabilidad medioambiental, ese es el objetivo que debería perseguir un banco de desarrollo.

-También se ha hablado desde el sector de Mujica de traer el dinero que el banco tiene colocado en el exterior y volcarlo a financiar más producción local, ¿cómo lo ve?

-Ojalá el BROU pudiese traer los fondos del exterior y destinarlos a la expansión de la producción local. Lo que sucede es que no hay proyectos para tantos fondos. No sólo el BROU, todo el sistema bancario tiene el 50% de sus depósitos colocados en el exterior. Ahora que la renta de esos fondos en el exterior es muy baja es el momento para recolocarlos en la interna. Bastante hicimos el año pasado que aumentamos la colocación al sector privado en más de US$ 500 millones que ciertamente los trajimos desde el exterior. Pero esa es la capacidad máxima que tiene el BROU para aumentar las colocaciones por año. No existen en el país proyectos con niveles adecuados de rentabilidad y riesgo que permitan traer esos fondos.

-No está en la idea bajar las exigencias para dar créditos.

-Uno podría decir `renuncio a tener tasas de morosidad bajas y traigo fondos del exterior` pero la lógica se repetiría respecto al pasado, empezaríamos a perder mucho dinero por incobrabilidad y seguramente al poco tiempo perderíamos el patrimonio que tanto nos costó recuperar.

-¿Habrá incorporación de personal este año?

-Estamos viendo que algunas dependencias de la capital ya están reclamando nuevo personal para poder atender a la creciente clientela que se presenta al banco mes a mes. Vamos a tener que ampliar la dotación de auxiliares, trámite que empezará en este 2010. El máximo podría estar en el entorno de las 200 personas.

Perfil

Nombre: Fernando Calloia Raffo

Profesión: Economista

Edad: 58 años

Estado civil: Casado

Funcionario que sigue

Fernando Calloia es economista por la Universidad de la República (Udelar) y actualmente es profesor adjunto de Economía del Uruguay, en la Facultad de Ciencias Económicas y de Administración de la Udelar. Tiene una larga trayectoria en el Banco República al que ingresó en 1972 como auxiliar. Se desempeñó en varios cargos y llegó a ocupar varias gerencias. En 2005 fue designado como presidente del Banco República, cargo que ocupa actualmente y acaba de ser confirmado que continuará en el mismo por el presidente electo José Mujica. Desde el año pasado se desempeña también como vicepresidente interino de Antel. A nivel internacional, integra desde 2008 el directorio de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE). Calloia es un hombre de confianza y amigo del vicepresidente electo, Danilo Astori. El presidente del Banco República es hincha de Nacional -concurre asiduamente al Parque Central- y le gusta practicar la navegación a vela.