Escenario. Desde junio vienen mostrando baja mensual
Pese a que la demanda por crédito a la vivienda se frenó frente a 2008 y en los últimos meses viene en descenso, los operadores se mantienen firmes en el mercado -ahora con un nuevo competidor- apostando a que la tendencia se revierta.
Hace 30 días el banco HSBC se sumó a la lista de bancos que otorgan créditos hipotecarios y ya tiene aprobados US$ 2 millones para adquirir viviendas.
El gerente de Servicios Financieros Personales, José Luis Pelaez, dijo a El País que la meta "en los próximos dos años es colocar US$ 40 millones".
Los créditos del HSBC son en Unidades Indexadas (UI) y en dólares para compra de vivienda, oficina o segunda vivienda tanto nueva como usada. Los préstamos son a plazos variables con un máximo de 15 años en UI y diez en dólares. Asimismo en UI lanzaron una tasa de interés promocional de 6,5% mientras que en dólares ronda entre el 9% y el 10%.
Para atender a los clientes, el HSBC abrió las puertas de las sucursales de Punta Carretas, World Trade Center y Carrasco los sábados 14 y 21 de noviembre y no descarta hacer lo mismo en los dos primeros de diciembre, para captar a los clientes que quieren acceder a un crédito hipotecario.
Según Pelaez, si bien para el próximo año no se prevé que se produzca una explosión del crédito hipotecario sí se dará "un crecimiento interesante".
Él lo atribuye a "cambios en los hábitos de las personas, como que la gente joven ahora se va a vivir sola antes, o en los patrones de consumo y a incentivos que se puedan dar en el futuro para desarrollar el mercado" (ver aparte).
A nivel estatal, dentro del Banco Hipotecario que opera como un fuerte competidor de los privados, su presidente, Jorge Polgar, dijo a El País que "los créditos vienen a buen ritmo".
"Estamos atendiendo unas 700 llamadas por semana y agendando entre 100 y 150 entrevistas por semana (solo en Montevideo)".
Asimismo dijo que tienen 350 solicitudes de crédito pendientes y que en el interior ya superan las 100 solicitudes.
"Tenemos más de 600 créditos escriturados desde que volvimos al mercado con la venta de viviendas del ex Plan Fénix. Colocamos unos US$ 25 millones en créditos por la venta de inmuebles y nuevos créditos".
Pese al dinamismo que muestran los números del Banco Hipotecario, la realidad es que el ritmo que mostró la demanda de crédito hipotecario para vivienda nueva en 2008 no se repitió este año, al menos hasta septiembre.
Según datos del Banco Central, entre enero y septiembre se otorgaron US$ 54,3 millones en préstamos bancarios para la vivienda nueva, lo que representa una disminución de 23,5% menos que el año pasado -aunque buena parte de esta baja se debe a que el dólar promedio este año fue superior- cuando habían sumado US$ 67,1 millones. Todo lo concedido en los nueve primeros meses del año representa el 52,2% de lo otorgado en 2008.
La perspectiva de los números parece ir en contra de la de los ejecutivos. Es que desde junio, los créditos concedidos para vivienda nueva entre los bancos privados y públicos ha venido disminuyendo.
En lo que va del año, los créditos concedidos tanto por la banca privada como por la pública fueron casi exclusivamente (un 97%) en UI mientras que apenas un 3% se otorgó en dólares. En igual período del año pasado el porcentaje de los créditos concedidos en UI respecto del total era menor (93%).
Deducir de IRPF
Una de las maneras de impulsar el desarrollo del crédito hipotecario es que las cuotas de los mismos sean deducidas del pago del Impuesto a la Renta Personal, según el gerente de Servicios Financieros Personales del HSBC.
"En otros países esto es algo que está incluido en la legislación hace tiempo", dijo Pelaez que no descarta que en los próximos años pueda replicarse en Uruguay.
Para Pelaez esto sería positivo tanto para las personas como para el desarrollo del crédito.
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