"El Estado debe levantar algunas barreras para promover bancarización"

Francisco Luzón

Para el Consejero-Director General para América Latina del Banco Santander, Francisco Luzón, el sistema financiero local es poco rentable y cuenta con entidades que muestran algunas debilidades. Entrevistado por El País en España, Luzón dijo que Uruguay debe iniciar un proceso de bancarización y para ello el Estado tiene que levantar algunas barreras administrativas. Dijo que la bancarización hoy es menor al 30% y debería crecer 2 o 3 puntos porcentuales por año. En tanto, señaló que en la reunión que tuvo con José Mujica en Uruguay se encontró con una persona "con mucho sentido común" y ya pactó un encuentro con Luis Alberto Lacalle en Madrid.

OSCAR VILAS

EN SANTANDER

EL PAIS EN ESPAÑA

-A siete meses de la fusión Santander-ABN Amro en Uruguay el tema se analizó en la junta de directores de América Latina, ¿cuál es la evaluación?

- Que la fusión no pudo hacerse mejor. Hemos hecho un proceso de integración realmente modélico. No hemos perdido energía en el proceso y es importante. Hemos construido las bases conciliando los intereses de dos culturas bancarias. La propia respuesta de los clientes ha sido muy positiva y quienes nos auguraban que íbamos a perder a muchos de ellos, no ha sido así.

-Con la crisis global todavía en proceso, pero partiendo del supuesto de que el año próximo se retomará el proceso de crecimiento, ¿qué es lo que tiene por delante el sistema financiero uruguayo?

- Yo creo que después de la crisis de 2000 el sistema financiero uruguayo ha dado un paso adelante muy importante. Pero necesitamos seguir avanzando, tenemos que seguir fortaleciendo el sistema. Si excluimos a Banco Santander y algún otro caso, yo creo que el sistema financiero es poco rentable y poco eficiente con ciertas entidades que muestran algunas debilidades. Hay que continuar con un proceso de capitalización y ahora sí, y esto es bien importante, iniciar el proceso de bancarización. Yo creo que Uruguay ha sido posiblemente el único país de América Latina que en estos últimos cinco años que, habiendo disfrutado de un crecimiento económico fuerte e incluso de una reducción de la pobreza y de la desigualdad, no ha avanzado significativamente en la bancarización. Creo que eso sí es un reto.

- ¿Ese avance tiene que venir desde el Estado o desde el sistema bancario privado?

- Yo creo que tiene que ser una combinación de los dos. El Estado tiene que levantar algunas barreras.

- ¿Por ejemplo?

- Básicamente administrativas. Además ser más exigente con los propios bancos en el sentido de que expandan sus oficinas, los bancos tienen que ser conscientes de que no solo hay que tener sistemas financiero buenos -que los tenemos- sino además que hay que ponerse a trabajar en beneficio de los ciudadanos, a eso lo llamo bancarización. Tendríamos que ser capaces el año próximo de recuperar en América Latina el tema de la bancarización y en Uruguay empezar a hacerlo realmente en serio, que no se ha hecho. Yo lo he conversado con el entonces ministro Danilo Astori y con las autoridades del Banco Central y les he dicho que es una asignatura pendiente. Insisto en que el Estado tiene que hacer cosas eliminando trabas. En todos los países el tema avanzó cuando los sectores público y privado se han puesto de acuerdo.

- ¿Cuánto debería crecer la bancarización?

-En Uruguay es baja, menor al 30%. Deberíamos crecer dos o tres puntos porcentuales por año con un empuje mayor al principio. Con el PIB per capita que tiene el país debería tener una bancarización 75% mayor. De modo que con un crecimiento real del país de 5% el crédito y el ahorro deberían aumentar un 15% anual.

- ¿Cree que si el sistema bancario uruguayo estuviera más concentrado, es decir que tuviera menos entidades, sería más eficiente?

- En sentido relativo, el país tiene una anomalía que es un banco público muy fuerte. Estamos nosotros con una cuota de 18% del mercado y hay otro banco privado que tiene prácticamente el 10%. Quizás esa tríada, si el sector público tuviera menos peso, sería mejor. Y no estoy sugiriendo que se haga nada con el Banco República. Desde luego el país no avanzará si el BROU no hace un proceso de bancarización con el resto del sistema. Él tiene que tomar con nosotros la bandera de la bancarización, si el Estado, que es el 50% del mercado, no empuja es muy difícil que el resto pueda.

- En su última visita a Montevideo, hace poco más de un mes, se reunió con el ahora candidato a presidente por el Frente Amplio, José Mujica. ¿Cómo fue la reunión?

- Con Mujica me ha ido muy bien. La entrevista fue larga, muy completa. No lo conocía y me encontré con una persona sorpresivamente muy positiva, con mucho sentido común, con un sentido de Estado que me pareció muy bien.

- Con el candidato blanco, Luis Alberto Lacalle, no se reunió. ¿Piensa hacerlo?

-No pude reunirme porque él estaba de gira en el interior del país, pero ya pactamos un encuentro en Madrid porque tiene previsto un viaje a España.

- ¿Le parece que el futuro del país sea similar gane quien gane las elecciones?

- Sí. Yo creo que Uruguay tiene unos fundamentos institucionales fuertes y desde el punto de vista del país, gane un partido u otro no va a verse cambiado por un resultado electoral. En mi última visita a Uruguay insistí en lo importante que es tener una agenda de Estado. En un mundo como en el que estamos viviendo en el que todos los países sin excepción se están planteando cómo juega en la economía global, un país pequeño como Uruguay ese reto lo tiene todavía pendiente. Yo considero las próximas elecciones como una gran oportunidad.

-¿No cree que se someterán al escrutinio de la ciudadanía dos modelos bien diferentes?

- Los países que pretendan jugar, digamos en la Champions League, tampoco tienen mucho margen de maniobra. Estamos en una economía global, los países tienen que abrirse a la región y al mundo y el destino de Uruguay tiene que ser ese. Los países que están obteniendo resultados ganadores son aquellos que tienen un funcionamiento ortodoxo y sus economías son abiertas, lo cual no quiere decir que en ese proceso de avance no haya que ir paso a paso. Puede ser que de cara a las elecciones haya posiciones teóricamente encontradas, pero hoy los países de América Latina que están teniendo éxito apuntan claramente a un modelo que se diferencia muy poco uno de otro.