Cae crédito bancario pese a estabilidad de las tasas

LUCÍA BALDOMIR

Pese a que las tasas de interés de los créditos a las familias y empresas se mantuvieron estables en el primer trimestre, la colocación de créditos al sector no financiero mantuvo la tendencia a la baja.

Entre enero y marzo las tasas de interés promedio para los créditos a las familias en pesos pasaron de 35,3% a 35,5%. En dólares lo que cobran los bancos por prestar a las familias en promedio pasó de 10,2% a 9,8% en el período mencionado.

Similares variaciones tuvieron las tasas de interés que se cobraron a las empresas. En promedio la tasa de interés para créditos a empresas en pesos pasó de 19,4% en enero a 19,3% en marzo. La mayor variación en este caso la tuvo la tasa de interés que se cobraba por los préstamos a empresas del sector agropecuario que pasó de 20,1% a 19,8%.

En tanto, en dólares la tasa promedio cobrada a las empresas cayó levemente de 6,8% a 6,5% con mínimas oscilaciones para todos los sectores de actividad. Incluso la tasa exigida por préstamos para la prefinanciación de exportaciones varió entre 6,2% en enero a 5,7% en marzo.

Pero el hecho de que las tasas de interés se mantuvieran estables en el primer trimestre del año no hizo variar la tendencia de caída en el nivel de créditos al sector no financiero (familias y empresas) que comenzó a darse en el último trimestre del año pasado.

Esto sería un indicador de la precaución que estarían adoptando las familias y empresas al momento de endeudarse en un contexto de incertidumbre.

Así, los créditos brutos al sector no financiero de los bancos disminuyeron 4,5% (US$ 253 millones) en el primer trimestre del año respecto al trimestre previo, según el informe del sistema financiero de Deloitte al que accedió El País. Los préstamos totalizaban a fines de marzo US$ 5.337 millones.

Todos los bancos vieron decrecer su stock de créditos brutos al sector no financiero salvo el HSBC que los incrementó 25,9%. La mayor baja se dio en el Lloyd`s TSB (-19%) seguido del Discount (-11,1%).

TARJETAS. Lo que sí se encareció fue el financiamiento con tarjeta de crédito. En marzo la tasa de interés en pesos -en lo que se concreta la mayor parte de los créditos- aumentó casi dos puntos porcentuales y alcanzó al 48%.

En febrero la tasa de interés en moneda nacional para los créditos por utilización de tarjeta de crédito era de 46,4%, mientras que en marzo ya llegaba al 48% mencionado.

Un salto similar se había producido en noviembre cuando pasó de 44,2% a 46%; sin embargo, el nivel alcanzado en marzo último supera todas las tasas cobradas desde igual mes de 2006 cuando se llegaba hasta el 48,1%.

En dólares el crecimiento fue leve pasando de 15,9% a 16,3%, pero el nivel más alto desde noviembre de 2003 en que la tasa de interés por créditos con tarjeta fue de 20,5%.

MOROSIDAD. En tanto, la morosidad del sector financiero subió levemente de 1% a 1,1% respecto al trimestre octubre-diciembre. Si se toman en cuenta sólo las instituciones privadas, la morosidad creció de 0,8% a 1,1%.

El banco donde creció más, fue el Comercial que pasó de una morosidad de 1,7% en octubre-diciembre a 2,2% en enero-marzo. Sin embargo no es el banco con mayor morosidad, lugar que sigue ocupando el Discount con 2,7%.

Asimismo, hubo bancos donde la morosidad bajó entre enero y marzo respecto al trimestre previo como el Nación Argentina, el Citi y el Surinvest.

El 34% suele endeudarse

Apenas el 12% de las personas afirmaba en diciembre que probablemente en el corto plazo solicitaría un crédito para la compra de muebles y electrodomésticos, y un 9% que pensaba hacerlo según una encuesta de Equipos Mori realizada a fines de 2008 sobre los hábitos de crédito. En el otro extremo, el 64% de las personas no tenía planes de solicitar un crédito en el corto plazo según un informe sobre crédito al consumo de Equipos al que accedió El País. Para la consultora es "considerable el porcentaje de personas que acostumbran pedir créditos para realizar compras de bienes durables y de vestimenta y calzado". A diciembre el 36% de los encuestados declaró que acostumbraba pedir préstamos para compras de muebles y electrodomésticos mientras que un 34% respondió que lo hace para realizar compras de vestimenta y calzado, según Equipos. La encuesta relevó el grado de endeudamiento por sector socioeconómico también en cuanto a compras de bienes para el hogar. En este sentido el 22% de los encuestados de ingresos medios dijo tener préstamos vigentes. A éstos los siguieron los de ingresos altos con un 21% y finalmente los de ingresos bajos con 13% de los consultados con préstamos vigentes.