Ajenos a la crisis Bancos captaron 11.312 depósitos

LUCÍA BALDOMIR

Lejos de asustar a los uruguayos, la crisis financiera internacional parece haber fortalecido la confianza en el sistema bancario local. En septiembre, los bancos privados y el República lograron captar 11.312 nuevos depósitos respecto de agosto.

El recrudecimiento de la crisis financiera se generó a partir del 7 de septiembre cuando el gobierno de Estados Unidos asumió el control de las dos mayores entidades hipotecarias del país, Fannie Mae y Freddie Mac. A eso le siguieron salvatajes de bancos europeos, compra de financieras e inyecciones de capital en la economía de Estados Unidos.

Pero el descalabro financiero internacional no logró impactar en la captación de cuentas de los bancos locales que, por el contrario, aumentaron un 1% la cantidad total de depositantes en el sistema.

En julio se había producido un parate en la captación de nuevos clientes (tras pasar de un volumen de 24.918 nuevos usuarios en junio a 902 en julio) que rápidamente se revirtió en agosto y continuó aumentando el mes pasado.

A septiembre, entre los 14 bancos privados y el República sumaban 1,25 millones de clientes, según los últimos datos del Boletín Estadístico del Banco Central (BCU).

La mayor parte de los nuevos depósitos los captó el Banco República que se quedó con el 57% del total de cuentas que se sumaron al sistema bancario. En la elección de los clientes pueden haber incidido los anuncios de capitalización de bancos extranjeros, pese a que en la plaza no han habido signos de problemas.

El mayor flujo de entrada de clientes dentro del República se dio para las cuentas inferiores a US$ 5.000 que sumaron unos 10.000 nuevos depósitos casi en su totalidad de residentes. Esto compensó la reducción que vio el banco en los clientes de todas las cuentas mayores a los US$ 6.000 respecto de agosto.

En el caso de los privados el incremento se distribuyó entre cuentas de distintos volúmenes. Aun así aquéllas con los montos menores (inferior a US$ 5.000) fueron las que captaron los mayores interesados (unas 6.000).

La banca privada logró atraer 142 cuentas con montos entre US$ 100.000 y US$ 250.000 y 106 colocaciones por sumas superiores a los US$ 250.000.

El dinero de los nuevos depósitos provino casi en su totalidad de residentes. De las 11.312 nuevas colocaciones que se sumaron al sistema bancario en septiembre el 98% son de residentes y apenas el 2% fueron de no residentes que abrieron cuentas en los bancos locales.

DEPÓSITOS. Con la llegada de los nuevos depósitos, los bancos también vieron abultarse los fondos con los que cuentan aunque los depositantes se mostraron cautelosos en cuanto a los plazos de colocación.

En septiembre el total de los depósitos aumentó en $ 25.539 millones (unos US$ 1.191 millones), lo que, en pesos corrientes, representa el mayor volumen de nuevos depósitos generados en un mes en lo que va del año, según los datos del BCU. En agosto el crecimiento de los depósitos de todo el sistema había llegado a los $ 1.922 millones.

Las cuentas que vieron los mayores incrementos fueron las superiores a los US$ 250.000 que sumaron $ 9.596 millones (unos US$ 447 millones). Las cuentas que menor cantidad de dinero recibieron fueron las inferiores a US$ 25.000 y superiores a los US$ 16.000.

Pese a los abultados volúmenes confiados a los bancos, los clientes se mostraron cautos al momento de definir los plazos y prefirieron los de corto plazo.

Tanto los depósitos a la vista y menores de 30 días como los de plazo inferior a un año concentraron los mayores incrementos con 10% de subas respectivamente. Los depósitos por un plazo superior a un año tuvieron un aumento de 4%.

Esto refleja que pese a la confianza que se registra en el sistema financiero local, los nuevos clientes están buscando posiciones de mayor liquidez que les permitan poder reaccionar rápidamente en caso de que la crisis comience a golpear a la economía local.

INVERSIÓN. De acuerdo a la evolución que tuvieron los montos operados por los clientes del sistema bancario en septiembre se puede concluir que los uruguayos se vieron tentados por los incrementos del tipo de cambio y apostaron a aumentar sus ahorros en moneda extranjera.

En septiembre bajaron 1,1% las colocaciones en pesos en el total del sistema influenciados por una caída dentro de los bancos privados. Por el contrario, los depositantes aumentaron 13,6% sus ahorros en moneda extranjera respecto de agosto, reflejando mayor confianza en la evolución de las monedas del mundo.

La industria es el sector que cuenta con las mayores colocaciones dentro del sistema bancario a nivel de todo el país con $ 37.561 millones. A esta no le sigue otro sector de actividad -como podría pensarse- sino las familias que a septiembre tenían colocaciones por $ 23.310 millones, según los datos de la Superintendencia de Bancos. El comercio al por menor es el que menos inversiones tiene.