Hipotecario en las gateras para volver al mercado de créditos

FABIÁN TISCORNIA

El Banco Hipotecario (BHU) está "en las gateras" para volver al mercado de créditos. Sólo resta que la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera (SIIF) del Banco Central lo habilite, lo que se estima podría ocurrir este mes.

Autoridades del BHU dijeron a El País que ya fue presentado ante la SIIF el plan de negocios del banco y el plan de adecuación patrimonial del mismo y se pidió el "levantamiento de restricciones regulatorias" que tiene el BHU desde 2002 para otorgar créditos.

"El banco hasta ahora prestó en especies (con la venta de 500 inmuebles a mediados de año) y ahora queremos prestar en efectivo", agregaron.

Una vez que la SIIF decida levantar las restricciones al BHU, la institución está en condiciones de volver al mercado de crédito al instante, aseguraron. Eso podría ocurrir este mes, después de una larga reestructura que comenzó en 2006 y que trajo varios dolores de cabeza al gobierno con cambio de directorio incluido por la lentitud en el proceso de la reforma.

OBJETIVO. En una primera etapa el banco saldrá con "pocos productos y sencillos", e irá sumando ofertas a medida que gane en calidad de gestión. La idea es "desburocratizar (procesos) lo más que podamos", resumieron las fuentes.

Uno de los puntos fundamentales de la gestión de los nuevos créditos a ser otorgados es el análisis de riesgo. "Ser ahorrista no genera derechos automáticos (para recibir un préstamo), tiene que ser sujeto de crédito", ejemplificaron. Además se hará un "seguimiento" de los nuevos préstamos.

Dentro de la nueva política de concesión de créditos, se considera la retención sobre sueldos como una "herramienta fundamental", había dicho en agosto ante una comisión legislativa la directora Ana Salveraglio.

Respecto al sistema de ahorro previo la idea es "reformularlo". Por eso en esta etapa no se va a hacer una campaña para "buscar depósitos", admitieron las autoridades.

El Hipotecario despejó las restricciones operativas, como por ejemplo el traspaso de funcionarios a la ANV (ver aparte), y tiene definidos los productos comerciales, de políticas a aplicar y de procesos. De todas maneras, aún hay "problemas de retraso en la información contable" que el BHU debe presentar a la SIIF todos los meses, pero se espera ir acortando los tiempos gradualmente.

CAPITALIZACIÓN. La capitali-zación del BHU se hará por etapas. La primera se cumplirá este mes con el pasaje de activos de difícil cobro a la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) y pasivos que tiene con el Banco República (por el traspaso de depósitos en la crisis financiera de 2002), dependencias judiciales y otros que asumirá el Ministerio de Economía.

Las autoridades aseguraron que esa capitalización (que se espera concluir en abril) llevará menos de los US$ 250 millones a lo que lo autoriza la ley.

En las próximas semanas, pasarán del Banco Hipotecario a la ANV los fideicomisos 3, 4 y 5 que incluirán créditos hipotecarios con alta morosidad (en los dos primeros casos) y créditos de la cartera social.

Los tres fideicomisos son por un valor contable de US$ 450 millones. La ANV se encargará de administrarlos para recuperar parte de ello. El pre- sidente de la Agencia, Carlos Mendive dijo a El País que esa recuperación se hará de manera "gradual".

Primero, "se irá citando a los deudores, porque no podemos atender a toda la demanda que se puede generar al principio, y se conversará con las comisiones administradoras de los complejos habitacionales", indicó.

Según Mendive, aplicar la política de recupero "requiere tiempo".

Para abril, la ANV espera recibir del BHU otros tres fideicomisos que contendrán créditos hipotecarios, promesas de compra-venta y carteras de inmuebles.

Pero la Agencia no se encargará sólo de administrar la cartera mala del BHU, sino que entre sus cometidos está el de ser "el brazo ejecutor" de la política del Ministerio de Vivienda.

Agencia de Vivienda se asociará con privados

La Agencia Nacional de Vivienda (ANV) prevé asociarse con privados para terminar unos 40 "esqueletos" (edificios a medio construir o apenas comenzados) que le traspasó el Banco Hipotecario, dijo a El País el presidente de la ANV, Carlos Mendive.

La ley que creó la Agencia la habilita a asociarse con privados para este tipo de tareas y Mendive dijo que se prevé poner en práctica "mecanismos e instrumentos financieros" para esa asociación.

"A priori dependerá del emprendimiento. Podemos asociarnos tanto para terminar el edificio o directamente venderlo para que el privado lo termine", afirmó el funcionario.

Uno de los proyectos que se hará por la vía de la asociación con privados será el de Terrazas del Palacio cerca de donde está el Mercado Agrícola. Allí "el Ministerio de Vivienda se encargará de garantizar parte de la demanda (por esos apartamentos) una vez que esté determinado dando créditos subsidiados", indicó Mendive. Esa posibilidad, que el Ministerio garantice parte de la demanda, puede instrumentarse en otros casos.

Faltan más traspasos a la ANV

"Parecía un desafío un poco difícil pasar dos tercios de funcionarios bancarios a un organismo no bancario como es la Agencia", pero "se logró sin que el banco parara un día". Así resume una autoridad del Banco Hipotecario (BHU) el traspaso de 400 funcionarios de casi 1.000 que tiene a la Agencia Nacional de Vivienda (ANV). Próximamente, el BHU hará un nuevo traspaso de 19 de sus 26 sucursales con todos los funcionarios a la ANV para complementar tareas. Es que luego que la mayoría de los afiliados a la Asociación de Empleados Bancarios, rechazara la firma de un convenio con el gobierno para realizar el pasaje de funcionarios de forma consensuada, las amenazas de entorpecimiento de tareas y paros dentro del Banco Hipotecario se hicieron sentir. Sin embargo, hubo más ruido que otra cosa. Más allá de que el sindicato afectó la operativa algunos días, el traspaso ya se concretó y el BHU sigue en pie.