BCU aprobó sistema de garantía para que Pymes tomen créditos

El directorio del Banco Central (BCU) aprobó la instrumentación de un Sistema Nacional de Garantías -que será gestionado por la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND)- para facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (Pymes).

En los próximos días, se definirá la firma del Fideicomiso central del sistema entre el Ministerio de Economía y la CND, el que se concretará en los primeros días de junio, dijo a El País el vicepresidente de la CND, Arturo Echevarría.

Ese fondo contará con US$ 10 millones que podrá apalancarse dos veces, o sea dar garantías para créditos por US$ 20 millones.

Al mismo tiempo, ya hay borradores de contratos entre el sistema y los bancos que participarán para firmarlos una vez que el fideicomiso esté listo, señaló Echevarría.

Luego, a mediados de junio, se llamará a licitación para que los bancos ofrezcan de cuánto es el monto que van a solicitar de aval por tres meses.

"Con eso tienen un cupo" indicó el vicepresidente de la CND. La idea es que si ésta decide en la primera licitación destinar US$ 1 millón (aún no está definido el monto), los bancos digan cuánto de eso necesitan, ejemplificó.

Esa primera licitación servirá para testear el sistema y ya en la segunda, la idea es que los bancos compitan por los avales.

El sistema garantiza hasta 60% del crédito otorgado por el banco a la Pyme, pero un banco para competir mejor podría ofertar que se le garantice el 58%, indicó Echevarría.

El plan de negocios que presentó la CND al BCU estima que en el primer año se otorgarán 400 avales, había dicho a El País el presidente del organismo, Martín Dibarboure.

El crédito promedio para los avales se estimó entre US$ 10.000 y US$ 12.000.

Los bancos Comercial, Santander, Bandes, Crédit, República y HSBC ya expresaron su interés por participar del mecanismo e incluso hicieron aportes para el diseño del sistema.

Toda la operativa se realizará electrónicamente a través del pedido del banco a la CND. Los bancos a cambio exigirán a las empresas que presenten balances y que den cuenta de estar en la formalidad y al día con pagos a la Dirección General Impositiva y Banco de Previsión Social.

Además del fideicomiso central de US$ 10 millones, habrá otros dos "satélites".

Uno destinado a garantizar créditos para proyectos de mejora de la eficiencia energética y otro del Fondo de Garantía a Proyectos Innovadores (Fogapi) para extender avales a préstamos para desarrollar ese tipo de proyectos.

Asimismo, la CND ultima los detalles de un proyecto de descuento de cheques diferidos para las Pymes a través de la Bolsa de Valores de Montevideo. La idea es que los cheques de terceros sean avalados con financiamiento obtenido en la Bolsa como forma "complementaria de que empresas chicas tengan acceso al crédito", había dicho Dibarboure. Ese sistema "es complementario" con el de garantías, agregó.