El BHU vuelve al mercado de créditos tras 6 años

Hoy, luego del Consejo de Ministros, el titular de Vivienda, Carlos Colacce anunció que tras dos años de comenzar la reestructura interna, la institución volverá al mercado .

La vuelta del BHU al mercado de créditos, se debe a que fue habilitado por la Superintendencia de Intermediación Financiera del Banco Central (SIIF). "Vamos a tener ahora un BHU reabierto se va a poder dar créditos tan necesarios", dijo Colacce. "Cada crédito hipotecario es una solución de vivienda para una familia uruguaya," agregó.

La primera línea de crédito que se abre ya hoy, es para viviendas en Montevideo, según dijo José Polgar, el presidente del banco. Son créditos en unidades indexadas exclusivamente para ahorristas con más de 2 años de antigüedad. La tasa de interés será de un 6% anual. Los titulares de los créditos deberán tener ingresos nominales superiores a los 16.500 pesos. Dependiendo de las características de los postulantes, según informó Polgar, se le financiará hasta el 80% del valor del inmueble, y hasta en 25 años.

La larga reestructura del BHU comenzó en 2006 y trajo varios dolores de cabeza al gobierno con cambio de directorio incluido.

PLAN DE NEGOCIOS. El 1º de diciembre EL PAÍS informó que ya había sido presentado ante la SIIF el plan de negocios del banco y el plan de adecuación patrimonial del mismo y se pidió el "levantamiento de restricciones regulatorias" que tiene el BHU desde 2002 para otorgar créditos.

"El banco hasta ahora prestó en especies (con la venta de 500 inmuebles a mediados de año) y ahora queremos prestar en efectivo", agregaban las fuentes en ese momento.

OBJETIVO . En una primera etapa el banco saldrá con "pocos productos y sencillos", e irá sumando ofertas a medida que gane en calidad de gestión. La idea es "desburocratizar (procesos) lo más que podamos", resumieron las fuentes.

Uno de los puntos fundamentales de la gestión de los nuevos créditos a ser otorgados es el análisis de riesgo. "Ser ahorrista no genera derechos automáticos (para recibir un préstamo), tiene que ser sujeto de crédito", ejemplificaron. Además se hará un "seguimiento" de los nuevos préstamos.

Dentro de la nueva política de concesión de créditos, se considera la retención sobre sueldos como una "herramienta fundamental", había dicho en agosto ante una comisión legislativa la directora Ana Salveraglio.

Respecto al sistema de ahorro previo la idea es "reformularlo". Por eso en esta etapa no se va a hacer una campaña para "buscar depósitos", admitieron las autoridades.

El Hipotecario despejó las restricciones operativas, como por ejemplo el traspaso de funcionarios a la Agencia Nacional de Vivienda (ANV), y tiene definidos los productos comerciales, de políticas a aplicar y de procesos. De todas maneras, aún hay "problemas de retraso en la información contable" que el BHU debe presentar a la SIIF todos los meses, pero se espera ir acortando los tiempos gradualmente.

CAPITALIZACIÓN. La capitalización del BHU se hará por etapas. La primera se cumplirá este mes con el pasaje de activos de difícil cobro a la ANV y pasivos que tiene con el Banco República (por el traspaso de depósitos en la crisis financiera de 2002), dependencias judiciales y otros que asumirá el Ministerio de Economía.

Las autoridades aseguraron que esa capitalización (que se espera concluir en abril) llevará menos de los US$ 250 millones a lo que lo autoriza la ley.

En las próximas semanas, pasarán del Banco Hipotecario a la ANV los fideicomisos 3, 4 y 5 que incluirán créditos hipotecarios con alta morosidad (en los dos primeros casos) y créditos de la cartera social.

Los tres fideicomisos son por un valor contable de US$ 450 millones. La ANV se encargará de administrarlos para recuperar parte de ello. El pre- sidente de la Agencia, Carlos Mendive dijo a El País que esa recuperación se hará de manera "gradual".

Primero, "se irá citando a los deudores, porque no podemos atender a toda la demanda que se puede generar al principio, y se conversará con las comisiones administradoras de los complejos habitacionales", indicó.

Según Mendive, aplicar la política de recupero "requiere tiempo".

Para abril, la ANV espera recibir del BHU otros tres fideicomisos que contendrán créditos hipotecarios, promesas de compra-venta y carteras de inmuebles.

Pero la Agencia no se encargará sólo de administrar la cartera mala del BHU, sino que entre sus cometidos está el de ser "el brazo ejecutor" de la política del Ministerio de Vivienda.