El BHU lanza crédito en todo el país y dará US$ 90: en dos años

FABIÁN TISCORNIA

El Banco Hipotecario (BHU) volverá a otorgar créditos para compra de vivienda en todo el país en 12 días y flexibilizó las condiciones para tomarlos. Entre 2009 y 2010 se prevé colocar unos 2.000 préstamos por un monto de US$ 90 millones.

Fuentes del BHU dijeron a El País que estiman que antes de fin de año, la institución volverá al mercado de créditos para no ahorristas. Actualmente sólo los ahorristas con dos años de antigüedad pueden acceder a un préstamo hipotecario para compra de vivienda en Montevideo. Desde el próximo lunes 15 también será para compra de vivienda en el Interior.

En ambos casos son en Unidades Indexadas (UI) a la inflación, hasta 25 años de plazo y a una tasa de interés de 6% anual (la más baja del mercado).

Los funcionarios afirmaron que este año se prevé otorgar 800 créditos y en 2010 unos 1.200, totalizando en dos años un monto de US$ 90 millones.

Eso sucederá porque el banco irá agilizando los procedimientos para conceder los préstamos, luego que a fines de 2008 los retomara tras la crisis de 2002.

Si bien hay "un poco de retracción" en la demanda y en la oferta de créditos hipotecarios, la oferta -es decir los bancos que disponen los préstamos- "siempre se retrae más" comentaron las fuentes.

Hasta la fecha, el BHU ha recibido 91 solicitudes de crédito por aproximadamente US$ 4 millones y se están desembolsando los primeros créditos, dijo ayer en conferencia de prensa el presidente de la institución Jorge Polgar.

Además el banco puso a la venta 70 viviendas, lo que significa colocar créditos por cerca de US$ 3 millones (ver aparte).

El centro de atención al cliente (teléfono 1911) ha recibido unas 22.500 llamadas y ha agendado más de 1.800 entrevistas desde fines de 2008.

Polgar señaló que de esas 1.800 personas entrevistadas, unas 1.500 cumplen con las condiciones requeridas para obtener un crédito.

FLEXIBILIZACIÓN. El BHU flexibilizó las condiciones para acceder a préstamos hipotecarios al permitir que un segundo titular complemente los ingresos para alcanzar el mínimo exigido.

Aquellos que quieran adquirir una vivienda en el Interior, desde ayer pueden llamar al 1911 para agendar una entrevista en la casa central, en las siete sucursales del BHU en el interior o en las 19 de la Agencia Nacional de Vivienda.

"Para hacerlo en forma segura, transparente y profesional tenía que ser gradual, salimos (primero) en Montevideo para asegurar un buen nivel de atención", señaló Polgar.

Las condiciones para acceder a un crédito hipotecario en el Interior, exigen (al igual que para compra de vivienda en Montevideo y Canelones) ser ahorrista del BHU por al menos dos años, la edad del titular y del segundo (en caso de existir) debe ser mayor de 18 años y no podrá superar los 70 años al finalizar el préstamo, no estar en el clearing de informes y no tener ni haber tenido deuda en mora en el BHU.

También se pide que el titular tenga ingresos mínimos de 7.500 UI (unos $ 14.616 o US$ 628) si es empleado público o 11.000 UI ($ 21.143 o US$ 921) en caso de ser empleado privado o profesional.

Si se incorpora un segundo titular, el ingreso mínimo exigido es de 9.500 UI ($ 18.260 o US$ 796) en caso de ser empleado público y de 13.000 UI ($ 24.987 o US$ 1.089) para empleado privado. El profesional no tiene esta opción.

Para compra de vivienda en Montevideo y Canelones el ingreso mínimo exigido es de 9.000 UI ($ 17.299 o US$ 754) para empleado público y 13.000 UI para privados y profesionales ($ 24.987 o US$ 1.089).

Si se incorpora un segundo titular el mínimo es de 11.000 UI ($ 21.143 o US$ 921) para públicos y 16.000 UI ($ 30.754 o US$ 1.340) para privados.

En todos los casos, la antigüedad laboral mínima exigida es de seis meses para empleados públicos, tres años para privados y dos años para el profesional. La relación cuota-ingreso no puede ser mayor al 25% -puede aumentar a 30% si tiene retención del sueldo- y el máximo que se financia es el 80% del valor del inmueble.

El crédito mínimo es 100.000 UI (US$ 8.375) y máximo 1,8 millones de UI (US$ 150.753).

Patrimonio en 2008 era de US$ 245:

Según se desprende del "Informe Anual de Gobierno Corporativo" del Banco Hipotecario (BHU), la entidad oficial contaba con un patrimonio al cierre de diciembre de 2008 de US$ 245 millones, y el capital integrado se ubicó a esa fecha en US$ 957 millones.

Los últimos estados contables presentados por el BHU en el Banco Central (BCU) son de junio del año pasado.

A esa fecha, la institución de fomento de vivienda tenía una morosidad -créditos vencidos respecto al total- de su cartera crediticia de 66%.

La operativa del BHU, a diferencia del resto del sistema bancario, casi que no es en dólares: a fin de junio sólo el 0,86% del total de créditos era en ellos, y únicamente el 3,2% de los depósitos. A su vez, el 39% de estas colocaciones estaban a la vista. Por otra parte, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) a esa fecha era de 107%, y sobre los activos (ROA) se ubicó en 11,8%. En tanto, la participación del crédito en el activo total era de 85%, mientras que el grado de previsionamiento era de 27%.

Reestructura permitió la vuelta

"El Banco Hipotecario procesó una profunda reestructura y como resultado de esta refundación institucional ha podido avanzar (...) en un retorno gradual y sostenido al mercado de crédito", resumió ayer el presidente del BHU, Jorge Polgar.

Hace un año el banco lanzó la venta a crédito de viviendas del fallido Plan Fénix. Entre julio de 2008 y febrero de 2009 el BHU colocó para ahorristas 556 nuevos créditos (326 apartamentos y 230 cocheras) por el equivalente a cerca de US$ 13 millones.

Luego en una segunda etapa comenzó a dar préstamos para compra de vivienda en Montevideo y ahora los extendió al Interior.

Además, el BHU lanzó ahora otro lote de 72 viviendas y 43 cocheras a estrenar con financiación para ahorristas y con la posibilidad de compra -mediante pago contado- para no ahorristas.

Con esas 72 viviendas se estima otorgar créditos por entre US$ 2 millones y US$ 3 millones dijeron fuentes del BHU a El País.

La mayoría de las viviendas son del Plan Fénix, por lo que se ubican en la zona de Aguada. Hay unidades de un dormitorio desde US$ 25.700 y de dos dormitorios desde US$ 36.600.

En tanto, la Agencia Nacional de Vivienda lanzó un plan para facilitar el acceso a unas 1.000 viviendas usadas.

Las mismas están ubicadas en los complejos Euskal Erría y América, con un valor de US$ 25.000 en promedio.

El plan está dirigido a no propietarios de vivienda, con un ingreso familiar de entre $ 8.340 y $ 31.275.