Mayoría de los bancos trasladan al costo de créditos nuevos tributos

L. BALDOMIR Y F. TISCORNIA

Saldar un préstamo con la banca privada será más caro. Es que esta empezó a trasladar a los créditos los costos por el pago de la Tasa de Control Regulatorio de Sistema Financiero y los nuevos aportes por la reforma de la Caja Bancaria.

Con la reforma tributaria se creó la Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero -que fue reglamentada en diciembre pasado- que deben pagar los bancos (ver nota aparte) y, recientemente, la reforma de la Caja Bancaria incrementó los aportes que tienen que hacer las instituciones incorporando una prestación complementaria para el financiamiento de la misma.

Por ello, la Asociación de Bancos Privados del Uruguay (ABPU) definió trasladar a los créditos nuevos y ya existentes parte del costo que se les generó a través de las nuevas disposiciones, algo que la banca oficial definió que no hará.

Las instituciones privadas estiman que la suma de ambos gravámenes representa para todo el sistema una contribución del orden de US$ 40 millones que no están dispuestas a cargar en su totalidad, dijeron fuentes del sector.

El director Ejecutivo de la ABPU, Julio de Brun, indicó a El País que "en los contratos de los bancos está previsto eso, que si hay tasas, tributos o demás que se aprueban se trasladan al crédito". De todas maneras, aclaró que "es más lo que pagan los bancos que lo que trasladan a crédito, porque hay algunos activos a los cuáles no es trasladable el costo, por ejemplo lo que es caja y colocaciones en el exterior".

Un deudor de un crédito hipotecario debió pagar en marzo $ 468,3 adicionales a la cuota de $ 11.226,7 por hacer frente a ese traslado de costos que hicieron los bancos, lo que implica que la mensualidad pasó a ser 4,1% más cara.

El mes anterior debió sumar $ 467 a una cuota de $11.115. Pero la idea es que el monto cada vez será menor en base a que los bancos aplicarán el costo sobre los saldos a pagar. Aún así, hay que tener en cuenta que para los créditos en Unidades Indexadas, también operará la suba del valor de la misma en el monto del saldo a pagar.

Lo que es claro es que tomando en cuenta el boom que tuvieron los créditos en los últimos dos años y que la mayoría de los préstamos en el caso hipotecario son por al menos 15 años, es claro que todavía queda un trecho a los deudores para pagar.

El Crédit Uruguay fue el primero en trasladar el costo. Desde el 6 de febrero cobra un 0,09875% anual sobre los saldos a fin de cada mes de los créditos radicados en el país. Además cobra un 0,025% mensual sobre los saldos de los créditos radicados en el país excluidos los fondos destinados a encajes en Banco Central y sobre la diferencia positiva entre saldos activos y pasivos radicados en el exterior.

El Crédit Uruguay no fue el único.

El subgerente general de Santander, Francisco Bello, dijo a El País que en ese banco "en algún caso empezamos a trasladarlo" pero que "todavía estamos mirando los impactos y viendo la forma de trasladarlo". En los próximos días estarían tomando una definición.

El hecho es que los bancos no pueden trasladar el 100% de ninguna de las dos contribuciones sino sólo lo que corresponde a los créditos entonces estarían definiendo cómo aplicarlo.

En el Banco Itaú, el subgerente general Carlos Ham, dijo a El País que "estamos trasladando ambos gravámenes, incluida la cartera de créditos histórica". Ello implica "una carga adicional de aproximadamente 0,4% anual en las operaciones de crédito", al tiempo que agregó que el cobro se ha hecho "en forma explícita en función de que la documentación que respalda estas operaciones así lo establecía".

Dentro del BBVA también ya se comenzó a aplicar el débito automático correspondiente por dichos costos.

En el Banco Comercial su gerente general, José Fuentes, dijo a El País que "aún no" se trasladó el costo "pero ya con las liquidaciones de marzo (que los clientes verán en abril) sí se hará. A los nuevos créditos se lo trasladamos a todos y después a los que permite el contrato, básicamente empresas". "Es cómo cuando se cobraba el Imaba", agregó.

En el Discount Bank es "inminente" el traslado, dijeron fuentes del banco que explicaron qué se hace "para trasladar costos que no estaban previstos en el mercado".

En todos los casos el cobro será retroactivo a enero.

La banca oficial no traspasó costos ni está en la mira hacerlo. En el BHU dijeron que no se trasladó ningún de los dos gravámenes. En el Banco República, el presidente Fernando Calloia dijo a El País que "para nosotros no es trasladable al crédito. Es un costo, integra los costos del banco pero no es impuesto como el Imaba que se cobraba a los créditos".

Qué es lo que se paga

La reforma tributaria creó la Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero que grava los activos (con una tasa) de todas las entidades supervisadas por el Central con tasas diferentes de acuerdo al monto que manejen. En el caso de los bancos se sitúa entre 1 y 0,5 por mil.

La reforma de la Caja Bancaria creó una prestación complementaria a pagar por los bancos desde el 1° de enero que asciende a 2,5 por 10.000 mensual.